车险主要分为两大类：交强险和商业险。交强险是强制购买的险种，适用于保障第三方损失；商业险则可根据车主的需求进行选择。
1、交强险：必买
交强险是必须购买的保险，不购买则无法上路行驶。它有三个主要特点：一是全国统一收费标准；二是主要赔付第三方损失；三是赔付限额为20万元。交强险的作用在于赔付他人损失，如因事故造成对方人员受伤或财产损失。
交强险的赔偿限额是根据项目进行计算的，每一项都有固定的赔付额度。即使在交通事故中无责任，也需要赔偿对方的损失。例如，如果老李撞了你的车，虽然他是全责，但你的交强险仍需赔偿他的医疗费用。
需要注意的是，交强险费率受无赔款优待系数的影响。在某些地区，如上海，连续三年不出险的车主最多可享受30%的优惠，但一旦出险，优惠将失效。
2、商业险：建议买
商业险的投保率高达84.9%，说明大多数车主都选择了购买商业险。商业险的出险频率为22.1%，即每年约有1/5的概率会用到商业险。全国商业险平均赔付额为5279元，远高于单均保费2759元。
三者险：上路必买
三者险的作用在于补充交强险的赔付不足部分，如撞到他人车辆或财产损失。其赔付范围较为广泛，包括人和物的损失。购买三者险时，建议保额至少为200万，以覆盖可能发生的高额赔偿。
车损险：担心车辆受损可以购买
车损险主要赔付车主车辆的损失，包括碰撞、自然灾害等导致的损失。经过2020年改革，盗抢险、自燃险等附加险种并入车损险保障范围。车主在购买车损险时，还需考虑不计免赔条款。
座位险/驾乘险：重视车上人员安全可以购买
座位险主要保障车内人员因驾驶人员责任造成的意外伤害，而驾乘险则对驾驶员及乘客进行保障。如果车主经常更换驾驶车辆，建议选择“跟人”的驾乘险；如果车辆经常搭载不同人员，建议选择座位险或“跟车”的驾乘险。
附加医保外医疗费用责任险：强推
附加医保外医疗费用责任险在造成人伤事故时，可保障医保外的治疗费用，通常占总费用的15%左右。建议车主考虑购买该附加险，以应对可能发生的高额医疗费用。
综上所述，交强险是必须购买的险种，商业险中的三者险、车损险、座位险/驾乘险等也是老司机通常会购买的险种，可为车主提供全面的保障。
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