车险买这4种就够了！多花一分钱都是智商税
开场暴击
车险年年买，年年被坑钱？4S店销售嘴里的“全险套餐”根本是智商税重灾区！看完这篇，保证你明年保费直降30%，还能把核心风险全堵上。
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一、核心四险种（少一个都可能倾家荡产）
1. 交强险：不买别想上路
- 干啥用：赔别人不赔自己，撞了豪车最多赔2000块财产损失（不够人家补个漆）。
- 价格：首年950元，连续3年不出险能砍到475元。
- 致命缺陷：人伤赔偿封顶18万，一线城市撞残个人？125万起步，缺口自己填！
2. 三者险：建议直接拉满300万
- 真相：200万和300万保额差价就一顿火锅钱，但75%重大事故赔偿超100万！
- 隐藏buff：加个“医保外用药责任险”（年费50元），否则自费药得自掏20%-40%。
- 血泪案例：上海车主撞劳斯莱斯，交强险+100万三者险不够赔，房子差点抵押。
3. 车损险：修自己车的救命钱
- 2025年新版：自燃、涉水、盗抢全包了，别被销售忽悠单独买！
- 避坑指南：老车残值＜5万？保费超过车价10%直接弃保，修车不如报废。
4. 不计免赔险：保险公司的小把戏
- 黑幕：没这玩意儿，保险公司能合法少赔你15%-30%（比如10万修车费只给7万）。
- 操作：必须单独附加在车损险和三者险上，新手90%会漏买！
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二、这些附加险才是真有用（其他都是坑）
| 险种| 谁该买| 省钱技巧|
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| 驾乘意外险| 常载亲友/跑长途的| 比座位险保额高3倍，50万/座才200元/年 |
| 外部电网故障险| 新能源车主| 传统车损险不保充电桩炸电池，这货年费80元 |
| 法定节假日翻倍险| 春节国庆必自驾的| 三者险保额临时翻倍，日常通勤别浪费钱 |
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三、千万别碰的智商税险种
- 划痕险：出险一次保费涨500，自修复一道划痕才300。
- 玻璃险：只赔静止时车窗破损，天窗碎了？自己掏800！
- 自燃险：新车自燃率0.0025%，厂家不赔算你倒霉。
- 盗抢险：整车被盗概率比中彩票还低，有GPS的车主洗洗睡。
案例：广州车主买“全险套餐”多花1800元，结果玻璃碎了不赔，划痕出险反亏200。
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四、2025年独门省钱秘籍
- 折扣骚操作：月底/生日月投保，折扣比月初高15%，还能薅到油卡。
- 新能源专属：装AEB自动刹车系统保费打8折，电池健康度＞90%再省30%。
- 理赔潜规则：500元以下小伤自费修，走保险？次年涨的保费够修两次！
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作业抄答案（直接照搬）
| 车主类型| 必买组合| 年保费参考 |
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| 新手/新车| 交强险+300万三者+车损险+不计免赔+驾乘意外险 | 6000-8000元|
| 老司机/旧车| 交强险+200万三者+不计免赔| 2000-3000元|
| 新能源车| 交强险+300万三者+车损险+电网故障险| 7000-9000元|
最后暴论
车险的本质是防倾家荡产，不是给保险公司送年终奖！看完还买划痕险的，建议把钱捐给希望工程。