保险颇受国人非议，如果在保险上再加入投资，可能更让人琢磨不定。如果在保险前面再加上“万能”的定语，你是否又会满心质疑，万能险到底是怎么回事，怎么个万能法呢？
文/李松林
万能险小词典
保障和投资谁重要
据了解，目前在保险保障方面，市面上的万能险产品通常只提供身故保障，最多加上全残责任，但对身故保险金的理赔额度的规定一般还可分为两种。一种是身故保险金的理赔金额为身故当时保单价值的一定比例与其时基本保险金额两者中较大者；另一种是身故保险金的理赔金额为身故当时保单价值与其时基本保险金额之和。
这样一来，从挑选产品开始，消费者其实就要在“重保障”还是“重投资”间作了选择。总体来说，消费者可以根据自己的身体状况，在两类产品之间做出选择。身体情况一般或职业风险较大的市民，可考虑偏重保障的万能险；而身体健康较好且职业风险不大的消费者，则可以考虑“重投资”型的万能险，每年保障成本较低，可以“利滚利”长期积累更多的现金价值。
结算当中藏“猫腻”
对于对追求稳健收益、看重复利效应的保户来说，传统的月度结算模式可能更稳妥；而对于较激进，看重保险公司专家能力、希望尽量主动博取资本市场高收益的保户来说，双重结算模式的产品则更具灵活性。
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