近些年来，随着物价的上涨，人们看病的费用也在不断上涨，由于社会医保的不足，越来越多人也将商业医疗保险作为有效的经济补偿途径。
近些年来，随着物价的上涨，人们看病的费用也在不断上涨，由于社会医保的不足，越来越多人也将商业医疗保险作为有效的经济补偿途径。
一、什么是商业医疗保险？
一、什么是商业医疗保险？
商业医疗保险是指是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险，是健康保险的主要内容之一。
商业医疗保险是指是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险，是健康保险的主要内容之一。
二、商业医疗保险能解决什么问题？
二、商业医疗保险能解决什么问题？
1、社保目录外用药（社保目录内的药品仅占总药品的1.4%）
1、社保目录外用药（社保目录内的药品仅占总药品的1.4%）
2、异地理赔
2、异地理赔
3、高额医疗费用
3、高额医疗费用
4、昂贵医院预约、导诊等特殊服务，寻求更高的医疗品质
4、昂贵医院预约、导诊等特殊服务，寻求更高的医疗品质
三、商业医疗保险的分类？
三、商业医疗保险的分类？
1、商业医疗保险可分为报销型医疗保险和赔偿型医疗保险。
1、商业医疗保险可分为报销型医疗保险和赔偿型医疗保险。
报销型医疗保险是指患者在医院里所花费的医疗费由保险公司来报销，一般分门诊与住院两个部分。报销型医疗保险又依据人均(件均)年保费的不同划分为：高端、中端、补充(或低端)医疗保险。
报销型医疗保险是指患者在医院里所花费的医疗费由保险公司来报销，一般分门诊与住院两个部分。报销型医疗保险又依据人均(件均)年保费的不同划分为：高端、中端、补充(或低端)医疗保险。
2、普通医疗保险、住院保险、手术保险和综合医疗保险。
住院保险。住院保险的费用项目主要是每天住院房间的费用、住院期间医生治疗费用、利用医院设备的费用、手术费用、医药费等。住院时间长短将直接影响费用的高低。因此，这种保险的保险金额应根据病人平均住院费用情况而定。为了控制不必要的长时间住院，这种保单一般规定保险人只负责所有费用的一定百分比。
住院保险。住院保险的费用项目主要是每天住院房间的费用、住院期间医生治疗费用、利用医院设备的费用、手术费用、医药费等。住院时间长短将直接影响费用的高低。因此，这种保险的保险金额应根据病人平均住院费用情况而定。为了控制不必要的长时间住院，这种保单一般规定保险人只负责所有费用的一定百分比。
手术保险。手术保险提供因病人需作必要的手术而发生的费用。这种保单一般是负担所有手术费用。
手术保险。手术保险提供因病人需作必要的手术而发生的费用。这种保单一般是负担所有手术费用。
综合医疗保险。综合医疗保险是保险人为被保险人提供的一种全面的医疗费用保险，其费用范围包括医疗、住院、手术等的一切费用。这种保单的保险费较高，一般确定一个较低的免赔额和适当的分担比例。
综合医疗保险。综合医疗保险是保险人为被保险人提供的一种全面的医疗费用保险，其费用范围包括医疗、住院、手术等的一切费用。这种保单的保险费较高，一般确定一个较低的免赔额和适当的分担比例。
四、商业保险的购买技巧
四、商业保险的购买技巧
1、了解商业医疗保险的常用条款
1、了解商业医疗保险的常用条款
医疗保险的常用条款主要有免赔额条款、比例给付条款和给付限额条款。免赔额条款。对金额较低的医疗费用，被保险人在经济上可以承受，同时规定免赔额，可以省去保险人因此而投入的大量工作。
医疗保险的常用条款主要有免赔额条款、比例给付条款和给付限额条款。免赔额条款。对金额较低的医疗费用，被保险人在经济上可以承受，同时规定免赔额，可以省去保险人因此而投入的大量工作。
此外，免赔额的规定可以促使被保险人加强对医疗费用的自我控制，避免不必要的浪费。比例给付条款。比例给付既可以按某一固定比例（例如保险人承担70%，被保险人自负30%）给付，也可按累进比例给付，即随着实际医疗费用支出的增大，保险人承担的比例累计递增，被保险人自负的比例累计递减。给付限额条款。
此外，免赔额的规定可以促使被保险人加强对医疗费用的自我控制，避免不必要的浪费。比例给付条款。比例给付既可以按某一固定比例（例如保险人承担70%，被保险人自负30%）给付，也可按累进比例给付，即随着实际医疗费用支出的增大，保险人承担的比例累计递增，被保险人自负的比例累计递减。给付限额条款。
由于危害人体健康的风险大小差异很大，医疗费用支出的高低也相差很大，为了加强对健康保险的管理，保障保险人和广大被保险人的利益，一般对保险人医疗保险金的最高给付均有限额规定，以控制总支出水平。
由于危害人体健康的风险大小差异很大，医疗费用支出的高低也相差很大，为了加强对健康保险的管理，保障保险人和广大被保险人的利益，一般对保险人医疗保险金的最高给付均有限额规定，以控制总支出水平。
因此，在购买住院医疗保险时，消费者最好选择具有保证续保功能的住院医疗保险产品，从而使自己在续保时处于主动地位。
因此，在购买住院医疗保险时，消费者最好选择具有保证续保功能的住院医疗保险产品，从而使自己在续保时处于主动地位。
3、切实履行如实告知的义务
3、切实履行如实告知的义务
在投保商业医疗保险时，保险公司会对产生疾病的因素进行严格审查，如被保险人的身体状况和既往病史等，而且要求被保险人如实告知，不得有所隐瞒，否则，将会导致保险合同无效，保险事故发生时，保险公司也不会承担赔偿责任。
在投保商业医疗保险时，保险公司会对产生疾病的因素进行严格审查，如被保险人的身体状况和既往病史等，而且要求被保险人如实告知，不得有所隐瞒，否则，将会导致保险合同无效，保险事故发生时，保险公司也不会承担赔偿责任。
4、注意商业医疗保险的投保年龄限制
4、注意商业医疗保险的投保年龄限制
对于商业医疗保险，保险公司对最低投保年龄有不同规定，一般由出生后90天至年满16周岁不等，而最高的投保年龄限制却大致相同，一般不能超过65周岁。
对于商业医疗保险，保险公司对最低投保年龄有不同规定，一般由出生后90天至年满16周岁不等，而最高的投保年龄限制却大致相同，一般不能超过65周岁。
5、注意住院医疗保险的观望期
5、注意住院医疗保险的观望期
除意外事故造成的住院医疗费用外，对于一般的住院医疗保险，保险公司在承保时均设有一个观望期，在观望期内发生的医疗费用支出，保险公司不负赔付责任。
除意外事故造成的住院医疗费用外，对于一般的住院医疗保险，保险公司在承保时均设有一个观望期，在观望期内发生的医疗费用支出，保险公司不负赔付责任。
好了，本期的保险小课堂到此结束，感谢您的耐心观看，下期再见！
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