2024年5月31日，国务院新闻办公室举行国务院政策例行吹风会，财政部副部长廖岷、财政部金融司负责人董德刚、农业农村部计划财务司负责人王衍、金融监管总局财产保险监管司司长尹江鳌介绍在全国全面实施三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险政策有关情况，并答记者问。
问：请介绍一下在全国全面实施三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险政策情况。
廖岷：首先，我先说说几个基本概念。第一个是“物化成本”，也就是我们说的“物的成本”。在农业里指的是化肥、种子、地膜这些生产过程中的直接投入，对这些直接投入进行保障的农业保险就是“物化成本保险”，也就是大家都知道的“基本险”。第二个是“完全成本”，也就是“全成本”。在物化成本的基础上再加上地租和人工的投入，这就得到了总的生产成本。对总成本进行保障的农业保险，就是今天给大家介绍的完全成本保险。第三个是“种植收入”，也就是农民朋友种粮食的收入，根据能打多少粮食、能卖什么样的价格，测算出一个目标收入，如果最后的实际收入没达到，那么保险产品就能够给它提供一定的补偿，这就是种植收入保险。
第三，我介绍一下完全成本保险和种植收入保险的好处。我们一起来算一笔账。我先介绍一个保险费率的概念，也就是保险的价格。这个是用来计算保费的，目前全国的平均水平是4.9%。刚刚提到物化成本保险这种“基本险”的保障水平大约是每亩525元，与费率相乘，保费就是每亩25.5元。其中，各级财政承担约80%，即每亩20.5元;农民自缴约20%，也就是农民每亩承担5.1元。而完全成本和种植收入保险的保障水平大约每亩1125元，同样的方式计算，农户每亩自缴约10.9元，所以与“基本险”相比，有这么几个好处。一方面从农户的缴费来看，每户农民可能仅需要多交5.8元左右。另外一方面，从赔偿力度来看，这两个高保障的险种每亩可以多给农户赔偿600元，也就是说在农户经济负担增加非常有限的前提下，遇到同样等级的灾害，这两个高保障险种给农户的赔偿就翻倍了，如果灾害越严重，这种好处体现得越明显，农民基本上可以实现旱涝保收。这就是我们这三种保险产品设计的理念、想法以及它给农民带来的实实在在的好处。
财政部最早于2007年实施农业保险保费补贴政策，累计拨付的保费补贴资金超过3000亿元，年均增长22%，推动我国农业保险保费规模稳居全球前列。2024年，中央财政安排了562亿元预算，其中超过200亿元用于支持三大主粮保险发展，集中财力将这件惠及广大农户、提振种粮信心的好事实事办好。
问：这次在全国实施这两项保险有什么意义
廖岷：这项政策的出台确实对我国农业保险发展、稳定种粮农户收益、保障粮食安全具有重要而深远的意义。
第一，这是我国农业保险领域的一个标志性举措。我国粮食产量连年超过1.3万亿斤，稻谷、小麦、玉米播种面积占我国粮食总面积的比重超过8成，产量占比超9成，是我国老百姓饭碗里主要的粮食品种，也是我们农业保险政策最主要的“主干道”。刚才向大家介绍了，2007年我们探索物化成本的“基本险”，2012年“基本险”拓展至全国，2018年我们开始探索完全成本和种植收入保险，2023年将这两个高保障保险拓展至所有产粮大县，基本每56年有一个发展台阶。今年这两个更高保障水平的保险在全国全面覆盖，实现了真正意义上的“普惠”和“雨露均沾”，在农业保险发展的历程上具有非常重要的意义，相当于把这个保险产品更多地覆盖到农业生产环节中。
第二，农民收益更有保障，实现“旱涝保收”。刚才已经给大家作了介绍，我再给大家举个例子，给农民朋友算一笔账。一位农户朋友种了100亩水稻，化肥、农药、种子等直接投入再加上地租、人工等，每亩成本假设是1500元，总成本就是15万元，如果没有保险，遭遇到了大灾绝收了，那么这15万元就全部损失了，这对农户家庭来说，损失就很大了。如果投了完全成本保险，每亩可以赔1200元，加上其他农业直接补贴，基本上可以把这15万元的投入补回来，解决了种粮的后顾之忧。同时，在财政补贴下，这位农民朋友每亩自己才交大概10元左右，100亩地大概交1000多元，最多可以得到赔偿12万元。去年8月，黑龙江哈尔滨双城区遭遇了几十年不遇的洪涝灾害，有个合作社大概种了900多亩的玉米，因为投保了玉米完全成本保险，自己交了几千元保费，最后获得了数十万元赔款，合作社的负责人说没有想到能赔这么多，成本都给补上了，以后还要继续投保。
