要想晚年过得好，除了靠子孙后代，还得靠自己年轻时未雨绸缪。于是，很多有远见的人就把目光放在了商业养老保险上。
商业养老保险对养老确实有那么一些用，要不然怎么能成为我过养老保障体系的三大支柱之一呢。但是，产品与产品之间是有差别的，不一定每一款保险都那么有用。
今天我们就来聊一聊平安的钟爱一生养老年金保险。这款产品虽然是平安很久之前的产品，而且目前已经停售了，但江湖上依旧存在它的传说，所以今天我们就来看看这款产品是不是真有那么好，值得人念念不忘。
（一）养老保险金的领取方式：
养老保险嘛，最重要的就是到什么时候才可以拿钱，怎么拿钱。
1.选择交费期间为10年的，最早可以选择从50周岁开始领取养老保险金，也可以选择到55周岁、60周岁或65周岁开始领。
2.选择交费期间为15年的，最早可以选择从55周岁开始领取，也可以选择从60周岁或65周岁开始领取。
3.选择交费期间为20年的，则可以选择从60周岁或65周岁开始领取、
而选择交至50周岁、55周岁等的，就只能在相应的年龄开始领取，如交至50周岁，就从50周岁开始可以领取，没有其他选项。
此外，被保险人还可以选择是年领还是月领。
年领的话，首年给付10%基本保额，连续给付满3年，基本保险金额就可以增加0.6%。月领，则是每月给付年领金额的9%。
（二）养老年金领取的金额有多少：
如上图所示，假设40岁的老李买了30万的保额，交费期间选择了20年，那么首年的保费为34560元。交20年的话，最早可以在60周岁开始领取。
那么60岁时，每年老李可以领取到的金额为：
300000x10%=30000元
领取满3年，第4年的时候，保额增长0.6%，即保额为301800元，年领保险金为：
301800x10%=30180元
也就是3年后可以多领180元。
对于这样的收益，够不够拿来养老，学姐是存疑的。毕竟目前通货膨胀那么厉害，20年后每年只有3万元，保额虽然有增长，但是换算为年金，每年也才多180元，也没多少啊。
而且，别忘了，等到可以领取年金的时候，你已经有691200元在保险公司那啦，不算每3年保额增长部分，粗略地按每年拿回3万元算，这也得差不多23年才能完全拿回这笔钱，交了20年的钱花23年拿回来，等拿回本金的时候老李都已经83岁了……
大家可能会说，这不还有保单红利吗？有分红总不亏吧。这……亏不亏的，保险公司都不敢打包票，学姐就还是和你们简单讲一讲保单红利吧。
（三）保单红利是什么？肯定有钱拿吗？
而是，保险公司有赚，他再拿其中一部分出来给被保险人们分，至于每年拿多少出来给被保险人分是不确定的。
所以，肯定有钱拿吗未必。拿到的钱多吗？未必。
不过这款产品可以夸一夸的是，它的保单分红领取方式还是挺灵活的，有以下三种可以选：
1.累计生息：留存在保险公司，每年按保险公司确定的利率储存生息。
2.抵交保险费：红利用于抵交下一期的应付保险费，仍有盈余则用于抵交以后各期保费，但不计息。
3.购买交清增额保险：以红利作为一次交清的净保险费，增加基本保险金额。
总的来说，购买钟爱一生等养老年金保险，有利有弊，但是利还是弊，这因人而异，还得结合你的实际情况来看才知道。如果你健康保障已经配齐了，这笔钱在你手上是一笔近期都不急用的闲钱，那么买一份这样的商业养老保险也还是不错的。
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