咨询过或者是了解过国外寿险的朋友们，应该都一款叫做万能寿险的产品。不管是对于中产阶级来说还是在高净值人群看来，万能险被视为一种兼具人寿保障与财富传承功能的金融工具，而被多方推崇。
今天我们就来聊聊国际金融中心-新加坡的万能保险。尝试和大家讲明白什么是指数型万能保险，并且最好是能把指数型万能寿险和传统的万能寿险区别开来。以及新加坡指数型万能险的王者宏利的优势讲一下！
什么是指数型万能保险（IndexedUniversalLife，IUL）
指数型万能寿险，英文名称IndexedUniversalLife，简称IUL，是目前备受欢迎的万能寿险产品之一。指数型万用寿险实际上是保险结合投资的一种方式，除保险的保障功能外，还兼具投资的功能。
如果把指数型万能寿险比作一个蓄水池
他的原理是这样的：
与传统万能险唯一的不同是，指数型万能险缴纳的保费会被分别装进两个账户——固定账户（FixedAccount）和指数账户（IndexAccount）。两个账户再根据不同的投资策略分别派息，累积保单价值。
其中，固定账户的正常派息率和保底派息率与传统万能险类似。指数账户的增值空间较高。以新加坡的宏利指数型万能险产品举例，指数账户60%追踪标普500指数，每年派息上限8%；40%追踪恒生指数，每年派息上限9.5%。同时，指数账户的保底派息率一般为0%，也就是说，即便当年度标普500或恒生指数负增长，指数账户里的保单价值并不会随之下跌。
新加坡的指数型万能险产品
目前，新加坡仅有宏利（Manulife）保险公司推出了指数型万能险产品。从2019年4月份第一款产品上市，到后面更新换代，在产品的灵活性上做出了不小的改进。在此，我们以新加坡宏利公司的SignatureIndexedUniversalLifeSelect（以下缩写为SIULSelect）这款产品为例，来说明新加坡指数型万能险的一些特点。
1、终末期疾病提前预支保险金
如果在99岁之前患上绝症，死亡抚恤金将提前一次性发放
2、受保人在55岁以下，保额在50-200美金的情况下，可以免体检
3、三种指数账户灵活选择，增加标普500指数加强策略
1）115%标普500指数加强
2）100%标普500指数指数
3）60%标普500指数+40%恒生指数
4、固定利率账户当前派息4.2%，保底利率2%11年后有忠诚奖励利息0.35%到100岁
5、固定账户和指数账户可以有5种不同组合搭配
6、11年后每年可提取现价，不影响保额
如果提取金额不超过以下两者中的较低者，则不会减少
（a）上一个保单周年日保单价值的5%
（b）提取时固定账户价值的100%
2024年，内地客户对海外资产配置的需求越来越殷切，高淨值客户首选新加坡市场作为海外资产配置最安全最放心的地区，今年的新加坡保险市场绝对让人期待！而在指数型万能寿险这块领地，不管是从保费，杠杆，保额还是收益这块，新加坡的宏利都是新加坡IUL里面的王者！