老一辈中规中矩，而我们年轻一代更加崇尚自由，于是越来越多朋友选择了自由职业。
电商、直播、摄影、开店、写文案……能够随心随意地工作，不用看老板脸色，自己决定一切。
但自由职业者同样面临着更大的压力与更多的麻烦，比如交社保，就成了一大难题。
今天我们就来聊一聊：自由职业者到底要不要交社保？怎么交更划算？
主要内容如下：
一、自由职业者，能交的社保有哪些？
在单位上班的时候，每月工资到账，总会心疼一下。说好的1万工资，到手变8000。主要是被“五险一金”给扣费了。
“五险”就是大家常说的社保，上班族人人要交；“一金”指的是住房公积金，通常福利比较好的公司才有。
不少朋友还不清楚“五险一金”的作用，为此我们整理如下：
可以看到，社保中的“五险”覆盖了生活的方方面面，是国家给我们的兜底福利。
对于上班族来说，公司必须为职工购买五险，费用由公司出大头，自己再出小部分；如果公司没有给你交，那是违法的。
虽然国家没有强制要求自由职业者交社保，但社保与其他政策紧密关联着。
在很多地区，外地户口想要办理居住证、积分落户、买车买房、子女上学，社保便是第一道门槛。
即使你有再高的收入，若是没交社保，也无法解决这些基本生活问题。
所以，我们建议就算不上班，仍然要交社保。
自由职业者有两种交社保的方式可以选择：
那么，自由职业者怎样交社保更划算？
由于全国各地医保政策略有差异，为了更具参考性，我们统一以广州户籍为例，给大家详细算算。
二、自由职业者交职工社保，待遇如何？
35岁的广州市民王先生，厌倦了996的上班生活，今年辞职做起了服装生意。如果交职工社保，他要交多少钱，能享受哪些福利？
我们分别从医保和养老这两个险种来分析。
1、职工医保交多少，报多少？
以前上班的时候，医保是由自己和公司一起交的，公司还出大头。而成为了自由职业者，医保就得全靠自己了。
①职工医保，要交多少钱？
根据广州市的最新政策，自由职业者交职工医保的规则如下：
算下来，这笔费用还是挺高的。不过每个月有185元会进入个人账户，可以在药店买药、医院看病时刷卡用。
②职工医保，能报多少钱？
王先生交了这么多钱，能享受到职工医保怎样的报销待遇？
我们按门诊和住院，分别整理如下：
可以看到，广州职工医保的报销待遇是不错的，一年内住院的报销额度为74.1万。
2014年1月31日前首次参保的，交满10年即可；之后首次参保的，需交满15年。
2、职工养老交多少，领多少？
自由职业者没有单位，职工养老依旧靠自己交。
①职工养老，要交多少钱？
职工养老交多少钱可以由自己决定，交得越多，退休金也领得越多：
其中，每年有3651元进入个人账户，与日后领取的养老金挂钩。
②职工养老，能领多少养老金？
如果交了广州职工养老，缴费满15年，达到退休年龄就能领养老金了。
最近，延迟退休政策确定将实行，我们这些80后、90后，65岁退休已成定局。
养老金的计算方式非常复杂，它长这样：
我们直接说结论：
假设工资、缴费每年按5%上涨，王先生退休时，首月能领到1.2万，即首年15万。
看上去挺可观的，但等王先生65岁退休时，社平工资已达3.4万/月。每月领取1.2万养老金，并不能让他的老年生活过得很好。
三、自由职业者交居民社保，待遇如何？
如果王先生交的是居民社保，会有些什么不同？我们同样分别从医保和养老两方面来看。
1、居民医保交多少，报多少？
广州居民医保按年缴费，今年的缴费额是456元。报销待遇如下表：
由此可见，居民医保的报销比例、最高赔付额度都要比职工医保要低。
2、居民养老交多少，领多少？
广州居民养老的缴费和领取比较简单，具体见下表：
可以看到，居民养老交的多，相应领得也多。但就算每月领几百块，也只够吃馒头咸菜......
如果按这个数，就算王先生选最高档的300元/月缴费，缴费和领取都按5%逐年递增。
65岁退休时每月领2690元，而当时的社平工资是3.4万，2000多块可能只够交个水电煤气......
四、职工VS居民社保，哪个更划算？
自由职业者，到底交哪种方式最划算呢？下面我们通过举例计算，解答大家的困惑。
1、职工医保VS居民医保，哪个好？
职工医保VS居民医保，两者的缴费差距，我们整理出表格如下：
可以看到，职工医保每年要多交5101元，差距还是挺大的。
交了更多钱，能享受到更好的报销吗？
我们同样的做了对比表如下：
直接说结论，两种医保各有优势：
为了更方便理解，我们举个例子：
分别看看两种医保的报销力度：
可见，职工医保比居民医保多报销8000元，不过居民医保也没有很差。
但如果发生超出居民医保报销限额的医疗费，比如30万，职工医保就有明显优势，能报销更多。
2、职工养老VS居民养老，哪个领得多？
最后再来看看养老保险，职工和居民的待遇差别大吗？
根据广州现有政策，我们选取职工养老的最低缴费基数，以及居民养老的最高档分别测算。
整理对比表如下：
可以看到，广州职工养老每年多交5000出头，但在退休金额上，要比居民养老高4倍多.......
因此，通过以上分析，我们的结论是：如果经济条件允许，建议自由职业者交职工社保。
虽然各地政策有差异，但通常来说，职工社保待遇都会更好。
如果觉得自己交职工社保压力大，那就只能选择交居民社保了，有社保起码比没社保好。
五、常见疑问答疑
最后，我们来看看自由职业者常问到的两个问题。
1、退休时社保没缴满，怎么办？
有些朋友担心，如果到了退休年龄，但社保没有缴满相应年限，就不能领养老金、医保也不能终身报销了吗？
很多地区都可以办理延长缴费，或者一次性缴费，满足条件后，同样能享受相应福利。
2、不交社保，买商业保险能替代吗？
我们建议一定要交社保，商保不能替代社保。理由如下：
六、写在最后
2020年突如其来的疫情，也让很多朋友失业，被动地成为了自由职业者。
不管怎么样，社保+商保一定要有，才能更安心坦然地面对人生的起起落落。
愿我们医有所养，老有所依：）
先生
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