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本周要点
近6成万能险最新结算利率不足3%，专家预计结算利率或继续下行;
保险行业协会发布两大新规：现场检查、自律惩戒等措施全面强化行业自律;
截至目前，分红型、万能型等浮动收益型产品有157款，占比接近五成;
报告：“95后”成线上购险率最高的群体，近3成消费者增加储蓄险投资;
保司要闻
宁效云拟任中银集团保险董事长;
史伟玉出任平安人寿总经理;
中国人寿首次推出长期失能收入损失保险;
太保家园苏州社区开业，大理社区二期投入运营;
百年人寿与美世教育签署战略合作协议;
中国平安将于6月30日派发2024年末期股息每股1.62元;
平安人寿等在北京成立银发股权投资基金，出资额60亿元;
中国太保在上海成立战新并购私募基金，出资额90亿元;
中国平安增持农业银行H股1.57亿港元，持股比例升至14.06%;
平安人寿增持邮储银行H股9882.57万港元，持股比例升至11.02%;
中国太保保险资金入川累计超800亿元;
瑞众人寿减持勤上股份1%股份，持股比例降至5.73%;
阳光人寿等将参与组建500亿元基金收购万达旗下48家万达广场;
小雨伞保险经纪母公司手回集团在港交所挂牌上市;
政策监管
金利佳已出任江西金融监管局党委书记、局长;
金融监管总局拟加强银行保险机构资管产品信息披露管理;
陕西金融监管局：将实施人身险销售全面“双录”制度;
上海市消保委：互联网保险存在产品名称有歧义、信息披露不全面等四大问题;
原四川银监局局长王泽平被审查调查，已退休近三年;
行业观察
险资一季度加仓股票3900亿元，增幅达16.03%;
5家健康险公司一季度合计实现保险业务收入386.45亿元，同比增长约12%;
“沪惠保-特定疾病保险”启动投保，每年50元保11种癌症;
“深圳惠民保”3年累计赔付近23万人次，单人累计最高赔付金额180万元;
美团：今年4月推出了新的骑手养老保险试点项目，逐步向全国推广;
未来十年全球保险市场年均增长率预计将达到5.3%;
财富管理
年内251家上市公司公告董责险投保计划;
超千只保险资管产品近九成收益为正，年化回报率中位数为2.37%;
央行：上海跨境人民币2024年收支总额达近30万亿元，占全国业务总量的47%;
01
近6成万能险最新结算利率不足3%，专家预计结算利率或继续下行；
据证券日报消息，Wind资讯数据显示，截至5月26日，已有748款万能型人身保险发布了4月份结算利率。数据显示，4月份万能险结算利率中位数为2.75%，与去年同期和去年年底相比，呈下降态势。结算利率最高的为3.5%，共有21款。结算利率在3.0%以上的产品共有57款；结算利率为3.0%的产品共有253款；结算利率在2%（含）到3%（不含）之间的产品有433款；结算利率不足2%的产品有5款。业界专家预测，未来万能险的结算利率可能继续走低。同时，受结算利率下行、监管政策趋严等因素影响，万能险保费收入与去年同期相比也有所下降。业内人士认为，未来，作为浮动收益型产品，万能险的发展将着眼“长期”和“保障”，仍将是保险公司重要的产品类型。
保险行业协会发布两大新规：现场检查、自律惩戒等措施全面强化行业自律；
近日，保险行业协会下发《中国保险行业协会自律惩戒实施办法（征求意见稿）》与《中国保险行业协会自律检查办法（征求意见稿）》并征求相关意见，提出协会可针对违规会员单位实施9类惩戒措施，包括提醒约谈、发警示函、责令改正、责令进行合规检查、业内通报批评、公开谴责、暂停会员权利、提请监管部门或国家有关主管机关依法对其进行处理等，并可针对会员单位进行现场检查与非现场检查，强化行业自律功能。
截至目前，分红型、万能型等浮动收益型产品有157款，占比接近五成；
截至5月26日，在今年到目前为止上新的340款人寿保险产品中，分红型、万能型等浮动收益型产品有157款，占比接近五成。业内人士分析认为，长期看，随着利率不断走低，分红险作为一种类固收产品，能够满足市场需求，规模增长将具有持续性。
报告：“95后”成线上购险率最高的群体，近3成消费者增加储蓄险投资；
5月28日，《2024年中国互联网保险消费者洞察报告》发布，由元保集团与清华五道口保险中心联合编撰，中国保险学会担任学术指导单位。《报告》显示，2024年“95后”的线上购险率达84%，成为线上购险率最高的群体。与此同时，互联网保险中介渠道的购险率显著提升，已跻身线上第二大购险渠道。此外，因投资环境下行，2024年近三成消费者增加了对储蓄险的投资。
