车险种类繁多，主要包括交强险、车损险、三责险、涉水险等。对于车主而言，合理配置汽车保险至关重要，以确保在意外情况下能够获得相应的保障。
然而，车险市场上的品种繁杂，不少缺乏经验的车主容易在保险推销员的推荐下购买全险，虽然全险看似保障全面，但实际上可能只是因为全险价格较高，推销员提成较多所致。
因此，车主在选购车险时，应理性对待，根据自身需求和经济能力进行合理选择。
一、哪些车险是必须要买的?
1、交强险
交强险作为我国法律规定的强制性保险项目，所有车辆所有者均须依法进行投保。
若车辆在未购买交强险的情况下于道路上行驶，一旦被交通管理部门查实，将会依法对车辆所有者进行扣分及罚款处理。若情节严重，还可能面临拘留等法律制裁，以维护公共安全和交通秩序，此举意在强调遵守法律法规的重要性，确保道路交通的安全与顺畅。
2、三责险
第三方责任险，亦称三责险，其主要功能在于为汽车在行驶过程中因意外撞击他人车辆所产生的损害赔偿责任提供经济保障。在此类保险事故发生时，保险公司将全额承担理赔责任，车主无需自付费用。
目前，市场上提供的三责险保额主要有50万和100万两种选择。
对于对风险持有较高关注度的车主，建议选择更高的保额以确保更全面的保障。
3、车损险
车损险，即汽车商业保险中的一种，旨在保障被保险人在驾驶车辆过程中因意外事故导致的车辆损失。
在保险公司设定的合理范围内，针对车辆受损情况提供相应的赔偿服务。
鉴于当前道路上汽车数量持续增长，交通事故如剐蹭、碰撞等难以避免。
购买车损险后，保险公司将依据车辆实际受损状况，向车主提供必要的赔偿，从而显著降低车主所需承担的经济负担。
然而，车主在申请理赔时需注意，保险公司通常依据汽车的使用价值来确定赔偿金额。
若车辆使用价值较低，则相应的理赔金额亦会相应减少。一般而言，新车在第一年发生保险事故时，所能获得的理赔金额通常较高。
4、不计免赔险
众多车主可能对该险种尚缺乏深入了解。实际上，不计免赔险是作为一个附加险种存在的，它基于第三责任险进行附加抵扣。
此险种的设立旨在将原本应由车主承担的责任转嫁给保险公司，以减轻车主的经济负担。通常情况下，对于一般事故的理赔，车主需自行承担20%的责任。
然而，不计免赔险的保费并不高昂，因此，我们强烈建议有车一族的朋友们最好都选择购买该险种，以确保在意外发生时能够得到更为全面的保障。
二、保险怎么买最便宜？
在此，我们深入探讨车险购买的相关事宜。对于保险的选择，相信各位已有明确的认知。
然而，如何以更经济的方式进行购买，则需要我们进一步了解车险费用的计算机制。
在车型、车龄、险种、保额等基本要素确定的情况下，车险的标准价格是固定的。
这是因为车险市场受到严格的监管，保险公司无法自行定价，所有价格均由保监会统一制定，并强制所有保险公司执行。
然而，我们可能会发现，在不同的保险公司或车险平台上购买车险时，价格存在差异。这主要是由于各公司或平台提供的折扣力度不同所致。目前，车险的购买渠道多种多样，包括个人销售渠道、电话销售渠道、4S店等。
对于综合实力位居前三的保险公司（人保、平安、太平洋），无论通过何种渠道购买，保费差异通常不大，主要的差异在于赠品价值。
例如，某些渠道可能提供购物卡作为赠品，而其他渠道则可能提供洗车、小保养、喷漆、代驾、机场停车等服务，或者赠送贴膜、小家电等物品。
根据我们的经验，电话销售渠道往往能提供更大的折扣，而4S店提供的折扣则相对较小。
此外，即使是同一家保险公司，不同的电话销售渠道也可能提供略有差异的促销方案。对于其他保险公司，价格竞争可能更为激烈，乍看之下似乎更为划算。然而，我们建议不要仅因价格优势而选择这些公司。
车险与人身险存在显著差异。首先，车险的理赔概率远高于人身险。其次，在发生事故时，及时的服务尤为重要。大型保险公司通常拥有更密集的网点覆盖，能提供更及时的道路救援和更周到的理赔服务。
还有一点值得注意，如果连续一段时间未出险，车险费率将享受较大的折扣。反之，若出险次数较多，不仅无法享受折扣，次年的保费还可能上浮。
具体而言，连续三年未发生商业赔款，基础保费可享受6折优惠；连续两年未发生商业赔款，基础保费享受7折优惠；上一年未发生商业赔款，基础保费享受85折优惠；新车上险或上年发生1次商业赔款，则无折扣；上年发生2次商业赔款，保费上浮25%；上年发生3次商业赔款，保费上浮50%；上年发生4次商业赔款，保费上浮75%；若上年发生5次及以上商业赔款，商业险保费可能翻倍或被拒保。
因此，在选择车险时，我们不仅要考虑价格因素，还需综合考虑公司的服务质量和理赔能力，以确保在需要时能够得到及时、有效的保障。
三、小结
车险并非数量愈多愈佳，仅需确保前述四种险种均已投保，即可充分满足保障需求。若您仍有意愿购买其他车险，请结合个人实际情况进行审慎选择。