部分客户把万能险对万能险灵活性完全不了解，认为万能险和其他固定缴费产品一样，只要选定了缴费期，交完约定的缴费期就可以不用管了，甚至有的客户误以为代理人为自己建议的缴费年期就保险公司约定的缴费年期。笔者曾反复接到网友问：为什么你推介的产品价格那么高，缴费期还那么长，保障还赶不上别人给我推荐的那***产品？而事实上是，万能险毕竟是采用自然费率，在年轻时的确可以发挥其杠杆优势，以较低的投入，获得较高的保障，但后期的成本太高，如若不调整保额，可能导致帐户值被虚耗而不知道。而关于缴费期和说法，更是五花八门，有的客户认为自己买了万能险赚了，交3年或5年，一年几千块，交完费后，既保病又养老，急用时还可以拿回自己的本金，而真实的情况是怎样呢？也经常遇到一些年龄在四五十岁的朋友或一些孝顺的孩子问：听说有保险只要一年交几千块，交三五年就可以保病又养老，而事实是，年龄大的朋友交那么几年钱，不够扣上几年保障成本，保单就可能自动失效了，到头来保障没有，收益也没有，毕竟年龄大，费率高，交费期太短，前期初始费用又高，根本来不及摊平成本。
问题一：关于万能险的缴费期，把万能险与传统的固定缴费型的产品混为一谈。
网友提问：请问一下，本人买的平安智盈人生终身寿险【万能型】，怎么没定交多少年的？
下面是笔者在线回答：
万能险的特性就是灵活。
问题二：误以为万能帐户的钱就是自己所交的保费加上收益，随时想取就可以取，把万能险的保费与存款的本金混为一谈。
新浪网友问：您好，我买了嘉禾财智赢家终身寿险，每年5000元，交十年，到期能受益多少钱？到期我可以把50000元都取走吗？取走了，我的保险还有吗
答：万能险是种比较特殊的保险，首先我们要确定以下几个问题：
下面我就以上的几个问题来回答你：
如果你是希望在交了十年保费后马上把5万的本金拿出来，这种可能性真的不是十分大，因为初始费用十年要扣除6750元，另外在条款中没有标明是否收取保单管理费，一般是9元/月，如果有，合计十年是1080元，如果不收取，则免除了这项支出，另外会有持续缴费效奖励十年合计1016.1元（算挣的钱），而保障成本要根据年龄才能测算，具体可以找你的代理人或自己对照风险保障成本表测算。万能险是种不错且灵活性很强的产品，但是如果在不了解的情况下存有过于美好的想法，则往往会失望。知道特性才知道如何充分用这保障计划。另外如果被保人年龄不大，建议可以适当多交几年费。成年人可以充分运用保额灵活可调整的优势（未成年人受10万风险保额的限制，就没有办法调整）
问题三：万能险适合年龄偏大的朋友们？
我妈妈48岁，购买平安智胜人生，年交6000，交15年，重疾12万，身家15万，适合吗？
万能险是采用自然费率，保障成本会随着年龄不断上涨。在这年龄的保障成本已经比较高了，一般不建议重保障的朋友在这年龄考虑万能险。如果重保障，其实可以选择固定缴费型的产品，毕竟你选择交费到63岁，到63岁，要保障这保额，63岁当年的保障成本都高达4000多，而且同等保额的情况下，保费会一直上涨的，除非55或60岁左右把保额调下来以养老储备为主，否则，可能不一定能达到你设置这保障方案的目标。至63岁这一年，累积的初始费用和保障成本两项成本已经高达4万多元(由于本款产品采用的是帐户值与保额哪个大赔哪个，因此，保障成本的扣除在帐户值没有高出保额的前提下，是扣除风险成本，考虑到帐户值的累积，帐户值在保额中占一定比例，风险成本比基本保额为基数的成本会低些，但是由于帐户值累积在这年龄太慢，在这里暂时忽略不计该项影响)，帐户管理费就当与持续奖励互抵销。在停止缴费后，能维持的年期由帐户值是否够扣保障成本来决定。而帐户值由实际的经营情况来决定，目前该产品年结算利率在3.87左右
最后笔者再发几张图片来分解万能险的特性，相信理性的朋友可以通过下面的这张图对万能险有清晰的认识：