02
保司要闻
宁效云拟任中银集团保险董事长；
自今年3月中银集团保险董事长葛春尧涉嫌严重违纪违法被查后，中银集团保险由副执行总裁林炜江临时负责工作。近日，有业内消息称，原中行广东省分行行长宁效云拟任中银集团保险董事长。宁效云，1966年1月生，湖北武汉人，研究生学历。曾任中行湖南省岳阳市分行行长，中行湖南省分行行长助理、中行湖北省分行副行长。2009年11月，任中行湖南省分行行长。2015年6月，任中行深圳市分行行长。2018年11月，任中行江苏省分行党委书记、行长。2022年，任中行广东省分行行长。
史伟玉出任平安人寿总经理；
5月23日，据界面新闻消息，平安人寿原副总经理史伟玉将出任总经理一职，任职资格已获监管核准，正式成为平安人寿第二任女性总经理。公开信息显示，史伟玉，女，1976年12月生，南开大学保险专业学士毕业。自1999年加入平安以来，史伟玉历任平安人寿济南分公司营销管理部员工、平安人寿总部市场营销部员工、平安人寿中西区事业部营销督导部业务管理室负责人、平安人寿中西区事业部市场经营部综合管理室主任、平安人寿江西分公司销售经理/副总经理、平安集团战略发展中心高级项目经理、平安人寿新渠道事业部项目总监、平安人寿互联网事业群客户经营部总监、平安人寿总部首席运营官兼客户服务部总经理等职务。
中国人寿首次推出长期失能收入损失保险；
近日，中国人寿首次推出国寿康宁长期失能收入损失保险产品。据了解，该产品的失能损伤标准覆盖多项身体结构和身体功能损伤；多重保障和长期持续现金流极大缓解客户燃眉之急和后顾之忧；失能后豁免后续保费，体现人文关怀；灵活化的投保选择，贴合不同客户的保险消费习惯。
太保家园苏州社区开业，大理社区二期投入运营；
5月28日，中国太保官微消息，中国太保旗下太保家园·苏州国际颐养社区正式开业，太保家园·大理国际乐养社区二期投入运营。苏州社区是太保家园第10家养老社区项目；太保家园·大理国际乐养社区二期打造乐养公寓、听海小院、苍山平院等新产品业态。
百年人寿与美世教育签署战略合作协议；
近日，百年人寿与北京美世教育签署战略合作协议。双方将深度融合保险保障与教育规划，共同开拓“新生代教育”与“家族传承”市场，打造“保险+教育”生态闭环。
中国平安将于6月30日派发2024年末期股息每股1.62元；
5月26日，中国平安发布公告称，将于6月30日派发2024年末期股息每股1.62元。按已发行股份计算，中国平安2024年末期股息派发总额预计为293.34亿元，如果加上已派发的2024年中期股息每股现金0.93元，2024年中国平安全年股息为每股现金2.55元，同比增长5%。
平安人寿等在北京成立银发股权投资基金，出资额60亿元；
天眼查App信息显示，近日，平安银发股权投资基金（北京）合伙企业成立，出资额60亿元，经营范围为以私募基金从事股权投资、投资管理、资产管理等活动。股权穿透显示，该企业由中国平安旗下平安人寿、北京市致赢企业管理公司共同出资。
中国太保在上海成立战新并购私募基金，出资额90亿元；
天眼查App信息显示，近日，太保战新并购私募基金（上海）合伙企业成立，出资额约90亿元，经营范围为以私募基金从事股权投资、投资管理、资产管理等活动。股权穿透显示，该企业由太保寿险、太保私募基金管理有限公司共同出资。
中国平安增持农业银行H股1.57亿港元，持股比例升至14.06%；
香港联交所权益披露资料显示，5月23日，中国平安增持农业银行H股3118万股，平均每股作价5.0455港元，涉及资金1.57亿港元。增持后最新持股数目43.24亿股，持股比例由13.96%升至14.06%。
平安人寿增持邮储银行H股9882.57万港元，持股比例升至11.02%；
香港联交所权益披露资料显示，5月26日，平安人寿增持邮储银行H股1937万股，平均每股作价5.102港元，涉及资金9882.57万港元。增持后最新持股数目21.89亿股，持股比例由10.92%升至11.02%。
中国太保保险资金入川累计超800亿元；
