工资卡内的资金基本都是按活期存款存在卡内，按照目前的活期利率来计算利息的话，实在少得可怜。如果能够将卡内一部分资金转换为定期存款，那么定存三个月，利率就变成定期利率，定存半年利率继续上升，以此类推，收益大大提高。
工资卡挂钩信用卡
信用卡虽然用起来方便，但准时还款许多时候是件麻烦事，尤其是一些粗心大意的朋友，经常由于还款延误被银行罚息。如果是这种情况，那么不妨将工资卡与信用卡挂钩。理财专家表示，将自己的信用卡与借记卡建立起关联账户，尤其是与工资卡挂钩，定期打入的工资收入能有效保证还款的及时性，长此以往，不仅有利于建立良好的信用记录，同时也为你省下一大笔罚息费用。
1、早上不要在外面吃早点，早起半个小时自已动手做，把昨天的剩饭做成泡饭，吃点萝卜干之类的咸菜。省下了你和老公每天在外吃早点的五块钱。一个月就是150元。
2、今天上班不要乘空调车，早点出发，遇到空调车不要上，早起十分钟等普通车，如果你有自行车，建议你就骑车上下班吧，这样又锻炼了身体又省了钱，你们两口子每月可省下240元。
3、中午单位管饭吗？不管。那么以后每天晚上烧饭时多烧一点，用饭盒装起来，第二天带到公司去，这样如果你平时中午吃十元的你就省了300元，如果平时吃五元的，你就省了150元。两口子又省了300元或是600元。
4、老婆吃零食吗？吃。那么以后把这些话梅和牛肉干的钱省下来吧，改成喝开水，又美容又减肥。老公每天抽烟吗？抽，那么戒了吧，夫妻两人每月又省下来最少350元。甚至更多。
5、晚上平时吃什么？鸡鸭鱼，太浪费了。在菜场收市时去买点便宜的大白菜，萝卜，青菜，最多买点便宜的最小的小黄鱼，讲讲价一元一斤。这样每天可省下30元的菜钱都不止。每月就是1000元。
6、是不是每天洗澡？是，太浪费了，一周一次足够了，洗后把一周来的衣服用洗澡水洗一下，记住不要用洗衣机，太费水，用手洗一下好了。洗衣粉也可以省一点。这样每月可省下100元的水费电费。
7、晚上是不是看着电视开着灯？是，人今天起看电视时不要开灯了，每月省电费30元。
8、用什么化妆品？进口的还是国产的？从现在开始用一块一袋的儿童霜吧。这样每月的节省就大了，这个节省视每个人使用情况而大小不等。老公用化妆品吗？用，从今天开始，剃须膏或水不要用了，又省下来一笔。头发多久理一次？两周？三周？一个月？从今天开始老婆留长发扎马尾，省了理发的钱，老公理平头，两个月理一次，最多下个月当披头。又省了不少理发烫发，染发的钱。
9、平时是不是经常周未到外边吃饭？太浪费了，从今天开始不要再去外边吃了。
10、是不是每个月都买新衣服？真是浪费，衣服有的穿就可以了，你看你衣柜里的衣服足够你穿十年了。从现在起十年内不要再买了。
11、天呀，你居然还经常给婆婆钱，太奢侈了，他们已经老了，再吃再穿就太浪费了，省了吧！
12、宝宝吃什么奶粉？一百多块呀！哇！这么贵的东西你给他吃？从现在起给他吃十元一袋的足够了。什么？还要吃钙粉鱼肝油初乳素磨牙饼果泥肉泥肝粉鱼粉！简直太可怕了，从今天起不要再吃这些贵得吓死人的东西了。如果要吃奶以外的东西，那就跟着大人吃点青菜、萝卜、大米饭吧，有这些吃已经很不错了，旧社会连这些都没得吃小孩不是照样长得好好的？关键是这样你又省了一大笔钱了。
在金融市场中，最重要的理财理由是——资本永远有回报。
即使你曾经是一个数学成绩常年不及格，或者你对于数字非常不敏感，甚至看见财务报表就头晕——但你如果准备今天就开始个人理财计划，其实仍然有办法。
三口之家30年开销108万
