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1、中国保监会关于印发农业保险承保理赔管理暂行办法的通知 保监发 2015 31号各保监局、中国保险行业协会、中国保险信息技术管理有限责任 公司、各财产保险公司、中国财产再保险有限责任公司:为进一步贯彻落实农业保险条例 ,规范农业保险承保理赔 业务管理,切实维护参保农户利益,确保国家强农惠农富农政策 有效落实。经会签财政部、农业部,我会制定了农业保险承保 理赔管理暂行办法 ,现印发给你们,请遵照执行。中国保监会 2015年 3月 17日农业保险承保理赔管理暂行办法第一章 总 则第一条 为规范农业保险承保理赔业务管理, 切实维护参保农 户利益,防范农业保险经营风险,保障农业保险持续健康发展 , 根
2、据中华人民共和国保险法 、 农业保险条例等相关法律法规, 制定本办法。第二条 本办法适用于种植业保险和养殖业保险业务。 价格保险和指数保险等创新型业务、以及森林保险业务另行规定。 第二章 承保管理第一节 投 保第三条 保险公司应严格履行明确说明义务,在投保单、保险 单上作出足以引起投保人注意的提示,并向投保人说明投保险种 的保险责任、责任免除、合同双方权利义务、理赔标准和方式等 条款重要内容。由农业生产经营组织或村民委员会组织农户投保 的,可组织投保人、被保险人集中召开宣传说明会,现场发放投 保险种的保险条款,讲解保险条款中的重点内容。第四条 保险公司和组织投保的单位应确保农户的知情权和 自主
3、权,不得欺骗误导农户投保,不得以不正当手段强迫农户投 保或限制农户投保。保险公司及其工作人员不得向投保人、被保险人承诺给予保 险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益。第五条 保险公司应准确完整记录投保信息。 投保信息应至少 包括:(一客户信息。投保人和被保险人姓名或者组织名称、身 份证号码或组织机构代码、联系方式、居住地址;(二保险标的信息。保险标的数量、地块或村组位臵(种 植业 、养殖地点和标识信息(养殖业 ;(三其他信息。投保险种、保费金额、保险费率、自缴保 费、保险金额、保险期间。上述信息应在业务系统中设臵为必录项, 确保投保信息规范、完整、准确。第二节 承 保第六条 保险公司应根据保险
4、标的风险状况和分布情况, 采用 全检或者抽查的方式查验标的,核查保险标的位臵、数量、权属 和风险状况。条件允许的,保险公司应从当地农业、国土资源、 财政等部门或相关机构取得保险标的有关信息,以核对承保信息 的真实性。承保种植业保险,应查验被保险人土地承包经营权证书或土 地承包经营租赁合同。被保险人确实无法提供的,应由相关主管 部门出具证明材料。承保养殖业保险,应查验保险标的存栏数量、 防灾防疫、标识佩戴等情况。被保险人为规模养殖场的,应查验 经营许可资料。保险公司应对标的查验情况进行拍摄,影像应能反映查验人 员、查验日期、承保标的特征和规模,确保影像资料清晰、完整、 未经任何修改,并上传至业务
5、系统作为核保的必要内容。第七条 农业生产经营组织或村民委员会组织农户投保的, 应 制作分户投保清单,详细列明被保险人及保险标的信息。投保清 单在农业生产经营组织或者村民委员会核对并盖章确认后,保险 公司应以适当方式在村级或农业生产经营组织公共区域进行不少 于 3天的公示。如农户提出异议,应在调查确认后据实调整。确 认无误后,应将投保分户清单录入业务系统。第三节 核 保第八条 保险公司应在业务系统中注明投保人身份, 严格审核 保险标的权属,不得将对保险标的不具有保险利益的组织或个人 确认为被保险人。保险公司应确认由投保人或被保险人本人在承保业务单证 (包括分户投保清单上签字或盖章。特殊情形可以由
