重疾险分为消费型重疾险和返还型重疾险，其中返还型重疾险是可以返还保费的。
因此，有的保险代理人热衷推荐返还型重疾险，将其美化成“买了不会亏”的产品。
真的有那么好吗？到底有没有坑呢？奶爸告诉你真相！
奶爸首先给大家捋清楚，返还型重疾险和消费型重疾险的区别：
1. 返还型重疾险
返还型重疾险即在保险期满后未出险或满足一定条件，可以返还保费的重疾险。
大家看到“返还保费”是不是两眼发亮？真相是，保险公司不会做亏本的生意。
其实，返还型重疾险往往保障不够全面，而且价格比较贵，性价比非常低。
保障不全面，意味着可得性差（出险概率低）；此外，偏高的保费，导致收益情况并不可观（甚至跑不赢通货膨胀）。
2. 消费型重疾险
消费型重疾险在保险期满后，合同就终止了，保险公司不承担任何责任。
就和我们购买普通商品一样，用完后卖方不会返钱，因为我们已经享用完该商品，交出去的钱已被“消费”掉。
虽然不能把交出去的保费拿回来，但是保险期间我们已经切切实实地享受了相应的保障！
那为什么保险代理人喜欢推荐返还型重疾险呢？
一些保险代理人为了一己私利，会乐于推荐保费更贵的产品，因为他们的佣金一般与保费挂钩。
消费者心理是一门学问，尤其是年纪偏大的大叔大妈，想让他们买一份消费型重疾险，可能很难被说服。
但是一听说“生病有钱赔，没病返保费”，他们也许就不那么犹豫了，这也是保险代理人喜欢推荐返还型重疾险的原因之一。
不过，对于经济条件较好的朋友以及不懂理财的小白来说，返还型重疾险也有它的优势。
如果注重保费返还，还是可以挑选返还型重疾险产品的，看个人选择。
那么消费型重疾险哪些好？投保时应该怎么选？
奶爸建议，投保重疾险优先考虑消费型重疾险，然后将多余的钱拿去作其他投资，总体效益比投保返还型重疾险要高。
那么消费型重疾险有哪些推荐？奶爸整理了一份最新榜单，如下图：
（点击查看大图）
产品太多，看得眼花缭乱？奶爸告诉你怎么挑选：
注重前症保障：康惠保旗舰版2.0
这款产品的保障比较扎实，轻中症是附加责任，投保灵活度高，保费预算少也可以考虑。
家族有癌症/遗传病史：达尔文5号焕新版、完美人生守护2021
这两款产品的赔付比例都比较高，其中达尔文5号焕新版针对癌症保障到位，而后者有少儿特疾和高龄特疾保障，适合有相关疾病保障需求的人。
年龄比较大：和谐健康福满一生
福满一生支持65岁人群配置，投保年龄范围比较广，如果年纪偏大买不了其他重疾险，不妨尝试投保这款产品。
追求性价比：昆仑健康保普惠多倍版、和谐健康福满一生
这两款产品的保障比较全面，整体性价比也较高，适合追求性价比的朋友。
如果保险代理人给您推荐返还型重疾险，您可以对比消费者重疾险后慎重选择投保，因为适合别人的产品不一定适合你。
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