三口之家，每个人每天吃饭加上各种的花销，一个月3000元应该是最基本的，大概需要108万元，这个毋庸置疑；
买房，如果首付20万元，合计80万元；
再养一个孩子，不包括将来出国留学，从出生开始一直到大学毕业，按照现在北京、上海这些大城市的标准，起码要花费40万元；
这就是理财的意义所在。如果不进行好的理财规划，不光有一天你的财富会弃你而去，甚至于最基本的生活条件你都无法满足和实现。
一天存1元钱
即使你曾经是一个数学成绩常年不及格，或者你对于数字非常不敏感，甚至看见财务报表就头晕——但你如果准备今天就开始个人理财计划，我仍然有办法：一天1元钱。
三种存钱方法"铁定"多赚钱
目前，投资市场的走势不明朗，一些人暂时放弃了投资规划，而选择将钱存到银行里。
要如何让存在银行的钱产生更多的利息，这个看似简单的事，也有小道道。
建行福州城东支行理财师林小姐说，可通过三种储蓄组合来赚取更多的利息。
一是阶梯存储法。
以10万元为例，4万元存活期，便于随时支取；另外6万元分别存1年期、2年期、3年期定期储蓄各2万元。1年后，将到期的2万元再存3年期，以此类推，3年后持有的存单则全部为3年期，只是到期的年限不同，依次相差1年。
林小姐说，阶梯存储使储蓄到期额保持等量平衡，既能应对储蓄对利率的调整，又可获取3年期存款的较高利息。
二是连月存储法。
三是组合存储法。
组合存储是一种存本取息与零存整取相结合的储蓄方法。即，先存为存本取息储蓄，1个月后取出利息，再存为零存整取储蓄，以后每月照此办理。这样，存本取息储蓄的利息，在存入零存整取储蓄账户后又获得了利息。台阶储蓄接力储蓄有技巧
学会五招存钱利息更高
从我们小时候接过父母给我们的存钱罐开始，就对储蓄有了一定的概念。
技巧１交替储蓄
假定你手中有5万元的现金，你可以把它平均分成两份，每份2.5万元，然后分别将其存成半年和一年的定期存款。半年后，将到期的半年期存款改存成一年期的存款，并将两张一年期的存单都设定成为自动转存。这样交替储蓄，循环周期为半年，每半年你就会有一张一年期的存款到期可取，这样也可以让自己有钱应备急用。
专家点评：假如你手中的闲钱较多，而且一年之内没有什么用处的话，交替储蓄法则会比较适合你。
技巧2利息滚利储蓄
如果你有一笔额度较大的闲置资金，你可以选择将这笔钱存成存本取息的储蓄，在一个月后，取出这笔存款第一个月的利息，然后再开设一个零存整取的储蓄账户把所取出来的利息存到里面，以后每个月固定把第一个账户中产生的利息取出存入零存整取账户，这样不仅存本取息储蓄得到了利息，而且其利息在参加零存整取储蓄后又取得了利息。
专家点评：即使你选择较低风险的储蓄，也要尽可能让每一分钱都滚动起来，包括利息在内，尽可能让自己的收益达到最大的程度。
技巧3分份儿储蓄
假定你有1万块现金，你可以将它分成不同额度的4份儿，分别是1000元、2000元、3000元、4000元，然后将这4张存单都存成一年期的定期存款。在你一年之内不管什么时候需要用钱的时候，都可以取出和所需数额接近的那张存单，这样既能满足用钱需求，也能最大限度得到利息收入。
专家点评：这种方法适用于在一年之内有用钱预期，但不确定何时使用、一次用多少的小额度闲置资金。用分份儿储蓄法不仅利息会比存活期储蓄高很多，而且在用钱的时候也能以最小的损失取出所需的资金。
技巧4台阶储蓄
假定你手中有5万元现金，你可以把它平均分成5份儿，用1万元开设一个一年期的存单，用1万元开设一个两年期的存单，用1万元开设一个三年期的存单，用1万元开设一个四年期的存单，用1万元开设一个五年的存单，这里要注意一下，四年期的存单可以选择三年期加一年期的方法进行存储。这样的储蓄方法可以使存单到期额度保持等量平衡，具有非常强的计划性。
