花多少钱买保险比较合理

关于花多少钱买保险比较合理，在保险界流传着两个配置建议，都是挺好的建议。

但是，当好的建议遇到不好的保险销售员，它就“变味”了，它们分别是双十定律和标准普尔资产象限图。

01双十定律

别名：双十法则、双十原则。

就是用家庭年收入的10%买保险，保险额度不要超过家庭收入的10倍。

一个完整的保险计划，离不开多险种的组合搭配，双十定律却只给了10倍保额一个非常概括性的描述，对于大部分不懂保险的客户群体，只能听从保险销售人员的建议，能否买到合适的产品，只能看销售人员的能力和职业道德了。

如果遇到给出的建议是这样的销售人员可直接拉黑。

1.单个险种的预算占家庭年收入的10%

2.单个家庭成员的预算占家庭年收入的10%

3.没有保障功能的理财险占家庭年收入的10%

事实上，对于双十定律10%的保费预算，它也给出了根据实际情况可上下浮动5%的建议，也就是5%-15之间，用家庭年收入的5%-15%给全家配置保险其实是非常合理的。

02标准普尔图

据说：“此图是标准普尔公司曾经调研全球十万个资产增长稳健的中产阶级家庭后，通过分析总结他们的家庭理财方式，从而获得标准普尔资产象限图”。

它将家庭的资产分为四个不同的账户，其中保险的占比为20%，因此，建议用收入的20%买保险。

比如年入 10 万，拿2万来买保险，然后只花1万块钱？

这合理吗？反正我是觉得这不合理，那就是象限图出问题了？其实象限图也没问题，有问题的是给你这种建议的人。

实际上此图已明确说明是调研了十万个资产增长稳健的中产阶层后得知的，中产阶层才是重点。

奈何，这些人已经将偷梁换柱的技能练的炉火纯青，象限图明明给的是资产配置建议，但是到了他们嘴里却变成了收入配置建议。

回到最初的问题上，为什么据说此图是出自标准普尔公司呢？因为它的出处一直是遭人质疑的，它和理财规划中的4321理财法则惊人的相似。

如下图：

谁是李逵，谁是李鬼不得而知。

区别在于比例上，一个是以收入做比例配置，一个是以资产做比例配置，显然用4321理财法则中收入的10%买保险更适合大多数工薪阶层

花多少钱买保险本身就是一个伪命题，没有标准答案，买太少得不到充足的保障，买太多经济压力大，但是花多少钱买保险可以获得一个充足的保障却是有迹可寻的。

双十法则和4321理财法则，对于保险支出的比例，都是指向收入的10%,还有权威的监管爸爸发布的保监公告【2012】6号也说过合理的保费支出应该在收入的5%-15%之间为宜。

结合我自己对保险的了解，我也比较认可这个比例，用家庭年收入的5%-15%给全家老小配置保障类保险，其实是完全足够的，这个比例既不会造成经济上的压力，也能获得充足的保障。