整个经济增速是下降的，利率也是下降的，那么从中长期角度看，对于保证收益的产品来说，预定利率3.5%可能是未来我们一生能看到的“保证收益天花板”。
未来的产品可能有更高的预期收益，比如分红险、万能险等，但是保证收益率这么高的产品，没有了。
这一波停售，几乎包括了所有一年期以上的人身险，比如养老年金、增额终身寿、投资年金、教育年金、重疾险等等。
第一个、教育年金
渤海i宝贝教育年金保险，21周岁保单结束，缴费期只有一种，趸交。
以男宝宝为例，在0岁时候投保10万，从18到21四年，每年年初领取19826.37元的大学教育金，21岁满，一次性领取140987.52元，可以读研用，计算内部收益率为3.94%。
这可是复利啊，连续21年复利3.94%，刚兑产品，收益率算无敌了吧。
第二个、增额终身寿
金满意足典藏版增额终身寿险，备案名：弘康弘福多多终身寿险。
以30岁男性为例，每年缴费1万，缴费10年，我们看内部收益率（复利）：
其他产品推荐：中邮邮保一生2.0版、中英至尊传家
这里有个异类是一些养老年金，因为现金价值比较高，所以可以当做增额寿来使用，比如渤海人寿福慧一生养老年金保险，这个产品很有意思，它的缴费期只能选择五年，领取年龄只能选择60岁，作为养老年金的话，收益率后面也不是很高。
但是它的现金价值一直非常高，以30岁男性为例，缴费5年，每年10万，第十年，现金价值为640119元，内部收益率高达3.12%。
所以我的想法是可以把它理解为一个五年期缴费的增额寿来用。
第三个、养老年金
首推大家鑫佑所享养老年金保险。
配置有高端养老社区，以30岁男性为例，每年缴费1万，缴费10年，60岁开始领取，每年领取1.4万，保证领取20年，80岁时内部收益率已经高达3.71%，很强
90岁内部收益率为3.9%，最高为4.44%。
其他产品推荐；星海赢家庆典版（很强）、鑫禧年年、东方红三号（极强，但只适用于老年人）
第四个、投资年金
渤海人寿稳得利年金保险，保险只能五年缴费，保险期间可以选择10年或者15年。
以30岁男性为被保险人为例，五年缴费，10年到期的内部收益率为3.61%、15年到期的内部收益率为3.78%，同样炸天。
渤海人寿悦享金生年金保险，和稳得利一样，都属于快返型年金，但缴费期和保障期选择更多，还可以关联万能。
这里以30岁男性为例，我把不同缴费方式的收益率做个图表：
这个产品投保还是没有健康告知的，悦享金生支持附加万能账户——鑫账户，这款属于年金型万能，有20%的领取限制。保底利率3%，现行利率4.7%。悦享金生到期后，万能还是可以继续追加，继续有效。总保费20万就可以添加万能险，万能险开户费用是20元，目前的追加是无限制的，后面有可能改。
第五个、重疾险
成年人：达尔文系列、明爱慧选、超级玛丽
少儿重疾险：大黄蜂8号、小青龙、青云卫、小淘气。
第六个、定期寿险
华贵人寿的大麦旗舰版，我只推荐这一款，够了。
为什么要配置保险？我用三张图说明：
我们家庭资产的配置，主要有两类：固收资产和权益资产，固收类资产以收益全保证的银行存款、国债、储蓄型保险为主，还包括一些低风险的银行理财、企业债券等。这类资产有个非常重要的特点，那就是——所能提供的收益确定性很强，因此它属于家庭资产配置中的“防守型资产”。
人生很长，世界变化很快，就算是封神的导演，也不能保证自己真的可以封神。
那么用固收类资产作为家庭资产结构的压舱石，就非常重要。
在投资中我们经常说，先胜而后求战，那么在人生中，先立于不败之地，再去勇敢探索，似乎也不错。