这年头，养宠物的朋友可以说是越来越多。
根据《2025 年中国宠物行业白皮书（消费报告）》，2024 年中国城镇宠物数量已达 1.2 亿只。相当于每 7 个人里，就会有一个养宠的。
如此庞大的数据，自然也让宠物消费市场迎来了蓬勃发展，其中就有宠物保险。
不瞒大家说，我也给自家柯基买了保险，并经历了两次理赔。
为了更好地帮助同样有需要的宠主们，今天就想和大家分享下买宠物险需要注意些啥，以及 2025 年又有哪些值得买的宠物险。
宠物险要避雷？买前事项要注意
1、买宠物险，这些地方要注意
有不少网友发帖吐槽宠物险没用，实际上，宠物险和大家常买的医疗险是差不多的，都是事后报销，只是每款产品的报销规则会不一样。
一号网友的小猫生病花了 1600，提交材料后等待一星期，被告知金额超出理赔范围，最多只赔 500 元（表示不开心）。
我看了下博主买的产品，发现是有每次赔付上限的，比如看门诊每次最多赔付 500，做手术最多赔 1000。
所以，我们在挑选时要留意这点，尽量选赔付上限高的产品。
二号网友因为自家小金毛只是生“小病”，去医院看门诊开药从来不超过 200。
所以买了 4 个月的宠物险一次都没用上，抱怨要退保。
我看了下，他买的版本中，每次门诊超过 200 才能报销。
如果自家毛孩子体质比较弱、小毛病不断，更建议选0 免赔的产品；
三号网友养的狗狗不幸得了子宫蓄脓，她误以为只要保单生效就能报。
然而子宫蓄脓等疾病的等待期是 30 天，期间生病是不报的。
这位网友才买半个月，没过等待期，所以报销不了。
其实所有宠物险都有等待期，不同产品的等待期各不相同。拿网友买的这款举例，肿瘤及口腔疾病等待期是 60 天，意外伤害、其他疾病，分别是 10 天和 30 天。
说到底，挑宠物险就和挑医疗险一样，要看免赔额、赔付上限、等待期，另外还得关注赔付比例、定点医院这些。
2、做好过程记录，理赔更顺利
我家有两只柯基，公的叫 Hope，母的叫富贵，是姐弟俩。
两份宠物险一份是 2021 年买的，一份是 2022 年买的，其中 Hope 那份到今年 6 月底到期。
（旧保单 - 新保单）
2021 年，“富贵”下楼梯不慎把右后腿摔伤，做了股骨头切除术，当时花了 5500，经过理赔，报销了 1500。
2023 年，“Hope”得了细菌性皮肤病，也是找了一家定点医院，当时看完门诊花了 742。
经过几天等待，第二次是报销了 295.4 元。
别看只是不到 300，比起一分不报，这也算减轻了一部分看诊压力。
两次看诊时都提前和医生说了有宠物保险，于是他提醒我要把治疗过程、就诊过程拍下，日后上传资料需要。
所以说，要想顺利理赔，一定要做好充足准备。
深度测评宠物险，2025年怎么买
为了更清（shen）晰（ru）地帮助大家选好产品，这次我选择五款较为热门的产品进行对比，测评情况详见下图：
整体来看，这五款都比较全面、各有优势，基本满 2 个月的毛孩子就能买。
当然，具体怎么买，还要看需求，我给大家总结好了。
1、看重保障全面、0免赔，选宠物医保和平安毛孩子宠物医疗险
先说“宠物医保”，它有三个版本，经过对比后，从性价比上，更推荐「升级版」。
无论哪个版本，它都是 0 免赔的，毕竟看门诊的次数多过做手术，小毛病治疗没有赔付门槛是最好的。
尽管它定点医院只报销 70%，非定点医院只报销 40%，但只要没出险理赔过，第二年续保时，赔付比例就会提高 10% 保额。
最终定点医院最多可报销 90%，非定点医院最多可报销 60%。
不过需要注意，有些先天性疾病、先天性畸形和遗传性疾病的，是不能赔的。
比如折耳猫的软骨病、博美的髌骨脱位、斗牛犬的短鼻综合征等等，有这些疾病买了也不会赔。
如果想了解更多免责内容，可以在投保页面的「方案详情」中看投保须知。
同样是 0 免赔的，还有平安毛孩子宠物医疗险 （尊贵版）。
整体保障也很全面，只不过价格稍微贵个几十块，但是同样赔付门槛低，且无论什么情况，等待期只有 30 天，这点比有疾病等待期的产品要友好。
另外它的定点医院一开始就能报销 75%，如果第一年不出险理赔，第二年赔付比例也能提高。
最终定点医院最多可报销 80%，非定点医院最多可报销 60%。
而且这一款没有遗传性疾病限制，像是某些犬种容易得的髋关节发育不良、某些猫种容易有的泌尿系统遗传病等等，只要不是先天性的疾病或畸形就都能报。
2、看重价格便宜的，选京东保·宠物医疗险
横向对比其他几款，最便宜的是京东这款，只要 400 不到。
从保障上看也是比较全面的，保额最高有 5 万，只是结石、癌症及口腔疾病的等待期比较长，有 90 天。
这款由多家保司承保，有的显示结石、癌症及口腔疾病等待期是 60 天。
但单次限赔 1500，赔付比例和其他产品都是差不多的，如果预算有限，京东这款也不错。
不过同样也要注意，藏獒和禁止城市饲养的宠物是买不了这款的，比如恶霸、卡斯罗、豹猫等等。
另外两款也是有它们的优点的，就是价格稍微贵了些，也给大家总结了下。
平安爱宠保障卡（升级版）：定点医院能报 80%，且单次出险最多能赔 3000 元，还赠送保额 5 万的第三者身故伤残和第三者责任险，不过非定点医院不能赔；
萌宠保宠物医疗险（优选版）：无论门诊还是手术，单次出险最多能赔 2000 元，但定点医院最多报 60%，有点低。