国寿鑫缘宝终身寿险（万能型）（乐鑫版）这个保险怎么样？有没有大神来给讲解一下？

首先，我们需要明确一点，万能险的利率体系包括结算利率和保底利率两部分。

此款万能账户的保底利率仅为2.5%，而结算利率则会有所波动，具体可参考官网每月公布的结算利率图。随着市场利率的下行，未来结算利率很可能会继续呈现下滑趋势。因此，从长远角度看，保底利率的高低可能比短期内的结算利率更为重要。目前，2023年4月的结算利率已经降至4%，并且未来还可能随着利率的下行而继续下降。

当资金转入这个寿险型的万能账户时，还会根据被保险人的年龄收取相应的风险保费。具体的风险保费变化情况，请参考附加的表格。

接下来，我们来详细了解一下万能险的资金运作规则：

万能险的资金进入主要涉及两部分费用。

首先是年金返还转入的手续费，费率为1%。

其次是手续费返还（持续奖励），即五年内的手续费会在第五年集中返还，从第六年开始则在次年初返还。

在资金转出方面，手续费则根据领取年份的不同而有所差异。具体而言，第一年手续费为5%，第二年为4%，第三年为3%，第四年为2%，第五年为1%，从第六年开始则不再收取手续费。

从上述规则可以看出，通过保险返还进入万能险的资金，其进入手续费是可以获得返还的。同时，从第六年开始，领取资金时将不再收取手续费。

对于存入的部分资金，手续费则相对较高，达到了3%（这一比例确实偏高）。

此外，返还转入的手续费仍为1%，而手续费返还（持续奖励）的规则与前述相同。

综上所述，这就是这款万能险的基本运作情况。

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