据上海证券报消息，近日以“胸怀国之大者，践行保险为民”为主题的太保展厅正式亮相西博会国际馆，中国太保旗下中国太保产险为本届西博会提供了一揽子保险保障服务，重点为主办方提供公众责任险、为展台搭建商布展提供安全生产责任险，同时为近200名西博会志愿者提供团体人身意外险，织密风险保障网。据介绍，中国太保深度融入西部发展，险资入川累计超800亿元，首席承保多个省级重大项目，并在四川省推出首款阿尔茨海默病专属保险“蜀智保”。
瑞众人寿减持勤上股份1%股份，持股比例降至5.73%；
5月27日，勤上股份发布公告称，股东瑞众人寿通过集中竞价交易方式累计减持公司1%股权。减持完成后，瑞众人寿持股比例由6.73%降至5.73%。
阳光人寿等将参与组建500亿元基金收购万达旗下48家万达广场；
5月25日，据澎湃新闻消息，太盟投资集团（PAG）将组建一个由其主导，包括腾讯控股、阳光人寿、京东系资本在内支持的公司等联合组成500亿元的基金用于收购万达商业旗下48家万达广场。太盟投资集团计划注资约50亿元认购基金次级份额，承担主要风险并获取超额收益；国有大行组成的银团将提供300亿元贷款授信，其余150亿元将通过夹层融资渠道募集，吸引险资、产业基金等多元主体参与。
小雨伞保险经纪母公司手回集团在港交所挂牌上市；
5月30日，手回集团于香港交易所主板正式上市。招股书显示，手回集团旗下拥有小雨伞保险经纪、咔嚓保和牛保100三大平台。手回集团在2022年、2023年、2024年分别实现收入8.06亿元、16.34亿元、13.87亿元，分别实现净利润1.31亿元、-3.56亿元、-1.36亿元，经调整后的净利润分别为0.75亿元、2.53亿元、2.42亿元。手回集团表示，此次上市，将借助资本市场的力量，进一步巩固其在中国线上保险中介市场的领先地位。
03
政策监管
金利佳已出任江西金融监管局党委书记、局长；
5月30日，江西金融监管局官网更新信息显示，金利佳已出任国家金融监管总局江西监管局党委书记、局长。公开资料显示，1974年9月出生，曾任贵州银保监局党委委员，重庆银保监局党委委员、副局长，大连银保监局党委书记、局长，大连金融监管局党委书记、局长。据媒体报道，信托行业风险化解工作正持续推进，金利佳此前经验丰富。
金融监管总局拟加强银行保险机构资管产品信息披露管理；
5月23日，国家金融监管总局就《银行保险机构资产管理产品信息披露管理办法（征求意见稿）》公开征求意见，规范资产管理信托产品、理财产品、保险资管产品的信息披露行为，强化投资者合法权益保护。资产管理产品可以不披露业绩比较基准。产品披露业绩比较基准的，应当说明业绩比较基准的选择原因、测算依据或计算方法，重点反映业绩比较基准与投资策略、底层资产和相关金融市场表现的关系，并以醒目文字提醒投资者“业绩比较基准不是预期收益率，不代表产品的未来表现和实际收益，不构成对产品收益的承诺”。
陕西金融监管局：将实施人身险销售全面“双录”制度；
5月26日，国家金融监管总局陕西监管局、陕西省保险业协会分别印发《深入推进陕西辖内人身保险销售行为可回溯管理实施意见》和《陕西人身险销售行为录音录像管理实施细则》。其中提到，自7月1日起，个人消费者在陕西省辖内的保险机构投保一年期以上的人身保险产品将全面“双录”，即对销售过程以现场同步录音录像方式予以记录。
上海市消保委：互联网保险存在产品名称有歧义、信息披露不全面等四大问题；
原四川银监局局长王泽平被审查调查，已退休近三年；
5月30日，中纪委国家监委驻国家金融监督管理总局纪检监察组、四川省纪委监委消息：原四川银监局党委书记、局长王泽平涉嫌严重违纪违法，目前正接受监察调查。公开资料显示，王泽平出生于1962年，长期任职于金融监管系统，在四川、福建、河南、重庆等地均有任职，机构改革后，先后任重庆银保监局局长、四川银保监局一级巡视员。
5月27日，国家金融监管总局河南监管局发布行政处罚信息，利安人寿河南分公司、利安人寿郑州中支因编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料，唆使、诱导保险代理人进行违背诚信义务的活动的违法违规行为，机构被罚52万元，五名相关责任人被警告并被罚款17万元。
5月23日，国家金融监管总局江西监管局发布行政处罚信息，太保寿险江西分公司因未如实记录保险业务事项，给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的利益的违法违规行为，机构被罚43万元，五名相关责任人被警告并被罚款16万元。
04
行业观察
