在我们的年轻的时候，是否提前准备好养老金计划？决定着我们晚年拥有怎么样的养老生活品质。是高品质的养老生活？还是普通人的养老生活？您，向往哪一种？
今天和大家介绍一款养老金产品：中国太平悠享一生C款养老年金，大公司出品，保证领取20年，看得到的收益。每年3%复利递增领取，活多久领多久，越往后领取的越多，非常适合长寿基因人群。目前投保还没有健康告知问询，投保门槛低。
太平悠享一生C款养老年金，保障计划非常简单，投保的时候以年领或月领来确定保费的。
1.投保规则方面
--投保区域：上海、广西、湖北、河南、山西、陕西、四川、云南、广东、山东、新疆、厦门、重庆、江西、河北、黑龙江、内蒙古、江苏、湖南、福建、北京，上述21个地区地址可以投保。
--承保年龄：60天-59周岁。
--交费期限：可以选择1年交（趸交）/3年交/5年交/10年交。
--起投金额：趸交、期交5000元起。
--基本保额：第一次领取养老金对应的金额，年领、月领基本保额必须为1000元的整数倍。
2.保险责任方面
--养老金
男性领取年龄选择：可选择60周岁、65周岁、70周岁、75周岁，建议选择60周岁。选择越晚领取，每年对应保费会越便宜。
女性领取年龄选择：可选择55周岁、60周岁、65周岁、70周岁、75周岁，建议选择60周岁。选择越晚领取，每年对应保费会越便宜。
领取方式：可以选择年领或月领，建议选择每月领取，类似我们的社保每个月发放的养老金。
领取金额：即第一次领取100%基本保额。之后基本保额按3%复利递增，也就是说每年领取的钱会比上一年领取的钱多3%，活多久领多久。
保证领取20年：第一次领取养老金后，可以做到即使领取期间提前身故了（保证领取20年期间内），后续未领取完的养老金，会一次性给付给受益人。
若是在未领取前就提前身故了，则按身故金赔付。
若是超过保证领取20年后才身故，合同终止。
--身故金
还没等到开始领取养老金，不幸提前身故了，按以下两种方式的较大金额给付身故金给受益人，合同终止。
1.已交保费；
2.身故时合同对应的现金价值。
这样的话，能保证我们交的钱即本金，若是未领取前就提前身故了，起码不会亏损，受益人还能拿回本金。
--全残豁免保险费
在合同交费期间内，不幸因意外或疾病（等待期180天）导致身体全残（非伤残），豁免后续未交的保费，视为已交，养老金、身故金保险合同继续有效。
这款养老金产品对全残的定义。
只有7种情况的全残，才能豁免保费，其他11情况（人身保险伤残评定标准）的全残，不能豁免保费，需注意！
--产品特点：
1.一开始领取养老金，保证领取20年，即100%确定能拿到这么多钱。保证领取型功能属性，确保能看得到的收益。
2.一开始领取养老金，基本保额每年3%复利递增领取，即前期领的少后期领的多。递增型养老金功能属性，有长寿基因的家庭，或是预估自己能活到90岁甚至100岁，非常适合此类型产品。
3.一开始领取养老金，现金价值为0，即一开始领取就无法退保。纯养老金功能属性，真正专款专用账户，谁也无法拿走。
1.保单贷款功能
在合同有效期限内，若是急需资金周转，可以申请保单贷款，最高可贷款现价价值的80%，期限6个月，到期后本金和利息一并归还。贷款年利率以保司官网公布为准。
2.责任免除条款
责任免除：又称免责条款，就是保险合同不理赔的情况，需清楚。
共9条，务必一一阅读了解。第5条酒驾免责，需注意。
怎么看一款储蓄型产品收益怎么样？核心看IRR。
开始领取养老金后，养老金IRR计算，会比其他储蓄型产品计算复杂一些。
养老金生存总收益=领取年金+当年年末现金价值
养老金身故总收益=领取年金+身故金
一般我们以养老金的生存总收益来计算现金流，不考虑用后者计算，毕竟我们买养老金的目的，就是想多一份被动收入，实现养老自由。
从产品特点看，我们知道这款养老金产品，一开始领取后，现金价值为0，那就可以不用考虑现金价值因素了。
中国太平悠享一生C款养老年金计划书
是以每年/每月领取基本保额、交费期限，来确定每年所交保费的。
我们做计划书的时候，需按投保规则满足两个条件来做计划书：领取金额（基本保额）1000元的整数倍且每期保费≥5000元。
客户画像：30岁女，想60岁退休后，除了社保发放的养老金，想额外每月能多领取2000元起养老金计划目标，弥补社保养老金替代率的不足。
2020年养老金替代率42%，即10000元工资，后期只有4200元养老金发放。
1.趸交约24万保单利益演示
--总保费：趸交240506.6元。
第7年，现金价值244738，超过已交保费，即前7年选择退保都是有损失的。
--养老金：
第60周岁，每月领取2000元；
第61周岁，每月领取2060元，增长（2060/2000）-1=0.03，即递增3%；
