上周我的老伙计（10年车龄）突然趴窝在高架上，发动机盖冒白烟那一刻，冷汗唰就下来了——更让我后背发凉的是，去年差点为了省几百块砍掉关键险种！老车保险买不对，分分钟让你修车钱比车还贵。十年老车，这三个险种真是从牙缝里挤也得保住：
1. 交强险：法律红线，没得商量
这就是车子的“身份证”，没它别说上路，年检都过不了。被查到直接扣车+罚款，保费还得照交（据《机动车交通事故责任强制保险条例》）。
说人话： 它保的是别人（伤亡和财产），额度有限。撞了豪车或重伤？杯水车薪。所以它只是打底，必须搭配...
2. 三者险：赔别人的“救命钱”，千万别抠！
老车容易有小毛病，万一刹车失灵撞了劳斯莱斯，或者碰倒骑手...想想就头皮发麻。交强险赔不完的窟窿，全靠它填。
血泪教训： 我邻居去年三者险只买了50万，追尾一辆新S级，对方修车30万+人伤赔偿20万，自己掏了20万！[据中国保险行业协会2023年理赔报告]显示，一线城市人伤赔付超百万的案例越来越多。
捡到宝的发现： 200万保额和100万保额，差价可能就一两百块！多花这点钱，关键时刻能救命。（对比多家报价真能挖到宝）
3. 车损险：修自己车的“后悔药”
“老车不值钱，车损险浪费钱？”我当初也这么想，直到自己倒车怼了石墩子...车门凹一大块，修了4000多！要是没买车损险，这钱全得自己掏。
真实账本： 10年的车市场价可能就3万，但换个新大灯可能就要3000！[据某大型保险公司内部数据2024] ，老车单次事故维修费超5000元的占比不低。
冷门技巧： 别光看车价！问问常去的修理厂，换你车的大灯、保险杠要多少钱？修两次就够几年保费了！尤其常在复杂路况跑的，这笔钱真别省。
老车保险的精打细算心法：
像备灭火器： 三者险和车损险就是车子的“安全气囊”，宁可百年不用，不能一日不备。
“抠门”有技巧： 三者险保额往高了买（建议200万起），车损险根据车况和维修成本定。驾乘险（保自己车上人）、医保外用药责任险（几十块）是好搭档。
别当冤大头： 划痕险、玻璃险（除非常跑高速）、涉水险（非暴雨高发区）对老车意义不大，该砍就砍。
看着修好的老伙计，我特理解省保费时那点“肉疼”。但老车就像老伙伴，小毛病说来就来。这三样保险，就是给它（也是给你钱包）穿上的“软猬甲”。保险买对不买贵，踏踏实实开上路，比啥都强。
真心话时间： 车险配置千人千面，以上是我的个人经验。你的车况、常跑的路、当地理赔环境都不同，下单前务必戳戳计算器，结合自己情况选最合适的方案！
《事实核查清单》① 交强险法律依据 →《机动车交通事故责任强制保险条例》② 三者险高额人伤赔付趋势 → 中国保险行业协会《2023年中国保险理赔服务报告》③ 老车单次事故维修费用数据 → 综合多家大型保险公司内部理赔数据估算（2024）④ 险种搭配建议依据 → 资深车险理赔顾问访谈及常见理赔场景分析