险资一季度加仓股票3900亿元，增幅达16.03%；
近日，国家金融监管总局披露数据显示，保险资金一季度运用余额达34.93万亿元，环比增长5.03%；其中股票投资规模2.82万亿元，环比净增3900亿元，增幅达16.03%，持仓占比升至8.37%。证券投资基金余额为1.65万亿元，单季净减少289亿元，占比持续下滑至4.9%；长期股权投资余额为2.74万亿，单季净增加2734亿，占比8.1%，相较2024年末有小幅提升。
5家健康险公司一季度合计实现保险业务收入386.45亿元，同比增长约12%；
2025年第一季度，人保健康险、平安健康险、太平洋健康险、复星联合健康和瑞华保险合计实现保险业务收入386.45亿元，同比增长约12%。
“沪惠保-特定疾病保险”启动投保，每年50元保11种癌症；
5月27日，“沪惠保”系列产品“沪惠保-特定疾病保险”正式启动投保，保费50元/人、保险期限一年、投保不限年龄、理赔无等待期，支持使用医保个账为自己及符合参保资格的家庭成员如配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女共同投保。据介绍，“沪惠保-特定疾病保险”为一年期定额给付型保险，保障责任上有别于“沪惠保”的费用补偿原则，保险期间内参保人经指定医疗机构专科医生确诊初次发生保障病种，包括肺癌、结直肠癌、肝癌、淋巴瘤、胃癌、肾癌、白血病、骨髓瘤、食管癌、乳腺癌、前列腺癌，便可一次性获赔约定的基本保险金额，不同年龄享2000元-20万元保额不等，其与“沪惠保”紧密衔接，形成“费用报销+定额给付”双重守护，为市民提供更多元保障。只要成功投保2025年度“沪惠保”且核保通过，即可参保。
“深圳惠民保”3年累计赔付近23万人次，单人累计最高赔付金额180万元；
5月30日，《证券日报》消息，“深圳惠民保”自2023年首推以来，累计赔付近23万人次，单人累计最高赔付金额180万元。4月22日，2025年度“深圳惠民保”正式上线，保费88元/人，多项保障免赔额下调4000元，港澳药械通扩充至17个药械，新增参加异地医保的深圳户籍人员投保。
美团：今年4月推出了新的骑手养老保险试点项目，逐步向全国推广；
5月26日，美团在最新财报中披露，美团不断加大在完善骑手权益保障机制、改善骑手工作条件方面的努力。自2022年7月以来，美团已为7个试点省份的全部骑手提供了超过人民币15亿元的职业伤害保障。美团计划在今年将职业伤害保障推广到更多省市，并在明年年底前推广至全国。今年4月，美团启动了新的骑手养老保险试点计划，并将逐步推广至全国。
未来十年全球保险市场年均增长率预计将达到5.3%；
5月27日，德国安联集团发布《2025年全球保险报告》。其中提到，预计未来十年全球保费总额将增长5.319万亿欧元，全球保险市场年均增长率将达到5.3%。在寿险领域，新增保费将达到2.055万亿欧元，总额中超过一半将来自亚洲，超过北美和西欧的总和。在财产险和意外险领域，新增保费总额将达到1.522万亿欧元，其中约有40%将来自北美。在健康险领域，预计新增保费总额将达到1.743万亿欧元，其中大部分将来自美国市场。
05
财富管理
年内251家上市公司公告董责险投保计划；
据证券日报统计，今年以来截至5月25日，已有251家上市公司公告董责险投保计划。董责险是一种保障上市公司董监高在履职过程中，因工作疏忽、不当行为被追究责任时，由保险公司赔偿法律诉讼费用及承担其他相应民事赔偿责任的保险。近年来，尽管受市场环境、企业风险感知、监管规定等因素影响，拟购董责险的上市公司数量有所波动，但整体呈上涨趋势。根据《中国上市公司董责险市场报告（2025）》显示，披露购买董责险计划的上市公司数量由2020年的184家增长至2024年的475家，上涨态势显著。
超千只保险资管产品近九成收益为正，年化回报率中位数为2.37%；
年初至5月26日，在千余只有统计数据的保险资管产品中，近九成取得正回报，年化回报率中位数为2.37%。
央行：上海跨境人民币2024年收支总额达近30万亿元，占全国业务总量的47%；
5月30日消息，央行办公厅副主任李克歆表示，央行一直大力支持上海国际金融中心建设，聚焦重点领域出台一系列政策举措，取得了较好的效果。在各项政策的支持下，上海跨境人民币结算量快速增长，2024年收支总额达近30万亿元，占全国业务总量的47%。