在低利率的市场环境下，年终奖和压岁钱到手后，很多人都在纠结该怎么打理这笔钱。
毕竟，安全确定的收益通常不高，而收益高的产品又往往伴随着高风险，甚至可能亏得血本无归。
那么，有没有一种金融工具，既能提供保底收益，让手里的钱稳稳增值几十年，又能在市场向好的时候，有机会获得超额回报呢？
下面奶爸就来和大家聊聊这个话题。
如果你手上有100万，理财规划就显得尤为重要。
首先，要明确自己的理财目标，是追求稳健增值，还是希望获得更高收益？
如果是稳健型投资者，可以考虑将资金分散到多种低风险产品中，比如银行定期存款、国债等，这些产品收益稳定，风险较低。
对于有一定风险承受能力的人来说，可以适当配置一些基金，比如债券基金和混合基金，它们在风险和收益之间取得了较好的平衡。
除了这些常规的理财方式，分红险也是一个不错的选择。
分红险是一种兼具保障和理财功能的保险产品。
它不仅可以提供一定的身故、疾病等保障，还能参与保险公司的盈利分红。
这意味着你的资金在享受保障的同时，还有机会获得额外的收益。
分红险的收益相对稳定，适合那些希望在保障自身和家庭安全的同时，还能实现资产稳健增值的投资者。
分红型保险是一种人寿保险，保险公司会将实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例以现金红利或增值红利的方式分配给保单持有人。
买了分红险，你可以获得两份收益：一部分是保底收益，白纸黑字写入合同，保险公司必须兑付；
另一部分是浮动收益，取决于保险公司的经营情况。
这种保险既有保底收益，又可能获得超额回报，非常适合在当前市场环境下进行资产配置。
那么，如何挑选一款好的分红险呢？以下是一些关键指标：
1、历史分红实现率
通过查看保险公司在过去几年的分红实现率，可以判断产品的稳定性和可靠性。分红实现率越高，说明保险公司履行承诺的能力越强。
2、保险公司的投资实力
3、保证利益和红利利益
奶爸平经过层层对比筛选，给大家选出了几款优质的分红险产品，一起来看看：
1、一生中意（尊享版）终身寿险（分红型）
是一款分红型增额寿险，基本保额每年以2%递增，兼具保障和分红功能，是中意人寿的经典IP延续之作。
增额红利：身故或全残保障金额随红利增加而持续增长，现金价值年年增长。
红利分配：投保人可参与公司分红保险业务的红利分配，共享经营成果。
增值服务：投保后可终身享受中意人寿的贴心服务，包括就诊绿通、预约挂号、院后照护等。
公司背景：中意人寿是中国加入WTO后首批获准成立的中外合资公司，由两大世界500强企业合资组建，注册资本37亿元，总资产超过1000亿元，实力雄厚。最新偿付能力评级为AAA级，经营稳健。
凭借股东背景，中意人寿的投资项目多为国家级大战略，过去10多年持续盈利，在合资寿险公司中排名领先。
分红限高的情况下，中意人寿表现优异。2023年旗下多款产品分红实现率达到100%，2024年平均分红实现率也高达71%
2、恒安标准传世瑞盈B款终身寿险（分红型）
是英式分红险的领头羊，深耕分红险领域多年，即使在分红限高的情况下，分红实现率也能达到100%。其长期预期IRR最高可突破4%，表现相当不错。
保险金信托：100万总保费可对接保险金信托，为客户提供更全面的财富管理方案。
增值服务：购买后可享受院后康护服务以及会员等级服务，提升客户体验。
3、恒安标准恒爱尊享2.0年金险（分红型）
从第5年起即可领取年金，活多久、领多久，非常适合为孩子规划教育金，或为自己和家人补充养老金。
对于想提前退休的人来说，这款产品可以让你最快第5年就享受养老生活。
现金价值：保单现金价值终身持续增长，可通过减保或保单贷款灵活取用，应对不时之需。
