前者以高杠杆、低保费著称，后者则以一次性赔付缓解大病经济压力。
看似都是“保疾病”，但两者在报销情况、保障期限和保费杠杆上存在显著差异。
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
1、报销情况不同
百万医疗险作为报销型保险，主要聚焦于解决患者在短期内的医疗支出问题。
比如患者因癌症住院产生高达30万元的费用，社保报销10万元后，百万医疗险会在扣除免赔额的基础上，对剩余费用进行报销，切实缓解“看病贵”的难题。
与之相对，重疾险是给付型保险，一旦被保险人确诊合同约定的重疾，如恶性肿瘤、急性心肌梗死等，保险公司便会一次性赔付约定保额。
这笔资金的用途不受限制，不仅可以用于支付治疗费用和康复费用，还能弥补患者因病无法工作而导致的收入损失。
例如，一位投保50万元重疾险的患者，在确诊重疾后，可直接获得50万元的赔付，无需像百万医疗险那样凭借发票进行报销。
2、保障期限
这意味着在保证续保期结束后，可能会面临因健康状况变化或产品停售而无法续保的风险。
重疾险则以长期保障为主流，消费者可以根据自身需求选择保至70岁或终身。
3、保费杠杆
百万医疗险以其“低保费撬动高保额”的特性吸引了众多消费者。
对于30岁的人群来说，每年仅需缴纳几百元保费，就能获得高达百万级别的保额。
然而，其保费会随着年龄的增长而逐渐上升，比如达到40岁时，保费可能会升至数万元。
重疾险的保费虽然在初期投入相对较高，但具有长期锁定费率的优势。
例如达尔文11号，
30岁女性投保30万元保额，分30年缴费，每年保费约3360元，
避免了在晚年因健康风险增加而导致保费大幅上涨的压力。
奶爸也建议大家百万医疗险和重疾险可以一起买，搭配报销不同类型的医疗费用。
对于预算有限的消费者，百万医疗险搭配保至70岁的定期重疾险是良策。
前者可覆盖医疗费用，后者能弥补工作期重疾导致的收入损失，既满足保障需求，又经济实惠。
中等预算者，百万医疗险与终身重疾险的组合更合适。
终身重疾险提供终身保障，规避晚年保障缺失风险，二者相辅相成，构建起较完善的健康防线。
高净值人群可选择高端医疗险，除了覆盖公立医院特需部、国际部，还涵盖私立医院费用，医疗服务更优质。
并搭配含癌症二次赔等责任的多次赔付重疾险，更有力地抵御多次重疾风险。
下面奶爸分别给大家推荐一下好产品：
1、百万医疗险
1.众安尊享e生2025
免赔额提供5000元或1万元的选项，还附加了癌症特药保障，能够满足年轻群体对于医疗保障的基本需求。
30岁人群每年保费约300元，性价比颇高。
2.金医保2号
具备保证续保20年的优势，保障稳定性强，在医疗费用报销范围和比例上也表现出色，能提供较为全面的医疗保障。
3.蓝医保好药版
不仅在基础医疗保障方面表现优秀，还特别注重药品保障，对于一些昂贵的药品能够提供较好的报销支持，为患者的治疗提供更多便利。
2、重疾险：长期保障必备
1.达尔文11号
60岁前未患重疾，60岁后小病小痛住院可赔付，最高累计50万。
重疾赔付后，轻中症无分组、无间隔期仍能赔。
缴费期内确诊重疾，返还主险全部已交保费。
因意外或孕期患重疾，还可额外赔付。
而且保费负担较轻，如30岁女士投保50万保额保终身，选30年交，基础责任每天仅约15.3元，兼顾保障力度与投保性价比。
适合追求高保额赔付，希望为重疾风险提供强力保障的人群。
2.超级玛丽13号
基础保障扎实，重疾、中症、轻症赔付比例亮眼。
且核保宽松，支持8mm、多发肺结节投保，肺结节切除手术也可赔。
保障创新，109种重疾生存额外连续赔5年，同种重疾二次赔间隔期缩短1年。
癌症津贴无限赔不封顶，突破常规重疾险限制，精准覆盖重疾风险，适配健康异常或追求特色保障人群。
3.i无忧3.0
健康告知不问体检/检查异常，既往症问询少，常见异常的核保宽松，如甲状腺癌等疾病也有机会投保。
基础责任解绑了身故和中轻症保障，价格更便宜，还提供重疾关爱金、重疾拓展金、癌症拓展金等可选保障灵活搭配。
适合看中大公司产品，或者身体存在一些健康异常，想获得重疾保障的人群。
保险的本质是“用确定的成本对冲不确定的风险”。
百万医疗险与重疾险并非“二选一”，而是互为补充。
前者解决“看病钱”，后者应对“养病钱”，可以共同构建抵御大病冲击的防线。
只有将两者合理搭配，才能构建起坚固的抵御大病冲击的防线，面对疾病风险时更从容。