和重疾险、定期寿险不同，此次分红险保底利率仅下调了0.25%，
很多朋友可能觉得，预定利率下调了，收益估计也不高了。
保底确实是调低了，但分红险还有分红收益！
在保险公司投资运营稳健的前提下，分红险的实际收益水平仍有望保持稳定，甚至可能获得更好的表现。
到底真实情况如何呢？我们马上来看看。
值得买的分红险推荐5款：
1、起投门槛非常低
比如传世悦享臻宝版年交3000元起；
悦享盈佳福享版和光明至尊乐享版，年交5000元起投；
一生中意福享版和鸿利鑫享3.0年交1万元起投。
普通工薪阶层都能轻松拥有。
且年龄上限高，
比如光明至尊乐享版，最高支持70岁人群投保，其余几款都是60+都可以投保，
哪怕是给父母用来做养老储备，也是很不错的。
2、保单权益+增值服务丰富
支持减保、保单贷款和第二投保人。
还都提供极具特色的VIP/增值服务，
以一生中意福享版为例子：
投保中意一生中意福享版，有机会享受星级服务、意管家和悦养老。
比如星级服务，
按照年化标准保费分为7级，不同星级包含服务广度不同。
服务分为四大类：健康关爱类、出行保障类、专属礼遇类和居家养老类，共28项服务。
部分服务内容甚至可以扩展至直系亲属，非常友好。
毕竟父母年纪大了，身体情况可能买不到好的医疗险和重疾险，
这时候想要享受比较好的医疗资源，就只能靠【人脉】。
中意一生中意福享版这个服务，无疑让家里人可以多一个好选择。
当然啦，投保友好是一方面，
买分红险，最重要还是看收益。
以30岁女性，年交10万为例子。
3年交
只看保证利益，
光明至尊乐享版（7年）＞悦享盈佳福享版（8年）＞鸿利鑫享3.0/传世悦享臻宝版（9年）＞一生中意福享版
叠加红利收益后，
悦享盈佳福享版/光明至尊乐享版/传世悦享臻宝版（5年）＞一生中意福享版/鸿利鑫享3.0（6年）
接着来看保证利益，
很明显，3款保证利率在1.75%的产品脱颖而出，
即光明至尊乐享版（最高＞1.6%）＞悦享盈佳福享版（最高＞1.5%）＞鸿利鑫享3.0（最高＞1.5%）。
一生中意福享版和传世悦享臻宝版保证利率是1.5%，所以产品最高保证收益在1.3%+。
叠加红利收益来看，
综合来看，预期红利收益TOP3分别是：
一生中意福享版（超3.2%）＞悦享盈佳福享版（超3.1%）＞鸿利鑫享3.0（超3.1%）
光明至尊乐享版和传世悦享臻宝版，最高预期红利IRR在3%+。
5年交
只看保证利益情况下，
光明至尊乐享版（8年）＞悦享盈佳福享版（9年）＞一生中意福享版/鸿利鑫享3.0/传世悦享臻宝版（10年）
叠加红利收益后，
悦享盈佳福享版/光明至尊乐享版/传世悦享臻宝版（6年）＞一生中意福享版/鸿利鑫享3.0（7年）
接着来看保证利益，
依然还是3款保证利率在1.75%的产品脱颖而出，
即光明至尊乐享版（最高＞1.6%）＞悦享盈佳福享版（最高＞1.5%）＞鸿利鑫享3.0（最高＞1.5%）。
一生中意福享版和传世悦享臻宝版，最高保证收益在1.3%+。
叠加红利收益来看，
红利收益TOP3分别是：
光明至尊2024版＞传世瑞盈B款/泰赢家。
保单50年后，红利收益TOP3分别是：
一生中意福享版（超3.2%）＞悦享盈佳福享版（超3.1%）＞鸿利鑫享3.0（超3.1%）。
光明至尊乐享版和传世悦享臻宝版，最高预期红利IRR在3%+
了解完产品收益，分红险还需要看保司实力。
奶爸给大家汇总了这几家保司的一些关键数据：
1、中意人寿（一生中意福享版）
一生中意福享版出自中意人寿，这个IP自上线以来就非常受欢迎。
中意人寿背后有两大股东：
中国石油集团资本有限责任公司和意大利忠利保险有限公司。
前者是国有特大型央企，世界上最大的石油公司之一；
后者是世界上最主要的全球保险及金融服务提供者之一。
拥有着自己的资产管理公司——中意资产，他又被称之为“投资界的御林军”。
自成立以来，赚钱能力是长期在线的：
总资产规模、规模保费、净利润和净资产一直都在增长；
2024年保费收入超360亿元，净利润达13亿元，连续15年每年都在盈利！
连续多个季度风险评级都在AA或AAA，风险管理非常稳定。
2020~2024年投资收益率情况：
近五年综合投资收益率，平均超6%，放在整个行业里，都是TOP的水平。
可以说要钱有钱，要经验有经验，要技术有技术……
2、中邮人寿（悦享盈佳福享版）
悦享盈佳福享版出自中邮人寿，银保系保司，实力非常出众。
主要股东有：中国邮政和友邦保险。
后者是有近百年历史、香港拥有保单最多的保险公司。
中邮人寿自成立以来就发展得非常迅速，
第一年，中邮人寿的保费收入就高达20亿，随后稳步上升。
除2013年略有亏损，每年都在盈利，
在保险行业，能够坚持9年都持续盈利的公司，真的不多了。
近3年平均综合投资收益率4.58%、最新风险评级BB
还是非常强的！
3、陆家嘴国泰（鸿利鑫享3.0）
