年金险的优点和缺点分别是什么?如何挑选年金险?哪些年金险值得买?

年金险是理财险很重要的组成部分,能够在一定程度上解决我们的养老问题。

究竟年金险的优点和缺点分别是什么?如何挑选年金险?哪些年金险值得买?

奶爸来为大家解读:

年金险的优点主要有以下几个:

1.安全稳定

不少人总担心买保险是否安全,保险公司倒闭了,我的保单怎么办?

其实除了国债、50万以下的银行存款外,安全性高的资产大多为保险资产。

保险公司倒闭的概率虽不是不可能,但真的是非常低。

而且退一万步来说,就算保险公司真倒闭了,

也会有其他保险公司接管,客户的保单权益是不受影响的。

2.抵御长寿风险

年金险是可以终身领取的,有些产品是还有保证领取期的功能。

如:信泰人寿如意享(七金版),保证领取25年。

不管我们活了多久,都可以持续不断地领钱。

而且如今人们生活条件越来越好,人类的寿命可能会越来越长。

买了合适的年金险,基本不用担心人老没钱的问题。

3.累积生息,收益增值

年金险是锁定利率的,在锁定利率下的收益是明确的。

也就是说,在锁定利率的情况下,什么时候可以领钱,钱可以领多少,都是知道的。

含万能账户的年金险,除了保底利率是确定的以外,其他浮动的收益是不确定的。

4.强制储蓄

投保年金险后,短期内是无法取出的,可养成良好的储蓄习惯,多年以后能存下一笔不少的钱。

以养老年金险为例,大多数产品的养老金是在60岁以后才能领取。

想前期领取?不好意思,做不到,想提前领取就只能通过退保来领钱了。

5.资产转移

年金只能由被保险人领取,也就是钱必须打到被保险人银行卡。

此外,年金险还可规避债务偿还、资产分割的风险,可实现资产转移。

我们知道,鱼与熊掌二者不可得兼。

我们在看到年金险的优点时,也要看到它的不足之处。

年金险的缺点主要有以下几个:

1.灵活性较差

前面提到过,年金险的钱在短期内是没有办法取出的。

如果急需用钱,一定要取出来的话,只能通过退保,退保可能产生一定程度的损失。

判断一款年金险的产品好不好,我们可以看这3个方面。

1.领取金额

两款不同的养老年金,相同的投入和领取方案下,肯定是每年领钱更多的产品更好。

2.现金价值

现金价值决定了我们支配这笔钱的灵活度。

有些产品,在年金领取前,现金价值增长的比较快,这类产品通常比较灵活。

有些产品,为了提高年金的领取金额,则会牺牲现金价值。

而有些产品,领取额度比较高,终身也有现金价值,但现金价值的增长速度和回本速度都比较慢。

不过市面上大多数年金险的现金价值的增长速度都比较慢,

如果希望保单的灵活度高一点的朋友,可以考虑另一类型的理财险——增额终身寿。

3.身故赔付

年金险是包含身故责任的,不过年金险的作用主要是用于理财,

一般情况下,年金险的身故保障是不如健康险的,

年金险的身故赔付责任主要为以下三种情况:

(1)赔付现金价值或已交保费(二者取较大者赔付)

(2)赔付保证领取期限内的剩余领取总额

(3)独立设置身故责任赔偿额度

以上便是挑选一款好的年金险的三大维度。

三者当然越高越好,但却不可兼得,我们需要从中做出取舍。

此外,产品的加减保、对接养老社区、保单贷款等服务也可作为挑选时的加分点。

光明慧选:

领取20年的定期版和终身领取版可选,详情可查看图表中标红的地方。

可供不同需求的人群选择不同的版本。

此外,光明慧选还可选择附加万能账户,保底利率为3%,高于一般万能险保底利率。

同时满足总保费≥30万,即可入住光大旗下的养老社区。

适合想要入住养老社区,或想要灵活使用资金的朋友。

养多多2号:

