如今很多媒体上都在报道“退保率增加”，乍一看似乎周围人都在退掉手中的保单，你也想退吗？其实，当我们理性地分析一下哪一类保单被退掉时，就会发现：万能险、投连险这类投资型的保单是退保的“主力军”。一点也不奇怪，当初这一类保单在前几年牛市中被大量购买时，已经埋藏了日后将遭遇退保的隐患。
友邦保险在新加坡、中国香港等地遭遇退保潮后，中国内地也陆续出现了一些客户退保。尽管在退保人群中，并不全是因为AIG发生生存危机而选择退保，但是其中一些客户的担心也不乏代表性。
每天都在发生的退保
有一位40岁的男性客户，他签单的50万元保额的重疾险刚买了一年，缴费期是10年，保障期到80岁，如果40年内没有重大疾病发生，会返还投保人全部保额。但是，现在友邦母公司发生了生存危机，而其保单又长达40年，他实在很担心到时会发生什么不测，尽管国家也有法律规定，投保人利益不会受损，但以目前的经济形势看，40年后50万元到底能做什么还要打一个大大的问号，所以最终那位客户还是选择了退保。
另一位35岁女性客户，2008年初以5万元购买了某公司的投资连结保险，且将资金全部放入指数型账户，一年来未做任何账户转换，到2008年11月底账户价值仅剩余2.2万元。她回忆当初购买这张保单的时候，业务员“忽悠”她：买这种保险比买基金还好，账户转换没有手续费，2008年之前平均年收益高达30%，所以未来年收益10%至少是可以预期的。谁曾想一年下来，这张保单不仅没有收益，反倒赔了一多半。
多数退保与代理人不够专业有关
仔细分析这两位客户的退保原因，第一位客户其实是了解国家有关于“保险公司破产或倒闭，投保人利益不会受损”的法律规定。而第二位客户则完全是因为收益没有达到预期。表面上看是客户对保险公司或保险产品缺乏信心，其实背后的原因是业务员介绍不到位，或者说归根结底是因为业务员专业水平的欠缺。
如果第一位客户了解到以转移资产为目的的保险可以选择较短的缴费期，而保障型保险其实保障的是缴费过程当中的风险，那么他一定会选择比10年长得多的缴费期，从而化解未来通胀所带来的风险。
而上面提到的第二位客户,她所购买的其实就是一种组合基金。很多人以为保险公司就是卖保险的，殊不知保险公司作为金融机构，所经营的产品除了保障型保险，还有保证型保险，更有银行类产品和证券类产品。
投资连结保险作为保险公司经营的证券类产品，可以只包含很低的保障却同时承担证券市场巨大的风险。任何事物的正反两面都是对等的，这个客户的代理人只告诉她投连险作为基金账户使用的时候，其好处是免费的账户转换，却没有告诉她如何把握市场变化，利用资金在几个不同类型账户间的转换实现对冲风险。投连险是一把“宝剑”，武艺高强的人可以运用得游刃有余，而没有武功的人拿在手里却可能给自己招致更大的风险。于是代理人自身功夫的欠缺便很有可能引发客户“欺骗”的误解。
据统计，有20%的退保人把“欺骗”作为退保的主要理由，该比例远远高于出于手头紧、对服务不满、不满意分红、保险保单收益等因素而提出退保的客户所占比例。不少寿险客户宁愿自己承担一定的经济损失，也要退掉手中的保单，以避免将来可能出现的理赔风险。因此，提高消费者对保险公司的信任度将是我国保险业的重要工作。也许在不少人眼中，急速上涨的退保率与国内保险业增长的更快速度相比起来，不可同日而语。但是，作为业内人士，谁也无法自欺欺人地如此安慰自己。诚信危机的代价可谓大矣！
有一本书叫《保险是如何骗人的和并不骗人的保险》，说的是有的业务员肆意夸大保险产品的保障功能，甚至存在欺诈消费者的现象，致使消费者处在信息不对称的位置上；还有一些保险代理人在为了获得更多代理手续费的利益驱动下，片面夸大保险产品的增值功能，许诺虚假的高回报率。同时也提到保险消费者自身存在的诚信缺失：有的客户在投保时不履行如实告知义务，使保险公司难以根据投保标的的风险状况确定是否承保。另外，保险公司将售后服务的义务推卸给保险代理人，导致“孤儿保单”问题也成了消费者对寿险业的不信任因素。因此，加强保险行业诚信建设，提高保险业的社会形象意义非常重大。
不要轻易退保
这一轮全球性的金融风暴，目前尚未给我国保险业带来大规模的退保潮，少数客户所退保单大多是银保类或投资类保单。在目前的经济环境下，大多数保单其实是没有必要退保的。
前文提到的购买重大疾病保险的客户，如果个人预算没有压力，可以继续缴费，较短的缴费期虽然使保障的倍数略显不足，对于抵抗通胀也有些欠缺，但是从另一个角度讲，却是强制自己把一部分钱放到了最安全的账户里。
而另一位购买投连险的客户则更没有必要急着退保，她所要做的倒是做一些功课，研究一下诸如资金在货币账户与指数账户之间不同比例的互相转换是如何实现类似股票的高抛低吸同时又规避非系统(个股)风险的，借市场低迷的机会逐步加仓，分批吸纳筹码，拉低账户成本，有朝一日市场重启，便可重整山河！
由于寿险产品具有长期性，是人们进行长期储蓄、长期保障的金融工具，所以寿险行业的基础就在于人们对于寿险的信任，如果丧失了信任，那么整个寿险行业的健康发展将面临巨大的困难。
市场规模的扩大、投资渠道的拓宽、人口流动等等都是造成退保增加的因素。保险公司加大力度宣传“犹豫期(冷静期)”条款，有利于减少客户和业务员在沟通和理解上的差异，有效防止因宣传与实际不符造成的退保发生。