多元服务：投保后可享受健康关爱、高端医疗、商旅管家等20项增值服务，全方位满足客户需求。
此外，
在全行业分红限高的情况下，恒安标准人寿是为数不多有望突破限高的保司，让我们更可能拿到分红。
恒安标准人寿近10年持续实现盈利，净利润行业排名稳步上升。
2020-2023年间，所有分红险产品分红实现率都是100%起步，2024年恒安标准人寿平均分红实现率达到85%，在市场中名列前茅！
4、中邮悦享盈佳2.0终身寿险（分红型）
保证收益位列行业第一梯队，红利实现方式为购买交清增额保险。
保底+分红，长期逼近3%，投保后还能享受保单贷款、第二投保人权益，资金配置灵活，让财富安全传承。
中邮人寿由中国邮政控股，注册资本金高达286.63亿，总资产超4400亿，资产、保费均位居行业前十，妥妥的大公司。
背靠中国邮政，险企投资服务国家战略大局，以建设金融强国为已任，管理资产超5000亿元项目，涉及国计民生各个板块！
中邮人寿分红产品已有14年历史，累计分红实现率125%起，分红金额近200亿元！
全国服务网点多达32571个，走进附近的邮局，就能进行保全理赔操作，方便、快捷又安心！
5、陆家嘴国泰鸿利鑫享2.0终身寿险(分红型)
基本保额每年以2%递增，红利实现方式为增加保险金额。
公司实力强：陆家嘴国泰人寿，海峡两岸第一家合资寿险公司，2大股东分别是：由上海地方国资组建的上海陆家嘴金融发展有限公司、台湾寿险业龙头台湾国泰人寿，有国企背景，经营长期稳健，安全可靠有保障！
历史分红实现率高：“限高令”下实现率72.8%，远超同业，未来兑付能力相对更有保障。
产品特色：投保门槛低，7种交费方式，最低保费5000元，免体检额度最高可达1000万。
同时支持减保、减额交清、保单贷款，并将第二投保人写入了条款，防止保单变成遗，让投保人对财富拥有绝对掌控权。
6、中英人寿福满盈3.0终身寿险（分红型）
中英人寿是由中粮资本与英国英杰华集团合资组建的保险公司，2家500强企业强强联手，已连续30多个季度获得风险综合评级A类评价，偿付能力充足且稳定，股权也是长期稳定，这都让人很安心！
中英人寿投资实力也很强，分红兑现能力相对就更有保障。2024年平均分红实现率在77%，高于行业平均水平。
产品本身也很出色，保证部分现价增速快，趸/3年交分别在第5/6年超保费，含分红长期保单利益可突破3.2%！减保限制少，过犹豫期后即可申请操作。
分红领取方式丰富，支持现金领取、累计生息、抵交保费和交清增额4种方式。
7、长城八达岭赤免版甄选年金险
长城人寿是北京市西城区国资委重要子企业，北京金融街投资（集团）有限公司旗下金融板块控股公司，正统国资背景大保司，安全可靠！
资产配置结构以固定收益类为主、权益类为辅。近三年平均投资收益率4.14%，连续三个季度风险评级均达到BBB级。
产品最高70岁可投保，保障至105岁或终身，缴费年期有1/3/5/6/7/10/15/20年交可选，最低保费1万元起。
年金保障有普惠、幸福、疾速、尊享四种计划可选且可变更。领取方式上，前三者支持年领或月领，疾速计划仅年领，领取日多样并可申请变更。
各计划年金领取规则不同，如普惠计划首期领取后，年领100%基本保额或月领8.5%基本保额；幸福计划60岁后领取翻倍；
疾速计划前5年领12%已交保费，后续领100%基本保额；尊享计划保至105岁，除生存金外还有满期金。
100万该如何进行理财，需要综合多方面因素来考量。
分红险兼具保障和理财功能，很适合想要获得较高收益又能承受一定投资风险的人。
如果经济能力有限或短期内有大笔开支计划，应谨慎购买分红险，以免因保费压力而影响生活质量或导致退保损失。