最高仅3.5%,结算利率一降再降,万能险还香吗

进入7月中旬,各家保险公司陆续公布万能险结算利率。7月16日,据北京商报记者不完全统计,目前已有54家人身险公司公布了今年6月的万能险结算利率,在各家公司的数百款产品中,最高结算利率仅有3.5%,能达到这个结算利率的保险产品也寥寥无几。

在资产端收益承压情况下,保险公司下调万能险结算利率,是为了降低负债成本、防范利差损风险。不过,万能险结算利率会直接影响消费者的收益情况,万能险结算利率接连下调,又将如何影响消费者态度?万能险还香吗?

已经降至3.5%以下

所谓万能险,是指同时包含保障和投资两大功能的寿险产品,产品名称中包含“万能型”字样,可灵活缴纳保费、可调整保险保障水平。购买万能险的消费者,其缴纳的保费在扣除一定费用后可进入万能账户。万能险的结算利率是保险公司根据万能账户的投资情况确定的实际利率,对于消费者来说,结算利率越高收益越高。

根据此前监管对多家保险公司窗口指导,自2024年1月起,万能险账户结算利率不得高于4%,6月后进一步下调至3.8%、3.5%两个上限挡位,部分规模较大及风险处置机构需压降至不超过3.5%。

如今各家险企已经陆续公布6月数据。北京商报记者梳理发现,总体来看,保险公司公布的万能险结算利率普遍集中在3.0%—3.3%,约七成产品能达到这个收益水平。3.5%的产品已经是市场最高,仅有6家保险公司的万能险产品能达到这个水平。

相较于年初,万能险结算利率下滑明显,多家保险公司的万能险结算利率批量下调。根据北京商报记者此前统计,在2023年12月,很多万能险产品的结算利率最高能达到4.6%,且普遍结算率达到3.8%左右。如今,3.5%的产品成了“尖货”。如某外资公司的搭配增额终身寿险的万能账户,在年初还能达到4.5%的结算利率,到6月已经下滑至3.3%。

继续下调空间有限

在收益方面,万能险涉及两种利率,即保底利率和结算利率。其中,保底利率也叫最低保证利率写进保险合同,不能变更,万能险的结算利率也不得低于保底利率。

北京商报记者了解到,在2015年以前,很多万能险保底利率能达到3%乃至3.5%;2016年至2022年大多数万能险的保底利率为2.5%左右。虽然2023年以来万能险的保底利率已经降至2%,但很多存量万能险保单的最低保证利率能达到2.5%、3%。也就是说,目前多数万能险结算利率已经在逐渐接近最低保证利率,未来下调的空间越来越小。

张雪峰对此表示,很多存量万能险保单的最低保证利率设定在2.5%或3%,确实为结算利率的下调提供了一个底线。这意味着即使市场利率和投资收益进一步下降,保险公司也必须至少提供这一保底收益。不过,新发行的万能险产品可能会调整最低保证利率,以适应当前市场环境。

“短期内,结算利率可能会在最低保证利率之上波动,但长期来看,如果整体投资环境没有改善,结算利率维持在最低保证利率附近的可能性较大。”张雪峰预测表示。

万能险吸引力如何?

和结算利率一同“滑下去”的还有万能险的规模。

在险资“野蛮”入市的2015年、2016年,万能险扮演了不少险企举牌的“弹药库”角色。当时,万能险也迎来了一波发行高峰。以2016年为例,代表万能险的人身保险公司保户投资款新增交费高达1.19万亿元,增速也达到了55%。因激进而被监管纠偏后,万能险的保费规模也步入了下滑区间。近三年,万能险的保费规模维持在5000亿—6500亿元区间。

近两年,监管也多次窗口指导,要求保险公司调降万能险结算利率。在结算利率持续下降的背景下,万能险对消费者吸引力如何?规模是否会进一步萎缩?

