下架，下架，下架……近期，多家银行的大额存单、通知存款产品相继下架，加之此前多次降息，现在银行三年、五年定期存款的利率已经普遍跌至2%甚至以下。业内人士分析，未来央行或将进一步降息，这就意味银行存款利率还会进一步下降。
在如今的低利率时代，还有没有适合普通人的，比银行定期存款利率还高，又像银行存款一样安全的投资理财产品？
去年以来，好几个转行做了保险的朋友都向轱辘慧推荐了一种“新型理财产品”——增额（终身）寿险，宣称收益比银行定期高，而且绝对保本保收益！
心动之余又担心：“是不是骗人的？”毕竟总是听说“保险是骗人的”，去银行存款被买成保险的案例不绝于耳。
那么增额（终身）寿险到底是什么？是不是真的保本保收益？有没有坑？该怎么选？本期《凰家鉴保官》轱辘慧来为您一一解读！
先说增额（终身）寿险到底是什么？
首先是保险，身故或残疾都能赔付，而且保终身；其次，对于以赚钱为目的“投资者”而言，就是披着保险外衣的固收理财！而且，真的保本保收益！
为什么？不是资管新规出台后所有的理财都不能保本保收益了吗？
因为增额寿险说到底是保险，保险必须保证赔付，就算是投保的保险公司破产了，也得保证赔付（因为会有其他保险公司接盘）！
那为什么还是有很多人在增额寿险上亏钱了，甚至血亏，甚至根本取不出来呢？坑到底在哪里？
很多觉得被增额寿险坑了的网友可能都是因为这两个原因。
接下来，咱们就说说，保本保收益的增额寿险该怎么选，看看中国人寿、平安、太平洋、人保、太平、泰康几大头部寿险公司的产品分别有哪些优缺点。
为了让对比更有参考性，我们假定投保人30岁，每年交10万，交三年。产品分别是：中国人寿臻爱传家、平安人寿盛世金越（尊享版23）、太平洋鑫相守（尊享版）、中国人保金生相伴C款、太平人寿鑫禧年年、泰康人寿尊享世家增额版23。
安全性，前面已经说了，保本保收益，咱们不再赘言。
对于减保（取钱）规则，现在监管已经进一步规范，我们所选取的六家头部险企增额寿险产品的减保规则也都如出一辙：合同生效时基本保额的20%，只要减少后的基本保险金额不低子最低规定即可。
所以，结论就一目了然了，如果纯从理财角度来筛选增额寿险，在减保规则基本相同的情况下，选择收益最高、流动性最好的即可。如果收益和流动性都差不多，可以再对比一下万能账户和保险保障条款等更多因素，这个咱们后面再另行评测。
另外，轱辘慧想多说几句，虽然四五年能回本的增额（终身）寿险流动性更好，可以更好的应对突发风险，但是总体而言，要取得比较好的收益情况至少要持有10年以上，而一些回血快的增额寿险可能中后期收益不够理想，我们本期评测也只是选取了30年这个比较适中的维度。而如果您只是想做5年以内的理财，那么增额寿险不是一个适合的选择。
最后，轱辘慧也想提醒广大网友，根据自身需求及风险承受能力，理性选择合适的理财产品。