10月1日开始，分红险保底预定利率上限整体从2.5%下调至2.0%。随着2.0%时代的到来，各家保险公司分红险也迎来了集中上架，新产品虽然保证收益下调，但整体收益性仍然值得期待。
本文分三大部分：
1、产品介绍2、公司介绍
3、产品优缺点
Chapter01
产品介绍
一生中意（尊享版）
保险责任：身故或全残保险金
投保年龄：7天-65周岁
减保规则：缴费期满后，每年不超过基本保险金额20%
增额寿的收益主要体现在现金价值，作为分红型产品，其收益由两部分组成：
保证给付+分红利益
保证给付写入合同，是一定可以拿到的利益，
而分红利益，是保险公司给到我们的预期回报，存在浮动的可能。
一生中意（尊享版）以保底2.0%复利递增+累计红利保额
举个例子，2岁女宝，购买一生中意（分红型）终寿，年缴10万，共缴5年，总投入50万，分红实现率分别在35%、70%、100%三种情况下，具体收益如何呢？
保证利益：
22岁时，现价60.4万，折算irr1.23%，
32岁时，现价73.6万，折算irr1.53%，
42岁时，现价89.8万，折算irr1.66%，
62岁时，现价133.4万，折算irr1.78%，
82岁时，现价197.2万，折算irr1.83%，
102岁时，现价282.1万，折算irr1.83%……
假定分红实现率35%：
22岁时，现价65.6万，折算irr1.75%，
32岁时，现价84.5万，折算irr2.07%，
42岁时，现价109.5万，折算irr2.23%，
62岁时，现价186.4万，折算irr2.40%，
82岁时，现价322.0万，折算irr2.49%，
102岁时，现价547.5万，折算irr2.54%……
假定分红实现率70%：
22岁时，现价70.5万，折算irr2.24%，
32岁时，现价95.3万，折算irr2.55%，
62岁时，现价129.2万，折算irr2.70%，
82岁时，现价239.5万，折算irr2.86%，
102岁时，现价446.7万，折算irr2.94%……
假定分红实现率100%：
22岁时，现价74.9万，折算irr2.63%，
32岁时，现价104.6万，折算irr2.92%，
42岁时，现价146.1万，折算irr3.06%，
62岁时，现价288.5万，折算irr3.18%，
82岁时，现价553.7万，折算irr3.23%，
102岁时，现价1040.4万，折算irr3.23%……
分红实现率：是指保险公司实际分配给投保人的红利与预期红利之比，也是衡量保险公司分红承诺兑现程度的关键指标。
分红实现率=实际分红金额/预期分红金额*100%
虽然过往的实现率不代表将来，但可以帮助消费者评估一家公司的实力和分红意愿。
2013年~2022年，中意人寿51款分红险，红利实现率最低100%，最高247%。
2024年度共披露51款产品，在监管出台了限高令的情况下，最低一款分了37%，最高的分了103%。
平均实现率83%，放眼全行业，也绝对是王者。
去年的爆款产品一生中意的分红实现率为71%，相当于实际收益率在3.5%左右，成绩也是非常亮眼的。
Chapter02
公司介绍
中意人寿保险有限公司成立于2002年，由中国石油天然气集团有限公司和意大利忠利保险有限公司合资组建，是中国加入世界贸易组织后首家获准成立的中外合资保险公司。中意人寿注册资本37亿元，总资产超过1000亿元，是中国最大的合资寿险公司之一。
主要股东
·中国石油集团资本有限责任公司世界上最大的石油公司之一，A股市场持有金融牌照较为齐全的综合性金融业务上市公司。·意大利忠利保险有限公司成立于1831年，业务遍布全球50个国家，在《财富》杂志2022年世界500强中列第72位。
投资水平：
2013年，中意人寿成立全国首家中外合资的保险资产管理公司--中意资管。
2024年三季度偿付能力指标远超监管标准
综合偿付能力充足率246%
核心偿付能力充足率188%
风险综合评级AA级
Chapter03
产品优缺点
产品优点：
1、投保年龄宽泛
出生满7天～65周岁，延续了一生中意的投保年龄优势，大部分保险产品都是要求出生满28天才可投保，一生中意（尊享版）出生满7天就可以投保，新生宝宝友好，较快满足父母为宝宝配置保障的爱意和心愿。
2、资管能力强，投资能力优
全国首家中外合资的保险资产管理公司。经过8年发展，中意资管现在的资产管理规模由377亿元发展到近3000亿元。
3、分红经验足，产品收益高
限高令出台前，分红实现率未低于100%
4、财务与体检要求宽松
61岁以下总保费1000万及以下，免体检及财务证明。
5、保单功能全
可指定第二投保人
支持隔代投保
支持外籍投保
支持减保
产品缺点：
1、分红不确定
虽说中意过往的分红水平有目共睹，但红利分配的额度是不确定的，不保证的，分红收益不能为负，但可以为零。
2、减保有限制
一生中意的减保是在缴费期满后可以减保取现，而且每年内减保不限次数，但减保也是有限制的，每年不能超过合同生效时基本保额的20%。这已经是属于目前最宽松的一类。
3、保底收益低
一生中意的保底预定利率是2.0%，目前传统的增额终身寿险的预定利率是2.5%。
如果你希望保底到手的收益更多，不接受任何风险，可以了解下传统的增额终身寿险。
END
总的来说，一生中意终身寿险（分红型）产品功能和保司背景强悍，是一款能让人比较心动的产品，都是位居同类产品中的前列。如果说上面的缺点都能接受，那一生中意（尊享版）确实是值得入手的产品。
如果您对上面介绍的产品感兴趣，欢迎私信，帮您规划最合适的组合方案。