大家好，我是蚂蚁保主，江湖戏称搬运工~
“731”下架潮之后，除了3.5%的年金险、增额寿险大批量下架之外，
保底利率3%的万能账户也没能幸免。
目前万能保底利率最高为2%，但好在万能账户还有一定的结算利率，预期收益也不错。
但是，目前购买万能账户都需要绑定一个主险，而且对保费也有一定的要求，
这种情况，多少有点为了瓶醋包了顿饺子的感觉。
这款产品保险期间为5年，保底利率2%，当前结算利率为3.98%。
实为市场稀缺产品，它可以完美替代银行存款。
海保金元宝这款产品很特别，保障期限为5年，到期后一次性取出。
支持0-65岁的人群投保，3万元起投，保障期内可以追加，追加无金额限制。
趸交、追加均会收取2%的初始费用，即投入1万，实际到账9800元。
保险期间内，可以支取，但是有手续费，前5年分别收取5%、4%、3%、2%、1%，
且每年最多只能取出保费的20%。
所以，如果没有特殊情况，前几年最好别取钱，建议就存5年。
另外，18岁以上，每年有万分之几的风险保险费，如果不想交可以给孩子投保。
风险保费是根据被保人的年龄、性别和风险保额来计算的。
可以看到，女性费率比男性低，
所以，女性更适合作为被保人。
收益演示
海保金元宝的收益情况，需结合初始费用、风险保费和结算利率来确定，
因为结算利率是不确定的，它的保底利率为2%，当前结算利率为3.98%，
所以，海保金元宝的收益大概率在这个区间波动。
我们以35岁男性，趸交10万为例：
（1）按结算利率3.98%计算：
5年期满，可取出118970元，折合银行存款单利大概3.79%左右。
比当前一些大额存单、银行5年定存更高，而且资金使用更灵活。
如有急用可通过保单贷款的方式，最多贷现金价值的80%。
金元宝首年现价也非常高，达到94.95%，意味着可贷出更多钱应急，期间收益也不受影响。
（2）按保底利率2%计算：
5年到期后，可以一次性拿到107962的满期金；
5年内金元宝的收益不会低于2%，但银行存款利率就未必了……
即使按保底收益计算，满期收益也比同期银行存款高。
产品点评
海保金元宝万能账户，保底利率2.0%，当前的结算利率为3.98%，
再加上它是一款非常稀缺的可以单独投保的万能险，
在目前的市场环境下，能有这么一个短期的安全的储蓄账户还是不错的，