2024年中国人寿开门红产品，“国寿鑫耀鸿图年金保险”的真实复利收益率是多少呢？我明确告诉你们，可能最高也只有3.280%（以12岁男孩为例），当然了也可能是1.878%（概率较低）。可能有的保险业务员会告诉你，“国寿鑫耀鸿图年金保险”现在附加的万能账户“国寿鑫尊宝终身寿险（万能型）（C款，2023版）”现行结算利率是3.5%。你可以放心购买吧，收益不会低的。打住，在这里我得明确告诉你以下3点信息，这3点信息你听懂了之后，我保证你会疯狂扇某些保险业务员那张臭脸上“坑爹的嘴”，因为他们可真能忽悠。
这3点信息分别是：
1、“国寿鑫耀鸿图年金保险”的主险10年交，15年满期后的真实复利收益率只有0.270%左右（以12岁男孩举例）。
2、“国寿鑫耀鸿图年金保险”所附加的万能账户“国寿鑫尊宝终身寿险（万能型）（C款，2023版）”假如终身都按照3.5%的结算利率给到客户，那么这份保单的真实复利收益率可能也只有3.280%。另外你主险交的钱是从第5年才开始逐步返还生存金，所以万能账户从第5年把现行结算利率给你调整到2%（假设终身按照2%结算利息），那么等你到105岁了，这份保单的真实复利收益率可能最高也就1.878%。
3、“国寿鑫尊宝终身寿险（万能型）（C款，2023版）”这款万能账户的保底利率只有2%，也就是说，后期保险公司把万能账户的现行结算利率从目前的3.5%调低到2%，人家是不算违约的。要知道你主险交的钱，保单第5年才会逐步有生存金在你不领取的情况下进万能账户，所以5年之后的万能账户，有谁敢给你保证是多少利息，敢跟给你保证的，都是在坑你。
以12岁男孩为例，交10年，每年交费3万元，保15年，主险的真实复利收益率是多少：
通过计算，假设生存金和满期金都不转入到万能账户，那么保单第15年，“国寿鑫耀鸿图年金保险”的真实复利收益率只有0.270%。
以12岁男孩为例，交10年，每年交费3万元，保15年，主险返还的钱都进入万能账户，假设万能账户终身按照3.5%给客户结算利息，你这份保单的真实复利收益率又是多少呢？
通过计算，假如万能账户终身按照3.5%给到客户收益，那么这份保单的真实复利收益率最高也就是3.280%，这还是在活到105岁的情况下。
我们再来看看，以12岁男孩为例，交10年，每年交费3万元，保15年，主险返还的钱都进入万能账户，假设万能账户终身按照2%给客户结算利息，你这份保单的真实复利收益率又是多少呢？
通过计算，假如万能账户终身按照2%给到客户收益，那么这份保单的真实复利收益率最高也就是1.878%，这也还是在活到105岁的情况下。
当然了，我个人感觉“中国人寿”人寿应该不会终身都给到2%的保底收益吧，以上万能账户保底2%和现在的结算利率3.5%，都是我在假设的情况下给大家计算的保单真实复利收益率，仅供大家参考。毕竟“中国人寿”都对万能账户的现行结算利率不做保证，我又怎么能断定人家万能账户未来的结算利率是多少呢？说不定每月都给你按照10%结算利息，因为人家下有保底，保底之上的利率人家也没有设限。
“国寿鑫尊宝终身寿险（万能型）（C款，2023版）”这款万能账户是什么情况：
如图所示，这款万能账户是今年4月份上市的，4月份的结算利率是3.7%，目前降低到了3.5%。
在这里大家要注意了，图片上有一句话是“中国人寿万能保险结算利率每月公布，当期结算利率不代表未来投资收益”。所以，我再次强调一下，凡是暗示你或者明确告诉你，你买了这款产品，万能账户可以终身给你3.5%收益的都是在忽悠你。
另外这款万能账户的其他信息我也一并讲下吧。
这款万能账户前5年领取或者退保的手续费是：3%、2%、1%、1%、1%。
如果涉及到一次性交付保险费、转入保险费和每笔追加保险费，那么手续费统一是2%。一次性交付保险费意思是你买这款保险的时候存入到万能账户的钱；转入保险费意思主险“国寿鑫耀鸿图年金保险”从第5年开始返还的生存金和满期金你不领取，然后这些钱转入到万能账户；每笔追加保险费意思是你购买完毕这款产品之后，后期你想往万能账户追加钱。如果发生以上三种情况，保险公司都会收取你2%的手续费。当然了，这款万能账户的“保单持续奖励”是2%。
另外就是万能账户会收取一定的“风险保障费”，具体我没有细算是多少，不过也不会很多，这一点得说清楚。