第三，粮食安全更有保障，中国的饭碗可以端得更牢。一方面，这个政策全面覆盖后，对全国的小农户还有规模经营农户都形成了保障，有利于保护农民种粮积极性。另一方面，这些年自然灾害、极端天气有增多趋势，这也是出台这一政策的背景，具有非常重要的现实意义。管理这种气候变化的风险要善于使用现代经济和市场化手段。比如，去年河南发生的“烂场雨”，成熟小麦霉变，农业保险赔了26亿元，这对于挽回受灾农户的损失发挥了非常重要的作用，这得到了很多农民的广泛认可。
同时，这项政策性农业保险全面推开，我们增加了一些财政支出，财政用支出的“加法”，换来了稳定农户收益和保粮食安全的“乘法”，表明了用足财政力量给农户更多实惠的决心，也体现了保障好国计民生和实现经济高质量发展的信心。
问：粮食安全是头等大事，此次在全国全面实施两项保险政策对保障国家粮食安全将起到什么样的作用
王衍：从2004年开始，我们国家实现了粮食生产“二十连丰”。去年，我国粮食总产量达到1.39万亿斤，连续9年站稳在了1.3万亿斤的台阶上。这个成绩的取得，我们认为一条很重要的经验就是，在中央的坚强领导下，在各级财政的大力支持下，我们逐步构建完善起了一个针对种粮农民的补贴、价格、保险“三位一体”的收益保障政策体系。这个政策体系调动了种粮农民的积极性。在这个体系中，农业保险已经是一个支柱性的政策，为我们种粮农民提供了灾害风险兜底保障。特别是三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险逐步扩大范围以后，这个保障更加有效了。
我们分析，这个保障主要可以从两个方面来理解：一方面，三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险的实施给我们种粮农民吃下了一颗“定心丸”。完全成本保险和种植收入保险保的是总成本、全成本。在农民遭受重大自然灾害以后，虽然可能颗粒无收，但是不会血本无归。一定程度上，他所获得的理赔可以有效保障恢复再生产。当前土地流转的比例比较高，去年已经达到了36%，种粮的家庭农场有170多万家，种粮的合作社有50多万家，这个趋势还在不断上升。所以对这样的规模经营主体来说，上了完全成本保险和种植收入保险，他就有了一个灾害风险的“缓冲垫”，能够大大增加种粮信心。有了底气以后，他们就敢多种粮，种好粮。另一方面，农业保险为受灾农民提供了实打实的经济补偿。去年农业保险整体赔付了1100多亿元，其中粮食，特别是三大粮食作物所获得的赔偿占了重要部分。我们再举个例子，去年东北发生暴雨灾害以后，中华联合财险向吉林省榆树市受灾的种粮农户累计赔偿1.15亿元，其中一个农户种植的722亩水稻全部投了完全成本保险，遭灾以后获得赔偿27.95万元。对这样的种粮农民来说，这笔钱就是对灾害损失的最有效补偿，实打实地算入了种粮收入。
基于这样的认识，我们建议广大农民，特别是从事规模经营的种粮农民，很有必要把农业保险作为自己粮食生产风险的重要管理工具，争取做到“应保尽保”。同时，地方政府需要进一步加大支持力度，支持种粮农民实现“愿保尽保”。当然对各个保险机构来说，也要开发设计更加符合种粮农民风险管理需求的产品和服务，让农业保险能够好用管用。
问：作为保险监管部门，金融监管总局在推动做好三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险承保理赔服务方面做了哪些工作接下来还有什么打算
尹江鳌：农险承保理赔服务水平是事关农户的获得感和农险成效的“试金石”。金融监管总局按照习近平总书记关于金融工作的重要论述以及中央金融工作会议、中央农村工作会议精神，在推动农险服务方面取得了积极成效。去年农险赔付1124亿元，同比增速25.4%，惠及农户5772万户，也就是说有5772万户农户获得了理赔，农险赔付率已达到80%，这个水平还是比较高的。今年1—4月份，农险赔付294亿元，同比增长8%，惠及农户813万户。前期，主要做了以下几个方面的工作：
二是在定价精准性方面，出台了农险精算规定，对农险费率的厘定回溯和准备金评估建立了规范。另外，发布了全国338个地市区域的三大主粮成本保险行业基准纯风险损失率，就是根据各地实际风险来进行差异化定价。
三是在提升产品标准化水平方面，指导保险行业制定了《农业保险产品开发指引》，发布了三大主粮等保险示范条款，明确保险责任，对常见的灾害进行解释释义，以便于广大农民朋友理解这个保险合同的内容。
