特别如大病保险一类，相信很多病患者是保险的受益人。但是，保险的推销从来都是极具夸张之能事。
那么，都会有什么陷阱？
一、夸大保障的范围和程度
比如：重疾险，这是一个很好的险种，业务员在介绍时强调只要患上合同中提及的疾病，就可以获得全额赔付；实操上却会有附加条件，就算你的疾病，在合同所列疾病范围内，但需要满足一系列极为严格的条件才能赔付；恰好就是这些关键点，业务员不会强调。
当然，客户可以跨过这道陷阱，直接投诉。有关消费者投诉数据显示，因夸大保险责任导致的理赔纠纷占比较高，为15%-20%左右。
二、隐瞒重要条款
这可以说是恶意的陷阱。
故意不告知消费者保险合同中的一些重要限制条款、免责条款等。消费者购买了保险，后续理赔时就会出现问题。
比如：医疗险，业务员在销售过程中未提及该保险有免赔额的规定。客户病住院花费了一定金额后申请理赔，才发现需要扣除免赔额部分，而这部分费用不在报销范围内，客户只好自行承担。
在保险监管机构收到的投诉中，隐瞒重要条款引发的纠纷数量也较为可观，约占总投诉量的10%-15%。
三、诱导带病投保
这是最糟糕的陷阱。
一些业务员明知消费者患有某些疾病或存在健康问题，仍诱导其隐瞒病情投保，表示只要投保超过一定期限就可以理赔。
这就是恶意诱导。
比如：消费者已经身患高血压，但保险业务员为了促成业务，告诉张大爷只要投保两年后，即使是因高血压引发的疾病也可以获得赔偿。真到了申请理赔时，却峰回路转，被保险公司以未如实告知健康状况为由拒赔。
类情况在健康险领域时有发生，因诱导带病投保导致的拒赔案例在一些保险公司的统计中占比可达5%-10%。
四、虚假承诺高收益在推销分红险、万能险等具有投资性质的保险产品时，业务员往往会夸大产品的投资回报率，给消费者过高的假设性收益预期。
比如：分红险，业务员承诺每年的分红收益率至少能达到6%-8%，这远远高出一般险种的收益。然而，真实的收益远低于承诺，几年下来平均收益率仅有2%-3%，与当初的预期相差甚远。
这类陷阱也可以投诉。
根据市场调研机构的数据统计，约有30%-40%的消费者在购买投资型保险产品后，发现实际收益与当初业务员承诺的收益存在较大差距。
五、混淆保险概念
业务员将保险产品与其他金融产品概念相混淆，让消费者误以为购买的保险具有其他金融产品的功能或特性。
比如：购买了一款被业务员描述为“既有保险保障又能像银行存款一样随时支取”的保险产品，这是保险推销的常用语。当消费者真的急需用钱想支取时，却发现不仅有手续费，而且如果提前支取会导致保障部分失效，损失较大。
在消费者对保险产品的误解案例中，因概念混淆导致的占比约为20%-30%。
六、虚假宣传
业务员通过制作虚假宣传资料、夸大保险产品的功能和优势等手段来吸引消费者购买保险。
比如：保险公司在宣传一款意外险产品时，会声称该产品可以保障所有意外情况，包括高风险运动。但实际上，合同条款是有明确范围，规定了一些高风险运动如攀岩、潜水等属于免责范围，消费者在参与这些运动时发生意外不能获得赔偿。
七、人情推销
这大约是最普遍的现象。
利用亲戚、朋友、同事等关系进行保险推销，消费者往往因为碍于情面而购买保险，对保险产品的了解并不充分。
消费者发现该保险并不适合自己，想退保时会面临较大的损失。
八、诋毁其他公司产品
为了突出自己公司的保险产品优势，故意贬低、诋毁其他保险公司的同类产品，误导消费者。当你听到“最好的”产品时，要做认真的比较。
九、存单变保单
本是存单，在银行等金融机构营业场所，也会出现误导，将消费者原本打算办理的存款业务变成购买保险产品，使消费者误以为是在办理定期存款。
业务员告诉你这是一款“高收益、零风险”的产品，但没有告诉你是保险产品，手续办理完，要提前退保会有较大的本金损失。
十、诱导消费者频繁退保换保
频繁退保换保也是大忌。
业务员往往以新产品更好、更划算等理由，诱导消费者退保已有的保险产品，转而购买新的保险产品，导致消费者损失原有保险的权益或承担额外的费用。听从建议退保后购买了新产品，却发现新保险在一些条款上并不如原来的保险，而且退保还损失了一部分本金。
保险当然是保险。
但是各种产品十分复杂，所有的产品都是精心设计的，所以，要相信群众的眼睛不总是雪亮的，如果业务员缺乏客户至上的精神，为了推销而抵销，会利用消费者知识点上缺失，设置陷阱，损害了消费者的利益，而消费者也要提高对保险的了解，选择好适合自己的产品。