想退保险，当然可以，不过退回来的只能是现金价值。
什么是现金价值啊？这词感觉有点高深莫测……
下面就让水熊君来为你抽丝剥茧，把现金价值说得明明白白！
什么是现金价值
我们购买保险交给保险公司的钱，称为保费。
发生合同约定的保险事故后保险公司赔偿我们的钱，称为保额。
我们退保时能拿回的钱，便是现金价值。
首先我们先来了解下保险公司拿了我们的保费用在什么地方。
1、保险公司会按照一定的比例先从保费提留一部分当作准备金，应付未来发生的赔款，也就是说预备将赔出去的钱；
2、再从中拿另一部分去支付公司的运营成本，比如代理人的提成、公司员工的工资等，还有保障被保险人的成本；
3、最后剩余部分便留存下来，按照一定的利率滚存生息，而这部分的保费加上它生成的利息，就是现金价值。
换算成公式就是：现金价值=已缴保费-准备金-运营成本-被保险人保障成本+剩余保费生成利息
怎么计算现金价值
所以我们退保的时候拿回来的是保单的现金价值，而非保费。
以上是一个36岁女士购买的长期型重疾险，保到70岁，缴费30年，每年缴费3千多。
标蓝的部分是她如果要退保，当年能拿回的现金价值，不过我们可以发现，现金价值是先递增，再递减，呈一个抛物线的形式。
如下图：
为什么会这样呢？
因为正常来说，随着我们年纪的增加，发生风险的概率会变高，所以交的保费应该也会越来越高，但是我们现在购买的长期险保费每年交的费用是一样的。
这是因为考虑到人年老的时候，风险发生概率特别高，那时候要交的保费甚至可能接近于保额，那时候人的收入是减少的，所以保险公司便把我们因为年龄增加而多交的保费，分摊到了年轻的时候，这样我们每年所交的保费都是一样的，也就是说年轻时交多点，年老时交少点，压力不会太大。
而多交的这部分保费保险公司便拿去做投资理财，每年滚存累积，就是保单的现金价值。
为了让大家方便理解，我举个例子。
假设张三在30岁买了一份重疾险，保到49岁，每年交费1000元，如上图。
按理来说，年轻时的张三因为患上重疾的概率比较小，所以交的保费是比较少的，假设在他30岁的时候只需交100元即可。
随着他年纪变大，患病概率增加，保费也在不断增加，等到他49岁时，缴纳的保费为2000元。
本来他在30岁时应该交100元的，但实际上张三现在交的是1000元，而这其中相差的900元等于先存在了保险公司。
所以前期张三多交的保费扣除掉保险公司的成本后，不断滚存生息，就是现金价值了。
如果张三在31岁时要退保，那么他拿到的现金价值便是：2000元缴纳保费-保险公司运营成本-准备金-被保险人保障成本+剩余保费利息。
所以我们的现金价值会逐渐增高，然又慢慢递减。
哪些保险有现金价值
但并不是所有的保险都具有现金价值。
现金价值只出现在长期性的保险里，比如一年期以上的定期重疾险、寿险等。
短期的保险比如1年期的意外险、1年期的寿险是没有现金价值的。
如何查询现金价值
有的人可能会问，现金价值到底在哪里查询？
这个还是比较简单的，在我们签订的保险合同里就有，上面会把每年的现金价值清晰地列举出来的。
什么情况会退现金价值
我们在退保的时候，一般是退现金价值，下面几种情况，保险公司都是需要退还现金价值的，需要注意下：
1、保险公司根据规定解除保险合同,且投保人已经交足二年以上保险费；
2、投保人申报的年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定限制；
3、以死亡为给付保险金条件的合同,自合同成立之日起二年内被保险人自杀；
4、被保险人故意犯罪导致其自身伤残或死亡,且投保人已经交足二年以上保险费；
5、投保人解除合同,且已经交足二年以上保险费。
所以，大家最好在买保险前就把保险知识研究透彻，免得发生退保，拿回来的钱也不值多少了。