四是在鼓励科技赋能方面，出台了促进银行业保险业数字化转型、农险线上化发展等指导意见，包括推动保险行业与卫星遥感、无人机、猪脸识别、牛纹识别等技术，提高精准定损和精准理赔，缩短了结案周期。据我们初步测算统计，通过这些新技术，结案周期可以缩短三分之二。
五是在优化农险服务的“最后一公里”方面，主要是通过推动保险行业开展保险知识宣讲活动，加强对农险协保员的培训，提升农户保险意识。让广大农民朋友认识到农险是一种用小额的确定性支出来应对大额的不确定性损失的保障，让农民朋友认识到这是很划算的，还有国家财政的支持。总的来说，我国农险取得了很大成效。但是，这些年来在扩大覆盖面、提高保障水平等方面还有提升的空间。比如，2022—2023年全球自然灾害经济损失约5550亿美元，其中保险赔付了2330亿美元，占比大概是42%。我国是农业大国，农业增加值去年达到9万亿元人民币，粮食产量近7亿吨，肉类产量达9600多万吨，这些指标是居全球首位的。从这个角度来讲，在加快建设农业强国还有保障农户利益方面，农险还可以更好更大地发挥作用。
下一步，金融监管总局将多措并举推动农险高质量发展，一个是推动出台主要险种的纯风险损失率，提高农险定价的科学化和精准化。另一个是出台完全成本保险和种植收入保险行业示范条款，规范产品开发。还有一个是推进农险线上化，这个主要降低农户成本，降低行业经营成本，也可以改善广大农民朋友买保险和出险后承保理赔的各种体验。
问：完全成本保险和种植收入保险政策的主要内容是什么有哪些亮点
董德刚：刚才廖岷副部长全面介绍了目前三大粮食作物的三种保险，包括物化成本、完全成本、种植收入保险。本次将完全成本保险和种植收入保险扩大到全国以后，全国全体种粮农户可以在这三个险种中自主自愿选择投保，刚才廖岷副部长也说了，不能重复投保，只能选一种。应该说，这次三个部门出台通知是亮点纷呈的。
第一，风险保障更全。从保险责任看，完全成本保险涵盖当地主要的自然灾害、重大病虫鼠害、意外事故、野生动物毁损等风险，种植收入保险涵盖农产品价格、产量波动导致的收入损失，基本覆盖了可能导致农户收入损失的风险，风险保障更加全面。
第二，保障金额更高。保障水平最高可以达到相应品种产值的80%，随着产值提高，保险金额也会提高。这个80%和此前的政策是一脉相承的，另外也是国际上通行的做法。刚才廖岷副部长讲了，财政部门在农业保险方面投入了大量的预算资金，80%是财政预算安排的，同时财政对农户还有一些农业的补贴，一亩地200多块钱，如果颗粒无收，保险能赔到将近1200的话，加起来基本抹平成本了。这是为什么要用80%这个概念，给大家介绍一下。
第三，保障范围更广。具体体现为两个“面向全国”，一个是面向全国所有的种粮农户，一个是面向全国所有的种粮地域。不仅包括所有种粮县，还包括北大荒、中储粮等有种粮业务的中央单位，让种粮主体都能享受到这项政策。
第四，保费补贴更多。今年实现全面覆盖以后，中央财政对三大主粮保险的保费补贴预算增加了近50亿，同时综合考虑各地区农业保险发展实际和财力情况，中央财政对中西部和东北地区补贴45%，对东部地区补贴35%，省级财政补贴比例不低于25%，加上市县财政的补贴，各级财政补贴接近80%。刚才廖岷副部长讲的，绝大部分保费由财政承担，农民自己交约20%，充分体现了国家对农民的支持。
第五，责任压实更严。《通知》作出明确要求，保险公司要遵循保本微利的原则，公平合理拟定保费费率。同时要求加强费用管控，综合费用率不得高于20%。这里向大家介绍一下，之所以作出综合费用率不得高于20%的要求，主要是引导保险公司将更多的资金用于向农户支付赔款。2020年这一指标全国平均约23%，目前全国平均处于15%16%的水平，降本增效很有成效。
第六，资金管理更优。《通知》要求优化资金拨付方式，根据承保进度及签单情况及时拨付保费补贴。在具体执行中，我们也鼓励各地结合实际，因地制宜探索“省对省”的模式，减少资金拨付链条。
问：农业保险在为农户种粮保驾护航方面发挥了重要的作用，请问如何确保保险政策落实落地
廖岷：政策效果好不好，一是看政策本身的内容好不好，二是看我们如何把它落实好，三是看广大的农民朋友们有没有得到实惠。所以下面我简要作一个介绍，怎么让这项政策真正地落地落实。