投保门槛低,最低1000元起投且无健康告知。

三款产品中,养多多2号的起投门槛最低,且总保费≥25万可获得养老社区入住权。

适合想要低门槛入住养老社区的工薪阶层。

养多多3号:

养多多3号可理解为养多多2号的加强版。

最低2000元起投,继承了养多多2号的保障灵活以及保单权益丰富的特点。

同时还可选择附加万能账户,保底利率为2.5%。

适合在预算有限的情况下,再多那么一点预算的朋友。

此外,接到保司通知,大家养多多3号指定生效日由之前2022年12月20日,提前为2022年12月12日。

年金险的优点和缺点,我们大致了解清楚了。

在世上生活,绕来绕去,终究绕不开“钱”这字。

说到钱,就离不开理财险,市面上的理财险有很多。

除了年金险外,还有终身增额寿险等其他产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险榜单:

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品:

1、星海赢家火凤版

【特点】

资金规划灵活、终身有现价:一共3个计划,每个保障计划各有特点,且三个计划都有保证领取年,年金领取后,几个投保计划都依然有现价,且现价持续到105岁

年金领取高、收益不错:30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,计划一每年可领取年金95774元,领到100岁,累计领取IRR在3.5%左右,属于目前市场的第一梯队

保单权益丰富:除了支持保单贷款、减保等操作,还有祝寿金、满期金,同时满足一定保费还有机会对接高端养老社区,提高未来养老品质

【适用人群】

追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群

2、星颐2.0年金险

年金领取高:30岁男性,年交10万,交5年,50岁开始领钱,每年可以领32191元,领到100岁,累计领取超过164万,IRR>3%

看中年金领取灵活的朋友

3、福瑞未来

长寿保障全面:不仅在100岁时有祝寿金,到106手满期后,还能一次性领取10倍保额,完美解决长寿风险

前期现价高、封闭期短:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,优于不少同类产品

年金领取高:30岁男性,年交10万,交5年,60岁起领,投保计划3,每年可以领52600元,领到100岁,累计领取IRR在3.52%,最高无限接近3.8%

看重封闭期短、年金领取高,家族有长寿基因等人群

4、养多多7号青山版

有保证领取:计划一保证领取10年,计划二保证领取20年。不用担心才开始领钱,人就没了,钱打水漂等问题

长期领取收益高:30岁男性,年缴10万缴5年,60岁开始,计划二80岁前每年领38850元,80岁后每年领77700元,领到100岁,累计领取IRR为3.84%,非常不错!

保单权益丰富:满足一定保费,可以享受连客优增值服务,此外,产品还支持减保、保单贷款等权益,资金使用非常灵活

看中保证领取、家族有长寿基因,想要终身获得高领取养老金的朋友

5、星海慧选分红型

保证领取已交保费:目前少有的有保证领取的产品,安全感十足

收益还不错:30岁男性,10年交,年交10万,60岁起领。退休后每年固定领取81534元,加上保额分红,在100%分红实现情况下,60岁能拿到11.4万元,80岁能拿到15.3万元,长期红利IRR达4.2%

保单权益丰富:除了支持保单贷款、减保等操作,同时满足一定保费还有机会对接高端养老社区,提高未来养老品质

看中有保证领取、综合收益高的朋友。

6、光明慧选超越版分红型

可选保障期灵活:可选保终身或保定期(领取后20年),保终身,到88周岁时可以领取100%保额作为祝寿金;保定期在领取20年后还生存,则可以领10倍保额的满期金

有机会博取更高收益:30岁男性,年缴10万交5年,60岁起领,分红方式累计生息,终身版每年可领38700元,累计领到88岁,共领了116.1万元

保单权益丰富:满足一定保费,可以对接养老社区、享受保司VIP服务,此外,产品还支持减保、保单贷款、减额交清等权益,资金使用非常灵活

THE END
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