每年续保时面对十几项附加险，是不是既怕多花冤枉钱，又怕保障不全？ 2025年车险改革后，答案简单到惊人：95%的车主只需这5种险，就能全覆盖风险！
保险公司绝不会主动告诉你，因为少卖一份保险，他们就少赚一份钱。
1. 交强险，不买别想上路！
2025年新规下，交强险保额全面升级，死亡伤残赔偿从18万涨到22万，医疗费用从1.8万提到2.5万。 注意！ 它只赔别人不赔自己，比如你撞了豪车，对方修车费超2000元的部分就得自掏腰包。
2. 三者险，300万是底线！
一线城市豪车遍地，撞到劳斯莱斯一个车灯就得50万！ 二三线城市也建议200万起步，因为300万档比200万档只贵200元/年，保额多100万。
买了300万三者险，伤者用进口药仍要自费？ 赶紧加医保外用药险！ 每年多花50元，6万医疗费全报销，否则自付5000元是小，打官司拖半年才是真崩溃。
3. 车损险，老司机也翻车？
改革后车损险已打包7项附加险：玻璃险、盗抢险、涉水险全包含！ 老司机常犯的错是：“技术好不用买”，结果冰雹砸穿天窗，修车费2万自己扛。
避坑指南，车龄超8年、残值低于5万可不买；但新能源车必买！ 电池泡水换一块就是车价60%的费用。
4. 驾乘险，200元换500万保障
传统座位险保额太低（通常1-5万），重大事故杯水车薪。 驾乘险直接按人赔：50万/座保额年费仅200元，节假日自动翻倍至100万。 无论事故责任方是谁，车上人员都能获赔！ 比如朋友借车出事，你不用被告到倾家荡产。
5. 医保外用药险，几十元解决天价账单
伤者住ICU用进口器械？ 医保目录外费用全得你垫付！ 北京车主李女士因未买此险，自掏腰包12万。 现在加购它，保费仅60-80元/年，覆盖进口钢板、靶向药等所有自费项目。
2025年新规让电动车保费直降28.6%！ 别急着高兴，这些隐藏条款可能让你多花钱：
在家充自燃赔3万，公共桩爆炸赔10万，新规终于填了这个“天坑”。
年度超速10次？ 保费上浮40%！ 凌晨0-6点充电超3次/周？ 保费系数加0.3。
交强险 + 三者险(300万+医保外用药) + 车损险 + 驾乘险
保费从8600元降到5870元，还加送了电池健康检测。
老司机/旧车党，交强险 + 三者险(200万) + 医保外用药险 + 驾乘险
车龄10年的卡罗拉车主王先生省掉车损险，年保费仅2100元，人员保障一分不少。
家庭MPV/SUV车主，交强险 + 三者险(200万) + 车损险 + 座位险(司机5万+乘客1万) + 驾乘险
双重人员保障！ 孩子校车路上被追尾，驾乘险赔医疗费30万，座位险再补误工费5万。
同一辆车，人保报价4500元，太平洋仅4100元！ 线下代理往往隐藏低价选项，务必用支付宝“车险比价”功能一键查10家报价。
返利新玩法，线上投保直接打6折！ 平安APP送3次代驾，人保送充电券200元。