家有孕妇，大小事情都牵动我们的神经。
而给宝妈做好风险保障，也不可忽视。
那么，如何用保险来保护孕妈妈呢？
1、怀孕后会面临多种风险
生殖繁衍是自然生理现象，但我们也应该知道，准妈妈面对的风险自然也比一般的女性要高出很多，
例如：
妊娠期并发症：妊娠期糖尿病、甲减、高血压等
这些并发病不仅仅对孕妈有影响，也会对宝宝产生影响，例如妊娠期高血压，可能会导致子宫内胎儿死亡、新生儿死亡。
生产风险：
产后大出血、子宫破裂、羊水栓塞等
特别是羊水栓塞，死亡率高达90%，是孕妇一声咳嗽都会让整个妇产科医生护士立马聚集准备抢救的魔鬼。
产后风险：
如产后抑郁导致自杀的悲剧，相信大家也都听闻。
2、怀孕后，投保难，理赔门槛高 准妈妈们的健康风险高，因此怀孕的女性买保险，也会受到不少限制。
例如医疗险和重疾险，大部分产品只接受怀孕28周（7个月）以内的孕妇投保；
一些妊娠高风险疾病如：胎盘早期剥离、子痫症、羊水栓塞等，都不在重疾险赔付范围内。
且绝大部分医疗险不保怀孕、分娩、产前产后检查及由此引发的并发症。
例如华贵大麦2022 、同方全球臻爱2022等。
个别产品跟医疗险、重疾险一样，要求在孕28周以内才能投保。
意外险则基本没有要求，可以直接投保。
当然，如果是孕前投保，就没有这些限制。
但还要注意的是，四大保障型险种对于怀孕和分娩产生的事故理赔，也还有一些特殊约定。
我们分别来看。
医疗险
绝大部分医疗险不保怀孕、分娩、产前产后检查及由以上原因导致的并发症。
例如尊享e生2022的免责条款：
重疾险
免责条款没有特别针对怀孕导致的病症，只要达到条款约定的理赔条件即可理赔。
定期寿险
一般不会对孕期出险免责，如果因为怀孕和分娩不幸身故，大部分产品都会保。
意外险
意外险保障的是外来的、突发的、非本意的、非疾病的事故。
怀孕和分娩导致的医疗事故或死亡，并不符合以上定义，
所以妊娠、流产、分娩导致的意外一概不赔。
可见，很多保险都不保怀孕和分娩产生的风险。
并且，由于怀孕和分娩很可能出现并发症，如妊娠期高血压、糖尿病等，如果这些病症在分娩后还是无法治愈，那么，后续投保也会变得很困难。
奶爸认识的一位宝妈，孕期出现糖尿病，产后1年还没有恢复正常，每天都要扎手指检测血糖，同时她想买一些性价比高的保险也未能如愿。
所以奶爸建议有正在备孕的女性，尽可能在怀孕前投保。
除了提前投保，孕期的保障应该怎么做呢？ 奶爸建议可以买以下3类保险：
1、社保
如果孕妈妈买的是职工医保，其中的生育险可以报销产前检查、分娩费用，产后也能领取生育津贴，
整个孕期、生产一切顺利，只在公立医院做常规检查，社保能帮忙减轻不少开支。
当然，不同城市的费用报销标准、津贴额度会有差异。一般来说，经济发达地区，生育险的待遇也更好。
要提醒的是，
如果暂时没有工作，要提前参加居民医保。
所以，男士的生育险也是能够派上用场的。
2、孕产保险
商业保险也有专门保障怀孕妈妈的孕产保险，常见的保障有：
孕妇发生意外导致的医疗费、产妇妊娠并发症产生的医疗费用、以及新生婴儿的护理和治疗费用等。
小幸孕母婴保障计划：
20~40岁之间可以投保，有四个保障版本：
意外身故/伤残最高赔付20万，母婴版包含妊娠疾病津贴、难产津贴，宝宝有先天性畸形疾病津贴和手术费用补偿，保障比较全面。
济苍卫母婴疾病保险：
这款产品支持20-40岁、孕周未满28岁准妈妈投保，最高保额5万。
这款产品主要保5种妊娠期特定疾病：弥漫性血管内凝血、羊水栓塞、子痫症、侵蚀性葡萄胎、胎盘早期剥离，
同时包含身故、4种新生儿轻度和7种重度先天性疾病保障，并提供海外远程问诊服务，妈妈宝宝一起守护。
这类保险虽然保额不高，但在孕期投保难的情况下，也是一份不错的保障。
3、高端医疗险
除了以上两类，高端医疗险也是值得考虑的。
覆盖产检费用、生育费用、并发症治疗费用等，甚至宝宝打疫苗的费用也能报销。
它最大的优点就是可以去服务更好的私立医院生育，享受优质的医疗资源和就医环境。
但这类保险价格会偏高一些，一般在几万元不等，而且等待期、报销条件等也有一些限制，如果预算允许，可以提前了解并投保。
高端医疗险能提供哪些保障，可以参考这一篇：
没有一个少女可以一秒钟变成全能妈妈。
孕妈妈也好，妈妈们也罢，她们也只是一个个会痛、会哭、会被伤害的平凡人。