被质疑产品规则朝令夕改，目前已暂缓调整
近日，长城人寿保险股份有限公司（下称“长城人寿”）宣布调整一款万能险追加保费规则，但相关通知下发后又被火速“撤回”。据了解，作为“开门红”的主力产品，万能险缴费灵活是其一大卖点。在业内人士看来，长城人寿的原计划为“无限追加保费”的产品添加限制，对消费者来说，产品的“追加价值”将直接下降。
单次追加保费门槛从100元提至2万
“业内因为这条通知正闹得轰轰烈烈，后来长城人寿宣称‘技术原因’撤销了。”李华说，她所在经纪公司销售的产品范围就包含长城人寿。
据了解，万能险常与储蓄险搭配销售，交纳保费通常有趸交、追加、转入三种方式，资金可按照一定的利率进行增值。有大型保险公司代理人告诉记者，万能险有较高的保底利率，如果客户有长时间不用的资金，都会考虑往账户追加。
公司官网显示，长城金麒麟有两个版本，分别于2022年和2023年上线，保底利率分别为3.0%和2.0%，其中前者已停售。
追加保费规则与宣传背离
多位保险经纪人认为，长城人寿此次收紧追加保费规则影响了产品销售，原因是他们此前的宣传均突出，长城金麒麟满足一定条件可无限追加保费。往前追溯，甚至有经纪人直言，该产品的相关规则“朝令夕改”。
新快报记者与多位保险经纪人沟通得知，长城金麒麟上线以来具有多个版本的保全规则，且按主险投保的时间区分追加规定。例如，在2022年4月至9月投保主险，总保费达30万元，长城金麒麟不设追加保费上限。到了10月，上述无限追加权益对应的门槛升至50万元。去年5月，该项权益对应的主险不仅要求总保费达300万元，还需交费期不少于6年。
“最初长城金麒麟的保底利率是3.0%，为了无限追加，有的客户专门购买30万元主险。”在李华看来，这相当于利用保费追加规则“炒停售”。
3月18日，长城人寿回应新快报记者称，为更充分地发挥产品的风险保障功能，公司在符合现行法律法规和产品条款规定的基础上，近期考虑对长城金麒麟追加的风险评估要求进行适当调整，希望通过为客户提供免费健康查体等方式，对客户身体健康状况进行科学、专业的风险评估。其表示，并未调整长城金麒麟追加保险费的规则，客户追加保费的规则依然与销售时的规则保持一致。
规则变化太快影响险企口碑
实际上，对于万能险的保费追加规则，多家险企都曾有过收紧或放宽的调整。“严格意义上说，保险公司可以调整万能账户的追加规则。”蜗牛保险经纪CEO尚萌萌在接受新快报记者采访时指出，目前市面上大部分的万能账户都会在保险合同写明“追加保险费的频率和额度应符合当时的相关监管规定”“追加需经本公司审核同意后”等。但是，消费者对此感知不舒服，一方面是险企在做产品搭配的时候主打“无上限追加”特性；另一方面是保全规则变化太快，不少消费者买了才不到一年就遇到这种情况，对万能账户、保险公司的信任度会有一定的削弱。
北美准精算师Alex表示，在利率不断下行、国债收益率不断下降等大环境下，保险公司想要支撑一个保底利率高、追加提取都很灵活，还可以无限追加的万能账户，确实是一件越来越艰难的事情。
尚萌萌说，消费者要理性看待万能险的功能，选择时要看主险是否符合需求，不能买椟还珠。
链接
长城人寿纠纷案
成全国消费维权典型
3月15日，中国消费者协会发布了2023年“全国消费维权十大典型司法案例”，其中包括余某诉长城人寿人身保险合同纠纷案。
中消协表示，保险公司对投保人作健康询问应当明确而具体，产生理解歧义的询问应由保险人承担不利后果。
■新快报记者 林广豪
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