2024年9月，普通型保险预定利率上限从3.0%降到2.5%，分红险和万能险的上限分别下调至2.0%和1.5%
此外，国家金监局明确提出，要建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制。
这就意味着，2025年保险预定利率有再度下调的可能！
那么，保险预定利率真的要下调吗？对消费者会造成哪些影响？
下面奶爸就来和大家一起探讨一下。
预定利率是保险公司在设计产品时，基于对未来投资回报的预测而设定的假设年收益率。
这一比率直接影响保险产品的定价和市场竞争力。
当预定利率较高时，保险公司能够为消费者提供更高的回报率，从而增强产品的吸引力。
保险公司利用收取的保费进行投资，以获得收益并满足理赔或支付保险金的需求。
为了防止保险公司通过提高预定利率来降低产品价格，进行不正当竞争，监管部门会设定预定利率的上限，确保市场稳定。
根据《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，保险产品的预定利率应与市场利率挂钩，并建立动态调整机制。
这意味着，如果市场利率发生变化，保险产品的预定利率也应相应调整。
例如，银行存款利率、国债收益率和贷款市场报价利率（LPR）等长期利率的变动，都可能影响保险产品的预定利率。
近年来，银行存款利率持续下降，四大行1年期和5年期存款利率分别从2022年9月的1.65%和2.65%降至1.10%和1.55%
同时，10年期国债收益率和LPR也呈现下降趋势。
这些变化可能导致保险预定利率的下调，以反映市场利率的实际情况。
尽管保险预定利率自2024年9月以来一直保持在2.5%，但考虑到三大长期利率的下降趋势，业内人士预测2025年保险预定利率可能会有较大调整。
这种调整将受到市场利率变化的影响，以确保保险产品的定价合理并符合市场预期。
保险公司在演示保单利益时，应平衡预定利率与浮动收益、演示利益与实际红利实现率的关系，根据资产配置和预期投资收益率设定演示利率，以合理引导客户预期。
关于2.5%保险预定利率什么时候调整，现在官方尚无定论。
但主流的看法是：可能是第一季度，也有可能是今年中，预定利率下调是大势所趋。
那么，假设预定利率真的下调了，会带来哪些影响？
1、站在客户的角度
一方面，目前我们能买到的储蓄险，例如增额寿和年金险，收益相较于之前都有明显降低。
对于分红型产品和固收类产品，实际收益因预定利率而拉开差距，前者收益上限会更高。
另一方面，在报行合一、利率下调影响下，保险市场上很难出现大量高收益的产品。
消费者需要降低收益预期，带有刚兑属性且保障高收益的保险产品，不可能长期存在。
当然了，产品的保障内容不会受到影响，为消费者抵御各种风险。
2、站在保司的角度
在经历过一轮预定利率大幅下调、报行合一政策全面落地后，
保司的大原则是：拥抱监管，探索高质量发展的业务模式。
开发低成本的新保单，来稀释已经卖出去的高成本保单，同时做好资产和负债端匹配，
在目前的经济状况下，保司依然面临严峻的投资收益压力，想要维持高预定利率是不现实的。
同时，为客户提供更优质的产品和服务，追求相对稳健且长期的投资，防范“利差损”风险。
答案是肯定的。
通过上面分析，目前国债、定期存款利率降到1%出头（单利计息），
市场上主流的保险产品预定利率还有2.5%，
储蓄型保险投资期长，可以提前锁定利率，不会因市场利率的下行而出现收益缩水。
对于那些寻找稳定收入和较低风险投资的人来说，复利2.5%的保险产品是个不错的选择。
结合经济形势和理财市场，预定利率还有进一步下降的可能。
带着发展的眼光看问题，如今3.0%预定利率未来也有可能像过去3.5%一样，因为利率下降而消失。
对于一些刚需的现金流规划，比如养老，教育金，疾病储备金等，买2.5%的年金，增额寿就是个非常不错的选择。
因此，我们可以利用好保险这个工具。
此外，据财联社报道，第四版中国人身保险业经验生命表（第四套生命表）或将于年内发布。
这是很多保险产品定价的依据之一，跟寿命和身故有关联的保险产品，定价会受到影响。
如果第四版生命表投入使用，那些以生存为给付条件的养老保险可能会涨价。
大家要把握好这个短暂的窗口期，为自己和家人配置上相应的保险产品。
当预定利率市场化之后，不难预测，未来也必定会随之下调。
在利率下行的时代，低风险、高保证收益的产品也会越来越稀缺。
我们普通人如果想守住手中的钱，只能提前做好资金规划，
通过多元化投资渠道实现收益与风险的平衡，为自己和家人提前做好保障。