医疗险和重疾险两者都和人们的健康紧密相关，但两者的保障方式、赔付条件以及实用场景不同，医疗险与重疾险的区别是什么？文章将从保障方式、价格等多个角度对两者介绍，并且帮助读者理清部分误区，让用户能够为自己搭建起更加全面的健康保障。
一、区别
1. 保障目的不同
医疗险属于报销型的保险，它是用户患病就医并康复后，用户提交资料，保险公司按实际医疗费用报销，解决“看病贵”问题。其保障范围覆盖住院、手术、药品等医疗费用。
重疾险是给付型保险，用户确诊合同约定的疾病后，保险公司一次性赔付用户保额，解决“收入损失”问题，弥补患病后的收入中断、康复费用、家庭开支等。
如果用户住院花费10万元，前者可能报销8万（看报销比例）；而如果用户确诊癌症（符合条款），后者直接赔付50万（保额），这笔钱用户可自由支配。
2. 赔付方式不同
医疗险需用户凭发票报销，金额不超过实际花费，可能有免赔额（如1万元以下不赔）。
重疾险只要用户所患疾病符合条款，公司不管用户与是否治疗、花费多少，一次性给付固定保额（如投保50万赔50万）。
前者必须发生医疗行为才能报销，而后者是确诊即赔（如癌症）、达到某种状态（如脑中风后遗症）或实施特定手术（如冠状动脉搭桥术）。
3. 保障范围不同
医疗险覆盖疾病或意外导致的医疗费用（不限病种），可报销门诊、住院、特效药等（视产品而定）。
重疾险仅保障合同约定的重大疾病（如癌症、心梗等，通常100+种），仅针对重大疾病，不涵盖小病或意外医疗。
4. 续保与价格
医疗险多为1年期，可能停售或涨价（长期医疗险较少），保费随年龄增长而上涨（年轻时便宜，年老时贵）
重疾险通常保长期（如保至70岁或终身），保费固定，保费按投保时年龄计算，长期不变。
如果小明30岁买医疗险，首年保费300元，70岁时可能涨至5000元/年；而小明30岁买重疾险（保终身），每年交5000元，交30年，保费不变。
二、购买建议
由于两者保障范围和保障方式不同，针对家中不同人群，可以配置不同的保险。前者适合所有人，家庭可以优先配置，它能够补充医保，覆盖高额医疗费用；后者适合家庭经济支柱或者婴幼儿，购买保额建议大于3-5年年收入，避免家庭因病而导致家庭经济停摆甚至出现因病致贫现象。
三、常见误区
1.有医保就够了，不用购买商业险了
医保报销有上限，通常在20万-30万元，且只覆盖社保目录内用药，而商业补充险可报销医保外的费用，保额高达数百万，两者搭配能够避免家庭在医疗上开支过大。此外，医疗险并不是全包的，它通常有免赔额，并且有报销比例和单项限额，用户在购买时需要注意。
2. 重疾险是“确诊即赔”，所以大病都能赔
这类保险仅包含部分疾病，通常为28大疾病+保险公司补充的100-120种疾病，用户在购买和理赔时需要注意疾病种类，并且用户需要细看是否包含轻症/中症、多次赔付、豁免条款等，保障好自己的权益。
3.医疗险和重疾险二选一就可以了
由上述文章可知，二者保障内容不同，功能相互补充，预算允许时应当同时配置，预算不允许时重疾险应该按照优先级来配置，为家庭提供全面的保障。
身体健康是人们做一切的基础，随着社会节奏的加快、劳动内卷的加剧，当代人身体患病的概率极速上升，合适的医疗险和重疾险配置能够让你在复杂多变的社会中多一个稳定的保障，能够让你的家庭多一层面对风险的屏障，大家可以综合考虑家庭因素，选择合适的产品和配置。