专家点评：此方式较适合生活支出有规律的家庭，储蓄期限的长短结合能让资金照顾到你不同时期的使用，让你的生活井井有条。
技巧5接力储蓄
如果你每个月会固定存入银行2000元的活期存款，你可以选择将这2000元存成3个月的定期，在之后的两个月中，继续坚持每月一笔2000元的定期存款，这样一来，在第四个月的时候，你的第一个定期存款就会到期，从此开始你每个月都会有一笔3个月的定期存款到期供你支取。
这种储蓄方式不仅不会影响到你日常的用钱需求，还能让你取得比活期储蓄更高的利息收入。
专家点评：它和交替储蓄法则比较相似，但它的操作更为灵活，应该是完全能够代替日常活期储蓄的一种定期储蓄方法。
专家建议：工薪族理财信守三准则
低利率时代，工薪族究竟该如何理财呢？
首先，现金为王
其次，投资固定收益类产品
第三，购买金条抵御未来风险
在全球金融海啸以及央行处降息周期的大背景下，黄金作为投资避险工具的保值增值功能，被不少投资者看好。有业内人士建议，保守型投资者不妨选择适合自己的黄金投资方式，购入一些黄金，作为保值手段。金融危机是深化还是缓和仍是无法确定的。在这个时候，黄金的保值作用就越发凸显。
储蓄理财善用五大高招
在股市持续低迷,央行对储蓄存款利率多次上调,利息税由20%调低到5%后，很多人已开始把钱从股票和股票型基金上撤了回来，把投资储蓄又当成了自己的最爱。但是，当这些人把钱用于储蓄时，运用的理财技巧少之又少。
因缺乏科学合理的计划，白白损失了不少利息。那么，储蓄理财究竟有何高招呢？
高招之一：
因需选择期限
投资者进行存储时，最好合理选择存款期限，正确确定储蓄种类，如果能存定期一年或三年储蓄存款，就选择一年或三年定期储种，不要本来能存定期一年或三年定期储蓄存款，而存成了半年储蓄存款或定活两便储蓄存款，甚至是活期储蓄存款。这样一来，储蓄存款在一年或三年到期后，储蓄存款的利息就会相差太远。此外，定期储蓄存款提前支取或逾期支取都按现行活期利率计算利息。为此，在选择储蓄存款期限时，一定要合理选择，既不要太长也不要太短，如果选择错了储种就会大大减少利息收入。
高招之二：
巧排定期存款金额
现在很多人都因贪图定期储蓄存单越少，越方便保管，在投资定期储蓄存款时喜欢把存款存成大存单。其实，这种做法不利于理财，很容易损失利息。如自己一旦遇到急事，即使再小的金额，也需要动用大存单，这样一来就损失了不应该损失的利息。为避免这种不必要的损失，银行投资定期储蓄存款时，尽量把储蓄存款的金额巧妙排开，如有10万元，不妨呈金字塔形排开，存上4张存单，1万元、2万元、3万元、4万元各一张。如此，无论自己提前支取多少金额，利息损失都会降到最低。
高招之三：
高招之四：
宜选两种通知存款
高招之五：
任何人过日子都会遇到急用钱的事，而在此时多数人家持有的定期储蓄存单一般都不可能正好到期。这些人家往往只好把自己的定期储蓄存单提前支取，以应燃眉之急。但提前支取，方法不同，利息损失也就会不同，所以在提前支取时考虑如何支取很重要。现在多数银行都推出了定期储蓄存款部分提前支取业务。因此，为减少利息损失，在进行提前支取时最好采用这种支取方式。
巧存款能多拿4000元利息
如果你手头有一万美元需要存银行。采用合适的存款方式，每年可以多拿2000元人民币利息；否则，每年少拿2000元人民币利息。哇！真有这样的事？
