学姐的朋友此前在保险代理人的介绍下几乎准备掏钱购买一份万能险。
确实，一份“既能保障，又能理财”的万能险，谁不会心动呢？但其实不然，如果是比较仔细的朋友在网上多搜集一些资料就会发现，万能险的收益真的不高，而且保障也是特别不足的。
就像平安智慧星这样的万能险一样，即便是平安人寿旗下的产品，产品力也是比较弱的。
下面我们先来看看平安智慧星万能险有什么保障：
1.平安智慧星万能险每年可以领钱；
2.平安智慧星万能险保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；
3.平安智慧星万能险利率上不封顶下有保底。
单看这三点，平安智慧星万能险确实十分吸引，要是不认真看合同细节，像学姐可能都会忍不住入手一份。
但事实真的如此吗？
1、平安智慧星万能险保费低
平安智慧星万能险将保费变成存款，再从存款中扣取保障成本，而保障成本并不是固定的，是会随着保障风险涨价！
这样的做法容易给人形成一种“很划算”的错觉……
而且只要过了一定的年龄，保障成本就会翻倍甚至上百倍往上走，这种产品你还会觉得保费低么？！
2、平安智慧星万能险保底收益
平安智慧星万能险的保证利率为年利率1.75%，对应的日利率为0.004795%，保证利率之上的收益是不确定的。
虽说下有保底，可惜保底利率真是少的可怜。而平安智慧星万能险宣传中的上不封顶其实是无法保证。
有人说平安智慧星万能险有收益属性，但就算真收益，也是用你的钱给保险公司赚钱而已。
为什么这么说呢？
你每次存钱，除了扣除风险保障金之外，还会被扣除一笔初始费用。
初始费用到6年后进入最低的阶段，这个所谓的最低也还有5%，而保险公司对利率的保障只有保底的1.75%。
也就是说，你每年给平安智慧星万能险缴纳保费，他还要扣除一部分保费作为初始费用，而剩下来的钱才是你的保障、你的存款。万一你罹患疾病需要申请理赔的话，收益以及存款就会减少，甚至是没有。
这样来看，平安智慧星万能险还香吗？
有投资理财观念确实是好，对于资金充裕的人来说，买份万能险能为生活锦上添花，学姐这里便挑了几款保底利率较高的万能险产品，可供参考：
但如果你是以下这几种情况的话，就得再多考量一下。
1.人身保障不足
万能险虽然有保障功能，但是保障力度远不如重疾险、医疗险、意外险等保障类保险，不能提供全面、强有力的人身保障。
例如当我们不幸罹患重疾时，重疾险能够直接赔付一笔钱用于治疗费用和支撑大病期间的经济支出等，而买的万能险在这时候可能还没有回本，能提供的帮助微乎其微，所以要先人身保障充足了，理财才更加可靠。
学姐这里便针对不同年龄段定制了不同的人身保障方案，拿走不谢：
2.经济条件较弱
万能险需要投入较多的资金才能有明显的收益，不仅每年要缴纳高保费，并且还要持续缴纳多年，对本身经济条件较弱的来说，造成的经济压力大，还可能影响正常的生活，这样就完全没有必要了。
3.岁数较大的人
万能险保障账户的保费费率会随着年龄增加而升高，岁数越大的人，每年需要缴纳的保费就更多，性价比并不高。