3月30日晚，最后三家国有大行相继发布业绩报，2021年国有大行业绩发布圆满收官。
其中，中国农业银行不仅多个核心指标刷新了近年来的新高，而且各项数据综合来看，实现高质量发展，规模、质量、效益同步提升，交出了一份亮眼的成绩单。
2021年全年营业收入首次突破7000亿元，达7199亿元，同比增长9.4%；实现净利润2419亿元，同比增长11.8%。近两年平均复合增速6.6%，亦为近年来新高。
“2021年农业银行受益于业务经营的稳中有进，资产质量的稳步改善，整体来讲是一个比较优异的财务业绩。”在业绩发布会上，张青松行长如此总结这一成绩。
而这一成绩的背后，是农行“三农”县域、绿色金融、数字经营三大战略给予的充分支持。尤其是聚焦主责主业，加大对乡村振兴重点领域的信贷支持。
截至2021年末，农行贷款总额17.2万亿元，增速13.2%；当年新增2万亿元，新增贷款投放创历史新高。县域贷款增量、增速、余额占比均创近十年来新高。
值得一提的是，在国家“3060”双碳目标的驱动下，农行的绿色金融快速发展。截至2021年末，绿色信贷余额1.98万亿元，比年初增长30.6%。
三因素驱动净利增速创近8年新高
2020年受到新冠肺炎疫情影响，银行业的整体利润增长承受了压力。2021年是经济全面复苏后第一个完整的经营年度，从各家银行的业绩披露来看，银行业基本走出了疫情的“阴霾”。
整体来看，农行业务规模稳步增长。截至2021年末，总资产突破29万亿元，增速6.9%。贷款余额17.2万亿元，比上年末增长2万亿元，新增贷款投放创历史新高。客户存款余额21.9万亿元，比上年末增长1.5万亿元，其中个人客户存款增长超过1万亿元。
赚钱能力也稳步提升，全年实现净利润2419亿元，同比增长11.8%，时隔8年重回两位数增长。平均总资产回报率（ROAA）0.86%，加权平均净资产收益率（ROAE）11.57%。
分析盈利增长的驱动因素，张青松行长表示：一是持续加大服务实体经济的力度，资产规模的增长较快。全年实现利息净收入5780亿元，同比增长6.0%；二是中间业务实现了稳健增长，中收净收入803亿元，同比增长7.8%，其中农行具有比较优势的消费金融、网络金融等领域业务收入增长较快。三是其他非息收入，受市场利率下行等因素影响，实现了较高增长。
从资产质量来看，经历了最近两年的防风险、金融治理，以及2021年经济反弹，银行业资产质量普遍较2020年有所提升。
截至2021年末，农行不良贷款率1.43%，比上年末下降0.14个百分点。资产质量先行指标向好，逾期贷款和关注类贷款均实现“双降”。拨备覆盖率299.73%，比上年末上升33.53个百分点，说明风险抵补能力充足。
尤其是在农行重点支持的县域领域，截到2021年末，县域不良率1.42%，下降0.1个百分点，创五年新低。县域拨备覆盖率高于全行拨备覆盖率，风险抵补能力不断增强。
“可以讲县域业务是我们落实国家战略的责任担当，也是农行差异化竞争优势。”张青松行长在业绩会上称。
展望2022年，张青松行长表示，2022年农行将全力落实高质量发展要求，继续推进经营转型，强化量价动态管理，深化增收降本控险提效等关键举措，推动财务业绩再上新台阶。
县域贷款增量创近十年来新高
2021年国内从宏观经济增长、利率走势以及信贷需求，都与前几年发生了明显的变化。在支持服务实体经济方面，国有大行承担了更大的社会责任，信贷投向更多的向“三农”县域、小微企业、绿色发展、科技创新等领域倾斜。
2021年末，农业银行贷款总额达到17.2万亿元，较年初增加了2万亿元，增速达到13.2%，新增贷款投放创历史新高。
去年年末农行的县域贷款达到6.2万亿元，较年初增加了9130亿元，增速为17.2%。比全行的平均增速高了4个百分点，新增的乡村振兴贷款余额占了全行贷款36%，增量、增速、余额占比都创了近十年新高。
从信贷投向上来看，2021年，农行坚持服务乡村振兴和实体经济的两大定位，在“三农”县域、实体经济重点领域的资金支持方面的投入均保持了较快增长。
此外，服务小微民营企业是近年来金融支持实体工作的重点，尤其是2020年疫情期间，受到影响最大的是小微企业。2020人民银行分批次安排1.8万亿再贷款再贴现额度，2021年又增加3000亿元支小再贷款额度，并适时将准释放长期资金，支持扩大小微企业和个体工商户信贷投放。
根据农行业绩报显示，2021年该行在支持小微企业发展方面，贷款增速领先于上述平均水平——普惠型小微企业贷款余额1.3万亿元，增速38.8%。
同时，农行创新推出了多款服务小微企业的金融服务产品，如“纳税e贷”“首户e贷”“供票e融”等，有贷户数比上年增加35万户。民营企业贷款余额2.47万亿元，增速21.5%。
今年的政府工作报告核心主题是“着力稳定宏观经济大盘，保持经济运行在合理区间”。人民银行多次提出，“发挥好货币政策工具的总量和结构双重功能”“保持货币信贷总量稳定增长”“引导金融机构加大对实体经济特别是小微企业、科技创新、绿色发展的支持力度”。
张旭光副行长表示，今年农业银行将本着稳字当头，稳中求进的贷款方针，继续强化贷款投放，助力稳定宏观经济大盘，预计今年全年人民币贷款投放增量会高于去年的水平，增速高于10%。
绿色金融突出“三农”特色
值得一提的是，作为农业银行三大战略之一的绿色金融，在2021年有着突出的表现，多项指标表明，农行绿色金融发展进入了快车道。
2020年9月，我国对国际社会宣布了“3060”双碳目标之后，绿色金融就进入一个全面爆发的时期。
2021年央行先后发布了最新版本的绿色债券支持项目目录、金融机构环境信息披露指南、环境权益融资工具3项标准；涉及ESG评级、碳核算等多个重点领域的15项标准进入立项或征求意见环节。
此外，市场期待许久的碳减排支持工具、支持煤炭清洁高效利用专项再贷款也在2021年正式推出，为重点减碳领域提供真金白银的支持。
农行业绩报显示，截至2021年末，绿色信贷余额1.98万亿元，比年初增长30.6%。
从具体投向来看，主要聚焦清洁能源、基础设施绿色升级、节能环保、清洁生产、生态环境、绿色服务等六大绿色产业。
绿色金融服务创新方面，农业银行突出“三农”特色，加大对生态种植、生态养殖、林下经济等绿色农业全产业链支持，创新推出了一系列绿色产品和服务。比如“生态修复贷”“碳汇林业贷”“美丽乡村贷”等多项特色产品。首批开展碳中和债、可持续发展挂钩债等绿色债券投融资业务。
2021年，通过绿色银团贷款、并购贷款、债券等方式为企业提供融资2,200亿元，较上年增长80%。
此外，持续完善环境、社会和公司治理（ESG）管理体系。将ESG工作纳入全行“十四五”发展规划，从公司治理层面推动绿色金融发展。发行ESG主题理财产品，2021年末产品规模达到185亿元，居同业前列。
张旭光副行长在业绩会上对农行绿色金融的发展方向定调。他称，2022年农行将坚定不移走绿色低碳可持续发展道路，将双碳要求纳入经营管理全过程和各领域，扩大资金供给，强化服务创新，推动绿色金融的健康可持续发展。
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