杭州市民周女士手头有一笔闲置的美元1万元，因为一年期以下美元利率实在太低，她便想把这笔美元存两年期。可她一了解吓了一跳：美元两年期存款，各家银行给出的利率各不相同。庆春路上两家相距不远的银行，挂出的两年期美元存款利率相差2.5倍：一家银行高达3.5％，另一家只有1％。
两年期美元利率最高：3.5％
去年11月18日起，人民银行调高境内美元小额外币存款利率，并决定不再限制美元、欧元、日元、港币等四大币种两年期小额外币存款利率上限，而改由商业银行自行确定。此后，杭州部分股份制商业银行纷纷调高美元两年定期利率。
年利差高达2000元人民币
利息1％与利息3.5％，意味着什么？简单算账就明白了：如果存1万美元到银行，在利息最低的银行存两年，税前年收益为100美元，而在建行、农行、招行、广发等大多数银行能获得税前年收益约125美元。浙商银行调整后，税前年利息收益达到350美元，与利息最低的银行差额达到了250美元，折算成人民币，息差约有2000元人民币，存满两年，息差约4000元人民币。
欧元港币利率也开始分化
除了两年期美元利率出现较大差距外，各家银行目前的欧元、港币挂牌利率也各不相同。以两年期欧元为例，大部分银行利息是1.3125％、深发展1.5％、浙商银行2％。港元两年期，大多银行挂牌利率是0.825％、0.875％，浙商银行挂牌利率2.8125％。
在浙的大部分银行吸收的外汇存款多用于发放贷款或上存总行。一些银行把外币存款上存总行，利率得由总行决定。而有的银行，如浙商银行本身就是总行，吸存的资金可直接到境外市场运用，所以能开出较高的储户利率。
这是我的第五十七百篇日志了，我觉得应该写点实际的，在征得做农行行长姑父同意后，告诉大家这些事实，好好记住吧，早晚会有用的！（日志曾经发得很频繁，但是现在我开始自己写了，偶尔心情不好发几篇悼文，比如今天，呵呵~）
随着理财意识的广泛普及，每个人与银行打交道的次数越来越频繁，对于银行知识、业务的了解似乎也有了很大的进步。
提前还贷反而多付利息
2006年，江小姐用房产抵押向银行借了一笔50万元的1年期个人消费贷款，利率为7.254%（在一年期基准利率5.58%的基础上上浮了30%），贷款于2007年3月29日到期。为了节约利息支出，她于今年3月28日提前归还了50万元的贷款。
根据银行的规定，江小姐若于3月29日贷款到期时归还贷款，则银行就按到期还款计算利息，计算公式如下：
而江小姐4月28日还款，银行则按实际贷款天数364天计算利息，计算公式如下：
如此一计算，江小姐提前还款显然还要多支付利息312元（36582元-36270元），真是吃大亏了。
假设拿10万元投资货币市场基金，以2.4%的七日年化收益率计算，其投资收益为2400元；而10万元投资储蓄存款，1年期的税后投资收益2232元、半年期的税后投资收益才1944元、3个月的定期存款税后投资收益更是少至1584元。后三者分别比前者的投资收益少了168元、456元和816元。
例如，拟投资1年期10万元货币市场基金，因急需资金于投资于半年之后赎回变现，则收益（收益率假定为2.4%）约为1200元；而10万元的定期存款存了半年后提前支取（按活期利率计算），税后收益才为288元。收益真是天壤之别。
什么是七日年化收益率？
是指货币市场基金最近7日的平均收益水平，进行年化以后得出的数据。比如，某货币市场基金当天显示的七日年化收益率是2%，并且假设该货币市场基金在今后一年的收益情况都能维持前7日的水准不变，那么，持有一年就可以得到2%的整体收益。