6、投保人或 被保险人直系亲属代为办理,同时注明其与被保险人的关系。 第九条 保险公司应加强核保管理,合理设臵核保权限,由省 级分公司或总公司集中核保。对投保清单、保险标的权属及数量、 实地验标、承保公示等关键要素进行严格审核,不符合规定要求 和缺少相关内容的,不得核保通过。第十条 保险公司应加强批改管理,对于重要承保信息的批 改,应由省级分公司或总公司审批。第四节 收费出单第十一条 保险公司应在确认收到农户自缴保费后, 方可出具 保险单。保险单或保险凭证应发放到户。第十二条 对享受国家财政补贴的险种, 保险公司应按规定及 时向有关部门提供承保信息,以便协调结算财政补贴资金。第三章 理赔管理第十三
7、条 保险公司应以保障投保农户合法权益为出发点, 贯 彻 “ 主动、迅速、科学、合理 ” 的原则,重合同、守信用,做好理 赔工作。第一节 报 案第十四条 保险公司应加强接报案管理,保持报案渠道畅通。 农业保险报案应由省级分公司或总公司集中受理,报案信息应及 时准确录入业务系统。对于省级以下分支机构或经办人员直接收 到农户报案的,保险公司应引导或协助农户报案。对于超出报案 时限的案件,应在业务系统中录入延迟报案的具体原因。 接到报案后,应及时生成报案号记录和分派查勘任务,并即 时通知报案人后续工作安排。第二节 查勘定损第十五条 保险公司应在接到报案后 24小时内进行现场查勘, 因不可抗力或重大灾害
8、等原因难以及时到达的,应及时与报案人 联系并说明原因。发生大面积种植业灾害,保险公司可依照相关农业技术规范 抽取样本测定保险标的损失程度。鼓励保险公司委托农业技术等 专业第三方机构协助制定查勘规范。发生养殖业事故,保险公司应对死亡标的拍摄,并将其标识 录入业务系统,保险公司业务系统应具备标识唯一性的审核、校 验功能,出险标的耳号标识应在业务系统内自动注销。保险公司 应配合相关主管部门督促养殖户依照国家规定对病死标的进行无 害化处理,并将无害化处理作为理赔的前提条件,不能确认无害 化处理的,不予赔偿。第十六条 保险公司应对损失情况进行拍摄, 查勘影像应能体 现查勘人员、拍摄位臵、拍摄日期、被保险
9、人或其代理人、受损标的特征、规模或损失程度,确保影像资料清晰、完整、未经任 何修改,并上传业务系统作为核赔的必要档案。第十七条 查勘结束后,保险公司应及时缮制查勘报告。查勘 报告要注明查勘时间和地点,并对标的受损情况、事故原因以及 是否属于保险责任等方面提出明确意见。查勘报告应根据现场查 勘的原始记录缮制, 原始记录应由查勘人员和被保险人签字确认, 不得遗失、补记和做任何修改。第十八条 保险公司应及时核定损失。 种植业保险发生保险事 故造成绝收的,应在接到报案后 20日内完成损失核定;发生保险 事故造成部分损失的,应在农作物收获后 20日内完成损失核定。 养殖业保险应在接到报案后 3日内完成损
10、失核定。 发生重大灾害、 大范围疫情以及其他特殊情形除外。对于损失核定需要较长时间的,保险公司应做好解释说明工 作。第十九条 保险公司应根据定损标准和规范科学定损, 并做到 定损结果确定到户。省级分公司或总公司应对原始定损结果进行 抽查。第二十条 保险公司应加强案件拒赔管理。 对于不属于保险责 任的,应在核定之日起 3日内向被保险人发出拒赔通知书,并做 好解释说明工作。查勘照片、查勘报告和拒赔通知书等理赔材料 应上传业务系统管理。第三节 立 案第二十一条 保险公司应在确认保险责任后,及时立案。报案 后超过 10日尚未立案的,业务系统应强制自动立案。保险公司应逐案进行立案估损,并根据查勘定损情况
11、及时调整估损金额。 第四节 理赔公示第二十二条 农业生产经营组织、 村民委员会等组织农户投保 种植业保险的,保险公司应将查勘定损结果、理赔结果在村级或 农业生产经营组织公共区域进行不少于 3天的公示。保险公司应 根据公示反馈结果制作分户理赔清单,列明被保险人姓名、身份 证号、银行账号和赔款金额,由被保险人或其直系亲属签字确认。 农户提出异议的,保险公司应进行调查核实后据实调整,并将结 果反馈。第五节 核 赔第二十三条 保险公司应加强核赔管理,合理设臵核赔权限。 原则上,权限应集中至省级分公司或总公司。第二十四条 保险公司应对查勘报告、损失清单、查勘影像、 公示材料等关键要素进行严格审核,重点核
