今天聊一个不怎么讨喜的保险---寿险。
很多人觉得寿险不吉利，不愿意提及。
那我们换一个说法，就说说我们每天努力工作赚钱，辛苦搬砖，是为了什么呢？
不就是为了让家人过得安稳，生活的更幸福。
孩子能接受好的教育，父母能安享晚年，伴侣能少些负担。
这份沉甸甸的爱与责任，是我们大多数人奋斗的动力。
但生活中总有我们无法掌控的风险。
好比动物世界里带崽的豹妈妈，如果在捕猎中不幸遭遇意外，留下的幼崽将面临生存的严酷考验，生存几率骤降。
我们的真实生活何尝不是如此？
万一有一天，不幸离世，留给家人的会是怎样的压力？
情感的压力，痛失亲人的压力，同时还有赤裸裸的财务压力：
家里的房贷车贷怎么办？孩子的学费、生活费从哪里来？父母的赡养费谁来负担？伴侣的肩膀是否扛得住这突然的经济重压？
这就是定寿的意义。
定期寿险，就是为了解决这个“万一”而生的。
它不是保我们自己，而是保我们最爱的家人。
它更像一份无声的承诺：
即使不能再陪伴亲人左右，也能留下一笔钱，继续守护家人的生活，让他们不至于陷入经济困境，能够有尊严、有保障地继续生活下去。
简单来说，定期寿险的核心价值就是：
用一份确定的经济补偿，对冲可能的风险，守护家人的生活不被压垮。
一、
核心功能：保“身故”或“全残”
寿险其实非常简单，他的保障包括保身故或者全残。
在合同约定的保障期间内（比如保到60岁、65岁或70岁），如果被保人因为疾病或者意外导致身故（去世），或者达到合同定义的全残（比如双目失明、双上肢缺失等严重影响生活能力的伤残），保险公司就会一次性赔一大笔钱（保额）给指定的受益人（通常是家人）。
关键点： 它保的是“极端风险”——人没了，或者完全丧失劳动能力了。
这时赔的钱，就是给家人应急、还债、维持生活的救命钱。
二、
“定期”是什么意思？
就像租房一样，定期寿险只保障一段特定的时间。
你买的时候就和保险公司约定好：
保多少年？或者保到多少岁？
常见的保障期限有：
20年、30年，或者保到60岁、65岁、70岁。
为什么选这个时间段？
因为这段时间通常是你家庭责任最重的时候：
要还房贷、养孩子、赡养老人，是家里的主要收入来源。
等孩子长大了、房贷还清了、自己退休了，家庭的经济责任减轻了，这个保障的需求也就没那么迫切了。
三、
它最大的特点：便宜！杠杆高！
便宜：
相对于保终身的寿险（终身寿险），定期寿险因为只保一段时间（风险发生的概率相对较低），所以它的价格非常亲民。
尤其对于年轻、健康的家庭顶梁柱来说，每年可能只需要几百元到一两千元（具体看保额和保障期限），就能获得几十万甚至上百万的保障。
杠杆高怎么理解？
想象一下：你每年交1000块（每天只要两三块），如果万一发生不幸，家人就能拿到100万（解决大问题）。
这就是用“小钱”撬动“大保障”，性价比极高！
四、
它适合谁买？
家庭主要经济来源（顶梁柱）：
无论是爸爸还是妈妈，只要你对家庭的责任至关重要，就最需要买！即便是全职妈妈没有收入，但是因为减负起了家庭的责任，其实也需要配置。
这是对家人最大的负责。
身上背着房贷、车贷等大额债务的人：
身上有债务，万一不幸离开，家人不至于被债务压垮，房子车子还能保住。
有年幼子女需要抚养、有年迈父母需要赡养的人：
确保孩子未来的教育、生活，父母晚年的基本生活有经济支持。
事业处于上升期的年轻人：
虽然可能积蓄不多，但保费便宜，及早规划，负担小，保障早。
五、
买多少保额合适？（能赔多少钱）
这个是关键！保额不是随便定的，最好要覆盖潜在的未来的家庭责任。
简单估算公式供参考：
覆盖债务：
剩余房贷 + 车贷 + 其他大额负债。
覆盖家庭未来基本生活开支：
预留5-10年家庭必要的生活费（考虑通胀）。
覆盖子女教育费：
预估孩子完成基本教育（如到大学）所需费用。
覆盖父母赡养费：
如有赡养义务，预留一部分。
简单建议：
至少覆盖家庭总债务 + 5-10年的家庭年收入。
比如，房贷还剩25万，家庭年开支15万，建议保额至少：20万 + (15万 x 5~10年) ≈100万以上。
这个数并不绝对的，根据个人的具体情况调整。
六、
配置时要注意什么？
1.健康告知要诚实！
如实告知，这关系到将来能不能顺利理赔。
不过定期寿险健告要求较为宽松，大部分既往症都能投保。
2.免责条款要知晓！
一般寿险基础免责只有三项：
投保人故意杀害或伤害被保险人；
被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；
被保险人在合同成立/复效后2年内自杀。
3.受益人指定要明确：
想好这笔钱万一赔付，最想给谁（配偶、子女、父母），写清楚，或者默认为法定继承人。
4.总结一下定期寿险的关键词
定期寿险，没有华丽的包装，却是家庭责任最朴实的担当，是危机时刻的千斤顶，是成年人为家庭未雨绸缪的理性选择。
它不复杂，也不贵，却能在最艰难之际，为家人撑起一把经济保护伞，让爱得以延续，让生活不至于崩塌。
如果大家也是家里的经济支柱，身兼重担，那么认真考虑一份足额的定期寿险，是对家人最深沉的承诺和守护。
需要配置或者对比定期寿险产品的小伙伴，请咨询我们，让专业保险规划，为您的家庭立起“千斤顶”，守护稳稳的幸福。