第79周岁，每月领取3507元，累计领取644889元，IRR为2.49%。
第60-79周岁，为保证领取20年，即这个期间内，保证能拿到644889元。
若是活到90周岁，每月领取4855元，累计领取1200064元，IRR为3.56%。
若是活到100周岁，每月领取6524元，累计领取1887919元，IRR为4.10%。
--身故金：
未领取养老金前身故，身故金max（已交保费，现金价值），不懂的话直接看身故金一栏数字就可以了。
领取养老金后身故，身故金=保证领取20年能拿到的钱644889元-已领取的养老金，不懂的话同样看身故金一栏数字也可以的。
若是79周岁，即超过保证领取20年后才身故，就没有身故金啦。相当于我们后面多活一天，就是多赚一天啦。
--保单贷款：
这款产品只有在未领取养老金前，才有现价价值，即才有保单贷款功能，没有那么灵活。
如55周岁，急需资金周转，可贷款金额=496928元*0.8=397542.4元，时长6个月，到期本金和利息一并归还。贷款期间现金价值还是继续复利增值的。
2.期交约5.5万，交5年保单利益演示
前面我说过这款产品是通过领取基本保额、交费期限，来确定每年所交保费的。
也就是说后期我们每个月领取的养老金，总领取的养老金数目，和趸交计划都是一模一样的。这里就不重复说明了。
因为选择交费期限不同，总交费金额、每年对应现金价值、每年未领取前的身故金和IRR会不一样。
--总保费：55134.2元/年*5年=275671元。
第11年，现金价值284102，超过已交保费，即前11年选择退保都是有损失的。
3.期交约3万，交10年保单利益演示
10年交计划，养老金领取和前面计划领取同样一样，不重复说明了。
--总保费：29901.6元/年*10年=299016元。
第13年，现金价值306098，超过已交保费，即前13年选择退保都是有损失的。
--总结：
若是现在有一笔钱，未来收入不确定，交费期限建议短一点，如选择趸交/3年交。
若是闲钱不多，但是收入比较稳定，交费期限建议长一点，如选择5年/10年交。
以上保单利益演示的数据，在我们确定投保的那一刻，所有的数据都是100%安全、确定写进保险合同的。
4.单利/复利对比换算参照表
若是您对复利没有什么概念，那可以参考这个换算表。
第几个保单年度对应“***年单利”，当年IRR数值找对应的。如趸交第60个保单年度的IRR是3.56%，从换算表看折合单利最低都有11.46%。
也就是说，在我们投保的那一刻，若是能活到90岁，就相当于锁定了一个长达60年的，最低单利在11.46%的金融投资产品。期间不用担心利率下行风险，而这个利率目前银行的定期存款是做不到的。
注：单利/复利对比换算，只能作为参考，准确的说，两者的换算、考虑的因素远远比这个复杂的多。
我们买储蓄型产品，更加看重的是产品的功能作用，这个是其他金融产品所不能替代的。
太平悠享一生C款产品资料
总共只有三个文件，大家可以自己点开来查看，没有特别需要注意的事项。保险合同条款关键内容，在产品信息那我已经展开来讨论了。
1.健康告知
这款养老金产品目前无健康告知，只要我们输入个人信息投保资料，没有提示被保司风控，直接付款购买即可。
2.产品投保链接
若是你对产品基本信息、产品保障责任、责任免除条款、投保须知等事项、健康告知内容都清楚且明白，可以自主操作投保，识别购买。（自主操作投保表示您已清楚保障责任及责任免除信息）
产品投保链接见文末首发平台
若是您投保前有哪些方面不确定的地方，建议您先咨询，再投保，稳妥一点。若是您自主投保成功的，加一下我，不幸出险时能及时提供理赔协助服务，平时不打扰您。
温馨提示：
不要直接转发产品链接，Ta不清楚上面我啰嗦的条款及注意事项（超级重要！！！）
说说我对这款产品的看法，仅供参考。
--优势
1.大公司大品牌，值得信赖。
2.保证领取20年，养老金一开始领取，100%确定、安全知道能拿回多少钱。
3.目前投保无健康告知问询，投保门槛低。
--不足
1.递增型养老年金产品特点，前期领取的少，越往后才越领取的多，若是只活到80岁，10年交IRR只有2.18%（折合单利最低3.38%）。即这类递增型养老金产品对自己没信心活的太久的，不适合推荐这类养老金产品。
实际上也不能说是不足，只是这种产品类型比较适合有长寿基因的家族群体。
科普|储蓄型保险产品，为什么Ta“抢着”购买？
产品测评分析，仅针对（或部分）产品条款，存在即合理。
若宣传页面、投保须知、健康告知等有更新、调整，以最新投保产品为准。
若有未覆盖的、或描述错误的地方，欢迎指正，谢谢！
若是有不理解、或是不明白的地方，欢迎咨询，小哥哥脾气好，问不坏的。