万能账户，类似于“余额宝”，是保险公司提供给客户的一个有保底收益+可能会有超过保底收益的理财账户，和余额宝一样，钱可以存进取出，100元起存，随存随取，进去的钱会享受当下结算利率，保险公司会根据经营状况，给到具体的万能账户不同的利率。同时领取相对灵活，在利率下行的今天，是很受欢迎的一个保Ben理Cai工具。
说到万能账户，一定离不开这三个利率，这也是万能账户的根本。
1、保底利率：是合同约定的保证一直都可以拿到的蕞低利率，白纸黑字写在合同里的。各家保底利率不一样，高一点的有3%，低一点的仅有1.75%，3%保底的是目前蕞好的！
2、结算利率：是目前万能账户的实际收益，大部分保险公司每个月都会在官网上公布，一般前期比保底利率要高，但结算利率是不保证的。目前市场上比较好的万能结算利率在4.7%左右。
3、演示利率：就是我们看万能账户计划书时用来演示的利率，通常用这个利率演示往后几十年的收益，给人一种越来越高的假像，但实际上就是保险公司画的大饼，通常用4.5%来给客户演示。
1、直接存入：就是开通万能账户时把钱存进去。比如在开通某保险公司万能账户，直接存了100万进去，如果当年每月4.7%的结算利率，那么一年就有4.7万的收益。
2、约定转入：年金险到了开始领取的时候，如果我们不领取，那么这笔钱就会自动转入万能账户。
3、追加转入：这个才是万能账户的核心功能。就是我们有闲钱了，可以随时投进去到万能账户。很多产品会对追加有额度限制，要么是不超过主险保费，要么是主险保费的几倍，极少量的万能账户可以无限追加。
4、追加手续费：保险公司对于万能账户追加是会被收取一笔手续费，追入当时就扣的，大部分产品是1%-2%，也会有3%甚至更高，这个需要看清楚。但有一些保险公司万能账户的追加费用，后续以持续奖励的方式返还给你，相当于0手续费。但有的是不返还的。
追加的额度越高越好；追加限制越少越好；追加手续费越低越好，最好有持续奖励把追加手续费再返回来~
从万能账户里面取钱有两种方式，一种是退保全额取出；一种是减保部分领取。退保，一般合同是这样规定的：
部分领取，一般合同是这么规定的：
领取手续费：
基本上是每款万能账户在开户后的5年内都会有，有的前5年依次收取5%，4%，3%，2%，1%的手续费，有的前5年依次收取3%，2%，1%，1%，1%。但第6年之后，基本上所有的万能账户都没有领取手续费了。注意，这个领取手续费，是账户满5年之后就不再收取了，而不是说你存入的每一笔钱需要满5年。尽量等到第6年及以后再领取的好。
减保领取有一些万能账户是有20%减保限制的，需要了解清楚，一般年金类的有20%限制，寿险类的没有这个限制，但需要收取一点风险保费。对于有限制的我们一般是多开几个万能账户就可以了。
我们说需要一个碗，要先买一袋方便面。要一个万能账户，需要先买一个主险。这是获得万能账户的门槛。至于这个保险的门槛多高，每个公司，每个产品的要求不一样。
比如有的公司会要求，主险总保费大于10万（1万*10年），才可以附加他的万能账户。有的产品要求是主险50万以上才能附加万能账户。每个产品的要求都不一样。根据自己的需求理性决定。
通常搭配的方式年金险+万能账户或增额终身寿+万能账户。
增额终身寿本身就是3.5%复利递值的，它的万能账户一般都是通过追加钱的方式拥有一个更灵活的账户。
1、和泰金多多
保底3%，实际结算4.7%
转入手续费：1%
持续奖励：1%
5年内领取手续费：5/4/3/2/1%
投保门槛：主险趸交/3年/5年期交5万起；10年期交2万起
追加：100起步，比较灵活，而且目前无追加保费的上限
减保限额：20%
2、利安智赢人生
保底3%，结算4.5%
转入手续费：约定转入1%，趸交/追加2%
投保门槛：主险10年期交2万起
追加限额：无（唯一写进合同的完能账户）
减保限额：无
3、渤海鑫账户
保底3%，结算4.7%
转入手续费：约定转入/趸交1%；追加2%
5年内领取手续费：3/2/1/1/1%
投保门槛：主险期交1万起
追加限额：无
领取限额：20%
我是独立第三方的保险经纪人，不代表任何一家保险公司利益，客观中立的为客户解决问题。深耕保险行业6年多，服务过500+家庭，合作了100多家保险公司，产品比较丰富，可以货比三家，帮您选择适合的保险方案！