尽管结算利率持续下滑,对于万能险市场未来的走势,分析人士仍较为乐观。中国企业资本联盟副理事长柏文喜认为,万能险由于具有保底收益率,较好满足了部分低风险偏好人群的理财需求,因此仍具有较强的市场竞争力。万能险的灵活性和保障功能,使其在当前市场环境下,依然能够吸引消费者。

兴业证券研报分析过往经验表示,2020年监管要求结算利率下调后上市险企新单增速并未发生大幅波动,2023年结算利率一路下滑,但储蓄产品需求却逆势而上,核心在于客户选择保险产品主要出于其长期刚兑优势在利率下行过程中愈发明显。调低结算利率,并不会改变其刚兑优势。

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1.从内地万能险结算利率和分红险演示新规限,悟出什么道理?因为万能险首先有一个保底利率,1.5%—3%不等,然后和年金或理财型的寿险一起捆绑购买,门槛还很低,轻轻松松10—100块就可以开一个户。如果年金主险在保单早期(如从第5个保单周年起)就开始给客户返钱,这个钱就可以直接转入到万能账户继续累积生息,要知道这几年的最高利率可以达到6%+啊(也不是销售人员随便吹嘘,某https://www.jianshu.com/p/6cb8b986ca6a
2.卷王之王:市场现有最强万能险之长城金麒麟万能险拆解长城人寿这家结算利率会随着整个市场环境有变化,但最低不会低于约定的保底利率。根据监管规定,开办万能保险的保险公司每月应当至少在公司网站上公布一次当月的日结算利率和年化结算利率。登录保险公司网站,都可以查到该万能账户的过去每个月的结算利率。 要提醒的是,结算利率只代表过去和现在,不能保证未来是多少,也不能用过去推测未https://xueqiu.com/7318086163/229420872
3.各家万能险结算利率,各家保险公司万能利率排行榜保险业新闻万能险(万能账户)是一种可灵活缴纳保费、可调整保险保障水平,兼有保障和投资功能的保险产品。 万能险的结算利率是根据市场利率而定,不同的险企结算利率也会有所不同。 图源自摄图网 一、2024万能险结算利率最新规定是多少? 据界面新闻记者从业内获悉,多家人身险公司得到窗口指导,要求自2024年1月起,各险企万能险https://news.vobao.com/article/1104339330190499252.shtml
4.万能账户年利率4.5%怎么算利息?交满10年可以拿到多少钱?万能账户的保底利率一般为1.75%-3%,而实际结算利率则可达4%-6%。因此,很多消费者其实都很乐意在购买理财保险时附加万能账户,从而获得一定的收益。那么,万能账户年利率4.5%怎么算利息?交满10年可以拿到多少钱?接下来就以信泰如意鑫享养老年金保险为例进行说明。 https://www.csai.cn/baoxian/1380711.html
5.华夏财富一号两全保险f款万能型至尊版怎么样?值得买吗?2023年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买? https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html 三、奶爸总结 财富一号两全保险F款(万能型,至尊版)最高70岁也能投保;还保证给付,身故保险金和满期返可100%给付其中一项。 而且保底利率是3%,处于行业较高水平。 https://www.naibabao.com/cms/show-27245.html
6.万能险结算利率公告(2025年3月)(万分之)折合年结算利率 (百分之) 国寿瑞盈两全保险(万能型)0.68492.50 国寿金账户年金保险(万能型)0.68492.50 国寿金账户年金保险(万能型)(豪华版)0.68492.50 国寿金账户两全保险(万能型)(2014版)0.68492.50 国寿如E两全保险(万能型)0.68492.50 国寿金账户两全保险(万能型)0.68492.50 http://sdapp.e-chinalife.com/info/wanneng.html
7.头条文章无风险利率有几个参考指标,其中银行基准利率和国债利率大家都很容易理解,都是呈现逐年走低的趋势。 另外一个参考指标即寿险预定利率,从本月开始,普通寿险预定利率最高3%,分红险预定利率最高2.5%,万能险保底利率最高2%。 这意味着,无论是存银行,还是买国债,又或者是买储蓄保单,保证固定收益部分的收益率会越来越低https://m.weibo.cn/ttarticle/p/show?id=2309404967712647676657
8.鑫尊宝终身寿险(万能型)C款值得投保吗?一文解析!其次,其保证利率相对较低,仅为2.7%,而市场上优秀的万能险产品保底利率已达到3%,这在一定程度上影响了其收益率。最后,该产品的免责条款较多,达到了7条,相比之下,一些同类型产品的免责条款仅有4至5条,这无疑增加了投保人的风险。 综上所述,鑫尊宝终身寿险(万能型)C款虽然具有一定的亮点,但同样存在不容忽视的https://www.yoojia.com/ask/17-14277298371072580775.html