鸿利鑫享3.0出自陆家嘴国泰，是第一家海峡两岸合资寿险公司。
主要股东有：
上海陆家嘴金融发展有限公司和台湾地区国泰人寿。
前者是上海市政府批准组建的五十四家大型企业集团之一；
后者是台湾地区总资产最大的保险公司，也是台湾寿险业第一品牌。
过去十几年中，投资收益率虽有起伏，但也基本稳定在5%左右。
2015年和2020年有两个小峰值，分别为9.24%和8.40%
与行业平均水平对比来看，在过去十几年中，基本上都稳定超过行业平均水平。
近3年平均综合投资收益率7.82%，风险评级也有AA
4、光大永明人寿（光明至尊乐享版）
光明至尊乐享版出自光大永明人寿，是一家合资保险公司。
主要股东有：光大集团和加拿大永明人寿。
前者是中央管理的国有企业，总资产超过7万亿元；
后者是世界最大的保险公司之一，有150多年历史。
涵盖固定收益、权益投资、不动产等领域，整体投资风格趋于稳健。
从近5年公布的数据来看：
财务投资收益率指标排名行业第7，综合投资收益率指标排名行业第17
5、同方全球（传世悦享臻宝版）
传世悦享臻宝版出自同方全球，也是一家合资寿险公司。
主要股东有：同方股份和荷兰全球人寿。
前者是清华大学出资成立的高科技企业，目前实际控制人是国务院国资委，
后者是欧洲老牌险企，有180多年历史，目前全球寿险公司排名第3，也是全球9家大到不能倒保险公司之一。
自2017年，已经连续8年都实现盈利，
2024年全年保费收入87亿元，增速达6.88%，资产规模达459亿元。
且连续13个季度风险评级多次在AA或AAA，非常稳定。
2018~2023年，每一年的综合投资收益率，都是远超行业平均水平的。
2024年度非上市寿险公司，综合投资收益中，稳站榜首！
保司实力在线，能不能拿到那么多分红，
还需要结合过往分红实现率来看。
我也给大家汇总了这5家保司目前公布的，最新分红实现率：
1、中意人寿和陆家嘴国泰人寿
这几家保险公司，经营分红险多年，经验非常丰富。
公布的年份多，产品数量也非常多，
没出限高令之前，
公布的分红实现率，几乎都在100%以上，
可以说全员分红收益几乎都达到，甚至超过预期。
去年限高令出台后，
虽然不能做到全部产品分红实现率达100%，但这2家保司也是为数不多突破【限高令】的保司，
很多产品也能达到50%~80%的实现率，比绝大多数公司都好。
今年这两家也出了最新分红实现率：
一生中意尊享版可以参考【一生中意】系列客户收益率：在3.4%~3.5%
鸿利鑫享3.0可以参考【鸿利鑫享】系列客户收益率：在3.6%~3.75%
2、中邮人寿和光大永明人寿
这两家保司虽然只公布了2023~2025年的数据，但总体分红还是可以的。
比如中邮人寿2025年公布了30款产品，平均分红实现率74.3%；
光大永明人寿公布了45款产品，平均分红实现率66.2%，光明至尊2024版客户收益率高达3.7%以上！
3、同方全球人寿
同方全球公布了2020~2024年近5年数据，
前面3年不受限高令影响，几乎大多数产品分红实现率均在100%或以上；
后面2年虽然受到限高令影响，但平均分红实现率也在50%左右，在行业平均水平以上。
1、追求较高分红收益的：一生中意福享版
虽然这款保底收益都在1.3%左右，但它的演示利率是目前少有的4.25%产品。
叠加分红收益后，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。
如果你能接受更低的确定性，来换取更高的分红预期，那这款产品可能就很适合你。
且中意人寿实力强、分红收益稳定，有较大概率拿到预期分红。
2、看中保司综合实力，兼顾保底+分红：鸿利鑫享3.0
不管是保司实力、分红实现率，投资收益率和各项数据，
陆家嘴国泰的实力都在线！
且综合过往来看，分红实现率也非常稳定。
鸿利鑫享3.0本身产品收益也不错，保底超1.5%、预期分红IRR超3.1%
叠加分红后回本还是TOP1。
光明至尊乐享版保底IRR超1.6%，适合看中保底收益高的朋友。
4、看中大品牌：悦享盈佳福享版
出自中邮人寿，大保司产品，非常适合品牌控！
且保底和分红收益也非常不错。
5、看中演示利率、投保门槛低：传世悦享臻宝版
传世悦享臻宝版3000元起投，几乎大多数家庭都能买得起。
且它是里面为数不多的，演示利率为4%的分红产品！
保司多年投资实力在线、分红实现率还不错。
虽然分红险保底利率有调低，但叠加分红后IRR还是有机会突破3.0%
如果你想给自己做份理财规划，兼顾保底+收益，
都可以考虑分红险哦~
但市场分红险太多，乱选容易【开盲盒】，
可以从公司实力、投资收益率、风险评级、过往分红实现率等多个维度综合评估。
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