第三，进一步提升基层服务质量。目前各级政府依托保险公司及其省级分公司、县级分支机构、乡镇专业网点，很多村子里还设置了对接农户的协保员，全面铺开了服务网络。目前，农业保险经营主体已经由2007年的6家增加到了现在的30多家，建成基层服务网点约40万个，服务人员约50万人。本次政策落地过程中，我们也将进一步发挥保险网络优势，服务好“最后一公里”，这非常重要。
第四，进一步加强监督检查。除了配合审计、保险监管部门开展监督工作以外，财政部要求各级财政部门加强机构遴选、保费补贴、绩效评价、财会监督等工作，并依托财政部各地监管局发挥就地就近监督作用，严格审核农业保险服务质量、农户满意度、资金管理等。必要的时候我们也会开展专项核查，主要是确保财政资金管理规范，取得实实在在的惠农效果。
第五，进一步加大财政保障力度。近几年农业保险保费补贴都是以每年10%以上速度在增长，重点服务保障国家粮食安全。2023年，中央财政拨付三大粮食作物保费补贴约200亿元，为超过1亿户次种粮农户提供风险保障超过8000亿元，中央财政放大倍数达到58倍。本次政策扩大到全国以后，各地财政将多给农户补贴约100亿元，这里有一个乘数效应。同时我们将会同有关方面督促保险公司按照保本微利的原则，厘定保险费率。目前，平均保险费率已经由前年的6%降至不到5%，约4.9%，可为农户节约自担保费近20亿元。下面我们将共同做好工作，让这项保险政策能够真正落实落地。
问：目前我国农业保险还存在哪些问题下一步该如何提升改进
第二，承保理赔环节还有争议。在实际操作中，有的保险公司在个别区域拓展业务时，存在着不规范的赔付方式和定损方式。比如，平均赔付、协议赔付、粗糙定损等，农户争议或纠纷比较集中的就是在这些地方。
第三，我国农业保险数据支撑还比较薄弱。农业保险较发达的国家基本都是农业数字科技发展大国，有的甚至可以精准掌握所有地块的肥力、产量、气象、水文等信息，但我国目前历史定损数据极为有限，涉农数据也较为分散，很难满足精准化管理要求。
第四，我国农业保险大灾应对机制还有待健全。我国建立了直保公司大灾风险准备金、再保险、地方政府支持等大灾应对机制。但一方面部分直保公司规模较小、能力有限，另一方面虽然地方有政府救助等应急机制，但还没有与保险形成优势互补。
下一步，推动农业保险高质量发展，还有以下几个方面的工作要继续深入：
第一，研究制定综合性的指导意见。目前，我国农险规模已位居全球前列，到了一个总结评估、规划未来的时点，我们将围绕高质量发展目标，在党中央、国务院领导下，提出下一阶段的具体举措。
第三，加强数据科技赋能。我们一直秉持的观点是，农业保险数据应该“取之于农、用之于农”。我们将加快推动农业保险信息化建设，支撑风险识别、费率厘定等关键环节，解决虚假承保、虚假理赔、应收保费等问题。
第四，优化大灾风险分散机制。保险机制在发挥作用的同时，也要与应急管理机制相统筹，把握好政府和市场的关系。我们也鼓励各地因地制宜探索建立风险分散机制。
第五，加强财政资金管理。中央财政每年两次拨付保费补贴，中央、省级财政都是足额拨付，但也确实存在基层补贴资金到位慢的现象。对此，我们正在指导地方优化资金拨付方式，强化资金监管，防止拖欠、截留、挪用，确保保险政策精准滴灌。
问：近年来，农业灾害频发，给我国农业生产造成了不小影响。应该如何发挥好农业保险作用，让它更好地支持防灾救灾，给农民群体撑起“保护伞”
问：我国农业保险快速发展离不开政府的大力推动，也离不开财政的大力支持。我国农业保险保费补贴与世贸组织规则相衔接情况如何
总体上，我国农业保险保费补贴政策属于“绿箱”措施。根据世贸组织农业协定，“绿箱”保险主要有两种：一种是自然灾害保险，一种是收入保险。目前，我国实施的物化成本保险，也就是“基本险”以及完全成本保险，都属于自然灾害保险类，在农业保险中的占比超过98%，占绝大部分比重。这些都是属于世贸组织认可的“绿箱”措施，与国际规则高度契合。
现阶段，收入保险在探索过程中，我们也研究了WTO关于收入保险的“绿箱”政策。从客观情况看，由于收入保险涉及农产品价格和产量之间的数量关系，还涉及期货市场价格、田间地头价格的选择问题，保险方案相对复杂一些。在我国政策性农业保险中，目前稻谷、小麦主要实施的是完全成本保险，玉米价格已经放开了，所以玉米也可以实施种植收入保险，具体要由各地结合实际自主决定，现阶段各地主要实施的是完全成本保险。我们也支持地方探索开展玉米种植收入保险，主要是为了丰富农业保险政策体系，为农业保险转型升级积累经验。同时，中国的实践也一定会为国际规则贡献中国经验。