3.5复利终身寿险可以买吗？
很多人都知道，不能把所有的鸡蛋放到同一个篮子里。
其实家庭资产配置也是一样，除了拿来保本的银行存款和博取高收益的股票基金之外，我们还有必要配置保险。
比如健康险、意外险、寿险，这些是最基础的，能够保证我们赚到的钱不会因为一场大病或者意外而损失殆尽。
更深层次的有年金险和3.5复利终身寿险，年金险来做阶段性的目标规划，比如养老金、教育金、创业金等等。
而3.5复利终身寿险更偏向于财富传承，在被保人身死后留下一笔不菲的保险金。
那么3.5复利终身寿险可以买吗？投保前的注意事项有哪些？
今天奶爸就来对这些问题展开分析。
3.5复利终身寿险可以买吗
投保前的注意事项
奶爸小结
一、3.5复利终身寿险可以买吗
首先，我们来看看何为3.5复利终身寿险。
3.5复利终身寿险，可以拆成两部分来理解：3.5复利和终身寿险。
终身寿险，即保障期限为终身的寿险，被保人身故或者全残保障责任终止。
3.5复利，涉及到两个方面：有效保额和现金价值。
1）有效保额
传统寿险的有效保额在投保前就已经确定，一经缴费保费恒定不变。
而3.5复利终身寿险的有效保额则不同，从第二年起，就会在基础保额的基础上以3.5%复利递增。
2）现金价值
现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”。
一些优质的3.5复利终身寿险，现金价值增速很快，长期持有能够实现接近3.5%的年化复利，比如康乾3号瑞祥人生。
这也是3.5复利终身寿险的灵魂所在，它赋予了终身寿险除保障之外，储蓄的特性。
通过投保3.5复利终身寿险，实现资产的保值增值。
那么3.5复利终身寿险可以买吗？
答案当然是可以的。
它作为保险的一种，不仅能够实现刚性兑付，而且长期年化复利接近3.5%。
在如今银行理财不再保本保息、利率持续下行的当下，能够提前锁定未来几十年的一个较高利率水平，何乐而不为呢？
只不过，在投保前我们还必须要明确一些注意事项。
二、投保前的注意事项
1）长期持有
3.5复利终身寿险在投保的前几年，现金价值要小于已交保费，如果早早退保会损失部分本金。
因此，要想实现年化复利接近3.5%，还得长期持有。
如果期望其像银行存款一样，能够随取所用，那就要大失所望了。
虽然3.5复利终身寿险有一定的灵活性，部分产品能够加减保，但还有一定的限制。
如果是家庭短期内要用到的资金，还是把它存进银行或者买短期债券比较合适。
2）保障功能不强
3.5复利终身寿险虽然提供寿险保障，但其保障力度并不大，所撬动的保险杠杆并不高，如果要想依靠保险来转移身故或者全残给家庭带来的经济风险，最好是配置定期寿险，杠杆会更高些。
另外，虽然3.5复利终身寿险的收益较高，但也不能替代其它的健康险、意外险。
当严重的疾病或者意外来临时，并不能起到明显作用。
三、奶爸小结
总而言之，3.5复利终身寿险安全稳定、而且收益不错，是可以买的。
只是，它的保障功能不强，最好是在家庭的保障充足且有余力的情况下再来配置。