这个表格里的内容，是不是有种似曾相识的感觉。
首先我们来看一下产品基本形态：两全寿险（主险、定期）+终身重疾（附加）。
定期的两全寿险可以选择保到60岁、70岁、80岁，然后到期返还保费。
等于说是可以自己选择是想60岁领取返还的已交保费，还是到70岁、80岁再领。
重疾保障是终身保障。两全保险到期返还保费后重疾保障继续有效。
总结一下就是：
两全寿险到期前，重疾赔付了或身故赔付了，合同终止。
两全寿险到期前没有出险，重疾没有赔付过，那么到期时返还已交保费，重疾和身故保障继续有效。
这样看起来是不是还挺好的？
到期返还保费，然后重疾保障和身故保障还继续有效。
然后我们再来看一下保障。
那咱们这次，就来研究一下保障内容和条款。
【重疾】
80种重疾赔付1次，100%保额。
病种数量和覆盖率我们就不多说了，有固定的25种重疾，保障力度都差不多。
赔付比例就是基础的100%，没有额外赔付，没有特定疾病保障等等。
现在市面上的重疾险，重疾额外赔付的一抓一大把，这个大家没问题吧？
【中症】
没有。
现在市面上的重疾险，带中症保障的，重症保障赔付比例上60%的，一抓一把，这个大家没问题吧？
【轻症】
10种轻症，赔付1次，赔付比例20%。
首先呢，高发轻症有12种，这10种肯定是不全的。
其次，赔付1次；
最后，赔付比例只有20%。
现在市面上的重疾险，高发轻症涵盖全面、赔付比例上40%的一抓一大把，这个大家没问题吧？
保障内容不就这些，还有什么好比的吗？
如果想对比条款，首先得有一样的保障内容。
平时我们在对比产品的条款时，通常从轻中症高发病种覆盖率和赔付条件入手。
守护百分百轻症只有10种，没有中症，这就没什么好对比的了。
守护百分百其实就是一个返还型的终身纯重疾保障产品。
所以“到期返还已交保费”是非常吸引人的。
要说保障不好——没事，保费反正会返还的；
要说价值和价格不对等——没事，保费反正会返还的……
总之就是认为，反正最后保费都要还给我的，贵一点也没关系，保障差一点也没关系，全当免费有了份保险了。
朋友们，清醒一点，保险公司会做这样的生意？会让你免费用一份保险？
保费返还的前提是你不出险。
如果发生了重疾赔付，合同终止，自然不存在身故赔付和保费返还这一说了。
“万一刚买第一年就出险了呢？只交了一年的保费，你还嫌贵吗？”
这位朋友，你这个“万一”，无论换成什么保险都是不亏的好吧。
那万一是保险到期的最后一年才出险呢？
1w多的保费交了19年，和5k多的保费交了19年，最后赔的钱一样多。
这种情况就不怕亏了？
当然了，上面就是杠精一下。
这两种“万一”的情况都是不成立的。我们不知道什么时候会出险，所以不能这样来算性价比。
大家看重的无非就是“保费能还给我，等于免费用了份保险，大不了当存钱了”。
那么我们换个思路。
守护百分百的价格比同等保障的纯重疾保障产品是贵出很多倍的。
总保费是一样的。
守护百分百是重疾赔付后合同终止，返还、身故都不存在了。
方案二中，相当于终身重疾险和万能终身寿险+年金险，二者是互不影响的。
所以会长不建议大家买寿险+重疾在一份保单中、共用保额的产品。
这一定是花两份钱买了一份保险。
不要。
非常明确的建议，不要。
但是如果你非常有钱，不在乎，就想买，那你随意。
会长说过，在了解清楚价值和价格后依然觉得买才是正确的，那你就做你认为正确的决定。
对于普通人来说，真的不建议。
买保险真正值得我们多花钱的是什么？
两元店买个钥匙扣，贴上supreme的标，得，价钱翻万倍。
这是值得我们多花钱的地方吗？
并不是。
如果这个钥匙扣是金的，它不贴名牌标，我也觉得它值；
如果“老牌大公司”卖的贵的产品，保障内容完爆其他便宜的产品，绝对没人吐槽。
价值对得起价格，这才叫一分价钱一分货。
你们总说全网黑平安福，换个思路想。
平安福的保障内容，如果能和同类型的产品对齐，（咱就不说超过了），轻症中症保障全面，不缺斤少两，不在特疾病种上搞小九九，
如果是这样，哪怕它保费贵了一倍，哪怕它捆绑身故还共用保额，我也觉得它值，毕竟品牌效应在这放着，公司根基在这摆着，有资本卖这么贵。
所以不是说线下产品一刀切的都说不好，为品牌溢价买单的前提是，我得到的东西也是真材实料的。
选择在自己的认知中更具权威的一方，是人之本性。
就像同一条流水线上出来的鞋，款式质量都一样，一双贴上了air Jordan的标进了专卖店，另一双挂在网上卖。
专卖店买的比另一双贵的多的多，我都愿意买。
但是前提是，质量一样。
如果买了一双鞋，质量巨差还磨脚，就因为他是名牌就让我多花十倍钱，是他傻还是他觉得我傻？
先生
女士
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