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重疾险买不买，看似是个开放题，其实是个选择题：
A\B\C，三个选项，你会怎么选呢？
一个人的身价，是你的年薪及创造的价值、资产等等。当然，也包括了保险的附加保额。在风险来临的时候，保险可以帮助你减少身价的损失。
从财务角度来看，每个家庭都是一个小小的水池。有持续不断的收入，也有持续不断的支出。
在现金流正常的时候，收入能覆盖所有支出，还有结余，家庭生活蒸蒸日上。
如果现金流短期不正常，熬过去了也能回到正轨。
如果长期入不敷出，整个家庭就会深陷财务困境之中。
所以，家庭风险的核心是财务风险。
保险的逻辑，就是用较小的资金投入，对冲重大财务风险。
一个家庭会面对哪些财务风险？直接上图：
家庭的生命周期中，主要面临三个层次的风险：损失性风险、支出性风险、所有性风险。
三层风险自下而上，重要程度逐步降低，优先级依次递减。
损失性风险——最突然、影响最大
如家庭中任何一个成员突发意外或疾病，都会造成大额支出，严重的会导致家庭收入中断。
支出性风险——可提前预测
比如养老金、教育金准备不足，会老年生活拮据，孩子无法接受良好教育等。
所有性风险——指财富的归属出现问题
如家庭财富的保值和传承准备不足，利率下行，投资失利导致财富缩水，离婚或孩子离婚，钱财被分走。
对一般家庭来说，无论是家里的谁，都要优先考虑健康保障类的保险，这其中就包括了重疾险、医疗险、意外险和寿险。
要注意的是，不同收入的家庭，所面临的这三种风险不同。
【高收入家庭】——所有性风险为主！
财力雄厚，重病、养老在他们眼里，都是小case，也有好的医疗渠道和资源提供服务。
【中低收入家庭】——损失、支出性风险为主！！
多是中产，或者白手起家的朋友，家庭财富的积累不容易。
癌症重病、进ICU等情况，几天内可以清空所有积蓄。一家老小的开销负担重，碰到高额医疗支出的时候，也只能变卖资产、理财等等。家庭收入越少，越是要提前考虑风险。
重疾险未必人人都需要。但重疾险，是普通家庭最后一道防线！
省钱买重大疾病保险的4大技巧：
按照保障责任分，重疾险有消费型、储蓄型两种。
消费型重疾险：生病按合同赔付，保费不返还，但 超便宜！
怎么判断一款是不是消费型呢？
看买的产品带不带“身故”责任。也就是，身体健康的情况下，保费会不会返还。不返还的，就是消费型重疾险。
2）首选互联网保险
线上、线下买保险，最大的区别就是成本不同。
因为保险产品的定价，其他差不多，拉开价格差距主要在【产品附加】的费用上。
门店多、品牌大的保险公司的主推产品往往溢价比较高，代理人也偏向于推荐储蓄型、保费较高的重疾险。
不是说一定不好，只是80%的概率容易买贵。
一般重疾险的保障时间可以选择“至70岁”“终身”等。如果预算不多，建议缩短保障时间，先有保障再加强保障。
同样的条件，保费要便宜1500左右，不同重疾险产品不一样。
4）延长缴费年限
毫无疑问，缴费期限拉的越长越好。
一是考虑通货膨胀的原因，变相省钱；二是减轻当下的保费负担。
有30年交的，绝对不20年交。
对比下来，30年缴费年限的，要比20年的每年要少交25%以上的钱。
注意哦，以上选择的前提条件是：你的预算不多，想先做好基础保障。如果你特别想拿回保费，宁愿多给点钱，那就具体情况具体分析了哈。
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