12、实赔案的真实性和定 损结果的合理性。第六节 赔款支付第二十五条 属于保险责任的, 保险公司应在与被保险人达成 赔偿协议后 10日内支付赔款。 农业保险合同对赔偿保险金的期限 有约定的,保险公司应当按照约定履行赔偿保险金义务。第二十六条 农业保险赔款原则上应通过转账方式支付到被保险人银行账户,并留存有效支付凭证。财务支付的收款人名称 应与被保险人一致。第四章 协办业务管理第二十七条 保险公司应加强自身能力建设,自主经营,自设 网点。在基层服务网点不健全的区域,可以委托基层财政、农业 等机构协助办理农业保险业务。第二十八条 保险公司委托基层财政、 农业等机构协助办理农 业保险业务的,应按照公平、自
13、主自愿的原则,与协办机构签订 书面合同,明确双方权利义务,并由协办机构指派相关人员具体 办理农业保险业务。保险公司应将每年确定的协办机构和人员名 单报所在地区保险监管部门备案。第二十九条 保险公司应定期对协办人员开展培训, 包括国家 政策、监管要求、经办流程、人员责任等。第三十条 协办业务双方应按照公平、 公正、 按劳取酬的原则, 合理确定工作费用,并建立工作费用激励约束机制。保险公司应 加强工作费用管理, 确保工作费用仅用于协助办理农业保险业务, 不得挪作他用。工作费用应通过转账方式支付。除工作费用外,保险公司不得给予或承诺给予协办机构、协 办人员合同约定以外的回扣或其他利益。第三十一条 保
14、险公司应加强对协办业务的管理, 确保其规范 运作。要制定协办业务管理办法,加强对协办业务的指导和管理。 应当将协办业务的合规性列为公司内部审计的重点,发现问题及 时处理、纠正。各地保监局应结合本地实际情况,确定保险公司可以委托第三方机构协办的业务种类、 业务比例及对协办业务的抽查比例等。 第五章 内控管理第三十二条 保险公司应建立客户回访制度。 被保险人为规模 经营主体的,应实现全部回访,其他被保险人应抽取一定比例回 访。承保环节重点回访核实保险标的权属和数量、自缴保费、告 知义务履行以及承保公示等情况。理赔环节重点回访核实受灾品 种、损失情况、查勘定损过程、赔款支付、理赔公示等情况。保 险公
15、司应详细记录回访时间、地点、对象和回访结果等内容,并 留存回访录音或走访记录等资料备查。第三十三条 保险公司应建立投诉处理制度。 农户投诉农业保 险相关事项的,保险公司应及时受理、认真调查,在规定时限内 做出答复。第三十四条 保险公司应建立农业保险分级审核制度, 根据承 保、理赔涉及的数量和金额合理确定审核权限,留存审核手续, 落实各层级、各环节的管理责任。第三十五条 保险公司应建立农业保险内部稽核制度,根据 农业保险条例 、有关监管规定以及公司内控制度,定期对分支 机构农业保险业务进行核查,并将核查结果及时报告保险监管部 门。第三十六条 保险公司应建立档案管理制度。 承保档案应包括 投保单、
16、保险单、实地查验影像、公示影像、保费发票或收据等 资料。理赔档案应包括出险通知书或索赔申请书、查勘报告、查 勘影像、公示影像、赔款支付证明等资料。公示影像资料应能够 反映拍摄日期、地点和公示内容。上述资料应及时归档、集中管理、妥善保管。第三十七条 保险公司应加强防灾防损工作, 根据农业灾害特 点,因地制宜地开展预警、防灾、减损等工作,提高农业抵御风 险的能力。第三十八条 保险公司应加强信息管理系统建设, 实现农业保 险全流程系统管理,承保、理赔、再保险和财务系统应无缝对接。 信息管理系统应能够实时监控承保理赔情况,具备数据管理和统 计分析功能。第三十九条 保险公司应加强服务能力建设, 建立分支机构服 务能力标准,完善基层
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