最近有一条非常重要的消息：社保代缴和挂靠，已经被明确定义为违法违规。
社保代缴，风险越来越大。
人社部还出了规定，举报社保挂靠和代缴，最高可给10万的奖励。
这件事对于没有工作单位的朋友，影响还是很大的。要知道，我国灵活就业人群已达到2亿人。
社保代缴本身不便宜，现在还被明确为违法，灵活就业人员的社保该咋交，又如何补足自己的保障体系呢？今天我们来聊一聊。
社保挂靠、代缴到底有哪些风险？
千万别通过挂靠公司来交社保，这样做很可能要承受巨大的风险。
有些人可能因为灵活就业人员选择找公司挂靠、代缴社保。但是社保挂靠、代缴的风险，或许远比大家想象中的高，除了自己应缴的社保费，还要额外支付挂靠费不说，还有三重风险：
1.1面临至少两倍罚款
社保挂靠、代缴的行为，其实就是通过伪造劳动关系获取社会保险待遇，按照2022年颁布的《社会保险基金行政监督办法》规定，是属于“以欺诈、伪造证明材料或者其他手段骗取社会保险待遇”。
不管是单位还是个人参与社保挂靠、代缴，如果被有关部门发现将按《中华人民共和国社会保险法》第八十八条规定处理（具体内容详见下图），都会被要求退回骗取的社会保险金，并处骗取金额二倍以上五倍以下的罚款。
1.2挂靠不成反被骗
找公司挂靠、代缴社保，通常要承担单位和自己应交的所有费用，还要额外支付一笔挂靠费，因此常会被骗子盯上，收取费用却不“帮忙”缴纳社保。
而且，缴纳社保需要提供姓名、身份证号、联系方式、家庭住址等真实信息，个人信息可能会被倒卖，让遭遇电信诈骗的风险骤升。
1.3登上社会保险严重失信人名单
如果进行了社保挂靠、代缴，除了会被有关部门惩处外，按照《社会保险领域严重失信人名单管理暂行办法》的第五条规定处理。
以欺诈、伪造证明材料或者其他手段违规参加社会保险的参保人员，可能会被列入社会保险严重失信人名单，最终社保没缴成，还成了失信人员。
灵活就业人员社保该怎么交？
第一种：在老家以城乡居民方式交社保
这样能以较低成本享受医保、养老金，但是待遇会差挺多，以医保来说，报销比例就会大打折扣。
城乡居民交的养老金也是同理。能以较低的成本买上，但因缴费基数较低，后面领取的也相对较少。
除医保和养老金待遇降低外，如果在老家交社保，那么也意味着享受不到大城市的隐形福利。
比如想要摇大城市的车牌、买房，还会影响孩子的读书。
第二种：以灵活就业身份交社保
这样交的医保，会按照职工医保同等待遇报销；
同时，累计达到医保缴费年限，也会享受职工医保退休待遇——退休后不用再交医保，而且报销比例会比在职员工高一些。
但是呢，以灵活就业身份交社保，一个比较难受的点就是成本会高挺多。
以灵活就业身份交，意味着，除了要交自己的这部分，自己就要补足公司缴纳的比例。
不过灵活就业可以自由选择交费基数，若选择最低缴费基数，也会享受一些隐形福利。
灵活就业人员如何补足保障？
灵活就业人员生病和养老是两大难题。
为应对这些难题，我们应该从这方面准备——基础风险保障，转移遇到不测时经济负担和养老问题。
2.1基础风险保障一定要配齐
基础的社保一定要交上：城乡居民保险或者是缴纳职工保险。
再相应配置上四大险种——意外险、百万医疗险、重疾险、定期寿险。
1、意外险很便宜又很重要
灵活就业人员交不了工伤险，而且很多地方的医保，还不支持报销意外引发的治疗费用。
意外险只要定性为意外（外来的、突发的、非本意的、非疾病的。）比如猫抓狗咬、跌倒扭伤、烫伤烧伤、交通事故...意外伤残的理赔金，充当的就是伤残期间公司给你发的工资。
100万保额的意外险，每年也就几百块。杠杆极高，便宜有用。
2、百万医疗险
医疗险，就像你找财务报销。
一般百万医疗的免赔额都是1W，那自己掏的钱超过1W的部分才能报销。
扣除免赔额，住院、特殊门诊、门诊手术的花销都能找保险公司报销。百万医疗险是救命的保险，我建议人手一份。
不过，它的健康告知比较严格，买之前一定要和我们沟通清楚。
3、重疾险
重疾险是什么？是生了大病，保险公司赔一笔钱。
这笔钱用来付医药费吗？不，医药费已经被医疗险报销了。
我们把重疾险理解成公司发工资。保险公司也不会限制你用这笔钱做什么。生大病得请假治疗康复，病假工资要大打折扣，收入受影响了，没关系。
重疾险当你生病时给你发工资的老板。买够保额，就能维持你三五年的家庭花销。
4、定期寿险
定寿好比抚恤金，一个单纯留给家人的保险。不论是意外，还是疾病身故，保险公司都赔钱。
这个险种，是灵活就业人员，特别是家庭支柱必备的保险。若家庭支柱不幸离开，定期寿险会一次性赔一笔钱，保障受创家庭后续的生活。
若经济支柱离去，对家庭的创伤无法估量；定寿给付的理赔款，能给这些不幸的家庭极大的帮助。
现在买保险最好的产品是这些！
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5、养老储备
除基础健康保障外，自由职业者，也要重点关心养老储备：
城乡居民养老金缴费基数较低，领取养老金较少，一个月领几百块，这维持基本温饱都不够。
商业养老年金有这几大特点：
a．退休年龄可根据个人需求选择
b．专款专用
c．保证领取
只有补足了养老金后，才能保证体面的养老生活，让自己有更多的底气！
买商业养老金，一定要对比产品，市面上不同产品，领取差别还是非常大的，比方10万10年交，每年领取差个2万多，都很有可能！