其实，所谓的开门红，就是保险公司销售的年金险。
以国寿的开门红年金险——鑫耀东方为例，据说第一天就卖了上亿元。
那这款产品到底值不值得买呢？今天我们就给大家简单分析一下。
一、鑫耀东方，能领多少钱？
年金险的本质，就是我们交一笔钱，让保险公司帮我们理财，到期后再每年返给我们。
返的钱可以给孩子交学费、给自己养老，因此也有人叫“教育金”、“养老金”等。
为了方便大家理解，我们做了一张图：
我们投入的钱会放在年金账户和万能账户中：
我们以小张为例，看下整体运作过程，总共分为3步：
步骤①：交钱
步骤②：资金增值
返的钱会自动进入万能账户，进行二次增值，万能账户的收益下有保底，上不封顶。
目前行业最高保底利率为3%，而鑫耀东方保底2.5%，要低一些。
步骤③：取钱或追加
如果你想取钱，或者有闲钱想放到万能账户，有两点要注意：
了解完增值过程，下面我们一起来看看，鑫耀东方的实际收益究竟如何？
二、鑫耀东方，收益有多高？
在朋友圈看到，不少代理人宣称鑫耀东方的收益高达5.1%，实际上真的能达到这个利率吗？
我们通过IRR来计算一下，看看它的真实收益有多少。
还是以小张为例，每年交10万，交3年，看看不同万能账户利率下的收益：
(23岁女性，每年交10万，交3年）
直接说结论：
右边两列收益虽然更高，但利率都是假设的，能不能达到都是未知数，大家参考下就好。
这里要提醒大家，如果在前几年把钱取出来，会有一定的亏损。如第5年取出，拿到手的钱还未回本，所以不建议短期持有。
三、鑫耀东方，值不值得买？
我们建议大家优先选择保底收益3%的产品，比如钻多多，毕竟这是确定能拿到的。
四、写在最后
对于年金险，我们给到的建议仍然是：先做好基础保障，再考虑这类产品。
就像建高楼大厦，只有根基打稳了，才能往上建得更高。
每个月，我们都会整理当前性价比最高的产品，感兴趣可以查看：
对比了多款产品后，如果你仍不知道该如何选择，都可以找我们专业的规划师一对一协助。