货币市场基金的投资范围导致其性质类似于银行存款，但每日的收益不像银行存款那样是均等的，而是由高到低再到高，一般来讲六天左右是一个周期，单纯的看某一天的每万份收益并不能代表该支基金近期的收益水平，因此使用了七日年化收益率这一指标。
一是持卡人日常的消费额度情况。例如某一信用卡的信用额度是5000元，该持卡人每个月的消费额约在2000元上下，那么银行就会认为5000元的信用额度已经足够持卡人使用了。因此，该持卡人申请提高信用额度，银行一般不会给予太高的信用额度。若是该持卡人每月的消费额都接近或是超过5000元，银行就会根据其信用情况和还款能力较大幅度地提高其信用额度。
还有大家真的会存钱吗？看看理财师是怎么给自己存钱的吧！
技巧1交替储蓄
专家建议：工薪族理财，信守三准则
债券投资方式主要有国债、债券类理财产品和债券基金三种。专业人士表示，其中国债是首选。投资国债操作简便，投资风险相对较低。无论是对于保守型理财者还是有一定风险承受能力的投资者，国债都可以作为资产配置的一个品种进行购买，并以此降低整体投资的风险水平。
就目前而言，黄金除了其保值属性外，其投资属性也是很重要的，黄金的保值是看长期的，不是看短期的起起伏伏。
准备3~6个月开支
人们在正常的收入与支出范围内，每月都会或多或少有结余，但是当收入突然中断或支出突然暴增时，若没有一笔紧急备用金可供动用，家里则会捉襟见肘，陷入一时的财务困境。
理财点评:这只是一个大致的模型，不同家庭的具体情况会根据各自风险偏好、近期目标、生活质量设定等有所变动，但定律的作用就是提供最基本的依据。
72法则算收益
理财点评:这纯粹是个数学题。目的是让你知道，为了缩短财富增长速度，就需要合理组合投资，使组合投资的年回报率在可承受的风险范围内达到最大化。
80定律定投资
股票占总资产的合理比重为，用80减去你的年龄再乘以100%。
例如，30岁时股票投资额占总资产的合理比例为50%，50岁时则占30%为宜。
理财点评:随着年龄的增长，人们的抗风险能力相应降低，本定律给出一个大致的经验比例。不过，就此，福州一银行两位理财师却有分歧，一位说是80定律，一位说是100定律，即如果你20岁，就应该用(100—20)%=80%的资产进行风险投资。我们在这里保守点，取80定律。
1/3比例算月供
每月的房贷还款数额以不超过家庭月总收入的1/3为宜。
比如，你的家庭月收入为2万元，月供数额的警戒线就是6666元。
这样，当你在买房之前，就可以先给自己算笔账，给了首付之后，每个月还得交多少按揭，自己一个月能赚多少钱？不然一个月赚的钱都用来还按揭，这日子怎么过？
双10法则买保险
例如，你的家庭年收入为20万元，家庭保险费年总支出不超过2万元，该保险产品的保额应该达到200万元。
理财点评:本定律对投保有双重意义，一是保费支出不要超限，二是衡量我们选择的保险产品是否合理。简单的标准就是判断其保障数额是否达到保费支出的100倍以上。
10%储蓄得坚持
如果一个年收入5万元左右的年轻人从20岁起每年都投入收入的10%做投资，按照每年6%的收益率计算，到60岁退休的时候，积累到的退休金就有近80万元！
家庭理财是关于如何计划家庭收支,如何管理家庭财富的学问,就是要教您制定理财规划,管理好自己的收支和投资,帮助您实现美好的生活目标。如果您对理财一窍不通,那么尽管您收入很高,却可能常常捉襟见肘,如果您善于理财,即使您的收入并不高,您也可能过上殷实、舒心的生活。
我们就来学习家庭理财的基础知识,帮您迈出美好生活的第一步。