转眼已是年末，到了各家保险公司最忙碌的时候，多款开门红年金险接连上线，竞争非常激烈。
华夏人寿尤其不甘落后，除了重磅推出开门红新品年金险，还推出了只卖15天的华夏财富宝两全保险（分红型），号称满期收益率高达4.5%！
放眼市场，很少有保险产品只卖15天，物以稀为贵，加上高收益的噱头把持，不少人已经“磨刀霍霍”准备闭眼入了。
为了防止大家踩坑，学姐决定来给大家好好测评一下华夏财富宝两全保险（分红型），看看是不是真的那么值得抢购！
华夏财富宝两全保险（分红型）测评
>>深度剖析：华夏财富宝两全保险（分红型）保什么？有什么优缺点？
>>幕后揭秘：华夏财富宝两全保险（分红型）的真实收益如何？
>>投保建议：华夏财富宝两全保险（分红型）值得买吗？
深度剖析：华夏财富宝两全保险（分红型）保什么？有什么优缺点？
话不多说，先来看华夏财富宝两全保险（分红型）的产品详情图：
华夏财富宝两全保险（分红型）产品详情图
华夏财富宝两全保险（分红型）的保障涵盖了满期保险金、身故保险金以及保单分红，下面先来分析华夏财富宝两全保险（分红型）的优点：
◆华夏财富宝两全保险（分红型）优点1：具有储蓄功能
华夏财富宝两全保险（分红型）作为一款两全保险，保“生”也保“死”，满期生存领取100%保额，如在保障期内不幸身故，则领取相应的身故保险金。
不管是满期保险金还是身故保险金，都不小于已交保费，可见华夏财富宝两全保险（分红型）有财富增值的作用，相当于一个有利息的存钱罐，具有储蓄功能。
◆华夏财富宝两全保险（分红型）优点2：资金周转灵活
华夏财富宝两全保险（分红型）拥有保单质押借款权益，在急需用钱时，最高可向保险公司贷款80%现金价值，资金周转灵活，可缓解燃眉之急。
但要注意，华夏财富宝两全保险（分红型）的现金价值在前期会低于保费，可供周转的资金会少一些，因此有投保计划的朋友要充分考虑自身的经济情况。
看完优点再来看看缺点：
◆华夏财富宝两全保险（分红型）缺点1：保障期限短
华夏财富宝两全保险（分红型）的保障期限只有6年，如果家庭经济支柱想买来作为身故保障，这个保障期限是远远不够的。
如果只是单纯看重收益，华夏财富宝两全保险（分红型）的保障期限短，只适合短期理财。
如有长期理财规划，可以考虑年金险，保障期限可选10年、15年甚至更长，还可附加终身万能账户利滚利，比如光大永明年年喜就很不错，万能账户保证利率3%，达到了市场封顶线。
◆华夏财富宝两全保险（分红型）缺点2：投保范围窄
要知道现在市面上不少理财型保险已经能承保到70岁了，但华夏财富宝两全保险（分红型）的最高投保年龄只有65岁，直接就将65岁以上的老年群体拒之门外。
大多数老年人除了退休金没有其他收入，如果想要多存点钱养老，对短期投资是比较有需求的，但华夏财富宝两全保险（分红型）却不给这个机会，实在是太可惜了！
◆华夏财富宝两全保险（分红型）缺点3：起投门槛高
对于那些收入较少、又想理财的朋友来说，一下子要拿出这么多钱来买保险还是挺为难的，华夏财富宝两全保险（分红型）在这方面的表现真是有点说不过去。
◆华夏财富宝两全保险（分红型）缺点4：保障责任少
市面上不少两全保险除了保身故，还含有意外、疾病保障，一些两全保险还搭配重疾险、意外险一起出售，保障内容比较丰富。
但华夏财富宝两全保险（分红型）除了分红、满期保险金，只提供6年身故保障，相比之下逊色不少。
幕后揭秘：华夏财富宝两全保险（分红型）的真实收益如何？
为了让大家更直观地了解华夏财富宝两全保险（分红型）的真实收益情况，学姐来举个例子说明。
30岁的李先生投保华夏财富宝两全保险（分红型），一次性交清保费10万元，收益情况如下图所示：
华夏财富宝两全保险（分红型）利益演示图
先来看一定能拿到手的保证利益：
李先生在购买华夏财富宝两全保险（分红型）满6年后仍生存一定能领到满期保险金，经过计算可得出单利为3%，收益不怎么样。
再来看分红收益：
李先生每年可以从保险公司获得分红，具体能分多少，要看保险公司的盈利情况，合同上明确表明分红是不确定的，也就是说可能一分钱也没有。
如果以高档利益来演算，且每年分红不领取放在分红账户继续生息，才勉强达到4.56%的收益。
可见华夏财富宝两全保险（分红型）对外宣称的4.5%高收益是非常理想的情况，并不能拍胸脯保证，最差的情况可能一分钱都没有。
当然，也不能排除李先生在保障期内发生身故或者退保的特殊情况：
如果在保障期内身故，李先生处于18-40岁的年龄段，保险公司将赔付160%已交保费，为16万元。
但说实话，就算能赔160%已交保费，这笔钱对于失去家庭经济支柱的家属来说，只能是杯水车薪，先不说无法还清房贷、车贷等债务，维持生计也怕是难以保证。
如果中途退保，到手的钱是现金价值。第一年保单现金价值低，损失较大，第二年后现金价值超过保费，且持续上涨，但直到第五年也没有超过满期保险金，收益不大，所以退保一点也不划算。
投保建议：华夏财富宝两全保险（分红型）值得买吗？
总的来说，作为一款两全保险，华夏财富宝两全保险（分红型）槽点比较多。
保“生”，有储蓄功能，但保底收益不高，分红无法保证，还不能放长线钓大鱼；保“死”，只能提供6年保障，能赔的钱还那么少。
因此，学姐建议想要理财的，最好购买附可加终身万能账户的年金险，挑选保底利益比较高的产品，比如保证利率达到封顶线3%的光大永明年年喜年金险，日计息月复利，滚雪球式为你实现财富增值。
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