很多人很无奈，退了吧，亏的厉害，因为退保是要看现金价值的。算了，就当储蓄吧，其实储蓄没问题，拿保险当储蓄也没问题，很安全。但是，降低生活水平和占用太多保费支出使得保额不足的储蓄，一定是有问题的。
人情单买的保险，过了犹豫期了，甚至有人这时候还会不好意思，哎呀，退了之前买我保险的亲友会不会有意见啊。
您这心啊，是真的大。
一、怎么办理退保
退保就和退货一样，就是我们不想要这份保险了，和生产这个保险的公司申请退保操作就可。
第一种：犹豫期内退保
犹豫期退保的话，保险公司扣工本费后退还所交的保费。
犹豫期也就是说保单生效后前十天或者前二十天可以无理由退货，大多数长期险产品的犹豫期约为10-20天。
第二种：犹豫期后退保
过了犹豫期，投保人再提出解约申请，保险公司接到申请后30天内退还保单现金价值。
保单前几年现金价值是非常低的，尤其是首年，扣完各种费用后能退回来的钱也就没多少了。
现金价值到底有多少，打开保单看对应的现金价值那一列就可以了。
2、退保退旧换新的注意事项
如果做不到无缝对接，最好也是在确定新的保险已经买好，且过了等待期，再退旧的保险，这样才没有保障空窗期，避免裸奔。旧的退了，新的没生效呢，出事了，就白瞎了。
随着年龄的增长，我们的身体机能逐渐下降，身体健康状况也有可能出现异常。这个时候重新投保，不仅会面临保费增加的风险，还有可能会因为身体出现的某些状况而影响投保，失去保障。所以退旧换新，一定要先买新的保险，并且生效后再退旧的保险，这样才稳妥。
二、什么情况下考虑退保
不同人对风险和损失的感知的不同，需求不一样产品自然就不一样，一般是以下几种情形会考虑退保：
1、买错了产品
本来想买一份重疾险，结果因为对保险了解的不够，最后买了一款没有任何健康保障的理财险，花了钱又没有疾病保障，这就是非常典型的买错了险种。如果家庭经济条件宽裕的话，再买一份重疾险补充风险保障就可以很好的解决了。但就怕家庭经济压力很大，可支配的钱不多，就只能考虑退保重新买保障型产品了。
2、预算分配不合理
如果家庭购买保险的最高预算是1万的话，给孩子买保险花了7000，然后只3000给家庭经济支柱配置保险产品，那么就可能分配不合理了。购买保险一定是先大人后孩子，孩子生病有大人挣钱治病。如果大人生病，孩子难以支撑这个家庭重担。在没有多余预算给大人配置充足保障时，就只能先把孩子的保单换成定期产品，把预算大头留给大人。
3、保单额度太低
全部买了返还型、终身型的保险，一味的追求收益，导致保额太低。很多案例是钱没少花，出事只能赔几万，甚至更少，能起到的保障作用很小。这也是很多人对保险印象不好，认为保险没用，出了事却赔不到钱的原因。合理配置保险的额度和保障类型很重要。
三、有没有办法让退保无损失？
1、减额缴清
买错了产品，预算分配不合理或者保障特别低，保费支出对家庭经济影响较大时都可以考虑减额缴清。
减额缴清是说如果不想再交钱或者不能再交钱了，可以在将保单的现金价值转换为后期保障所需的保费，同时保额会按比例降低，这份保障您还是继续享有的。减额缴清后，就不用在交钱了。换句话说就是保单现金价值作为一次交清的保费，然后保额相应减少，保障继续有效。
比如保额是50万，把保单现金价值作为保费一次性交清后，保额可能变成了5万，保单还继续有效。
2、增加保障
这种情况是最好处理的，就是加保，也就是买新的。如果之前的那份保险保障内容产品还不错，就是保额低了点，同时对家庭经济没造成负担，那先不用急着退，可以根据家庭需求再配置其他合适的产品进行补充就好。
如果是已经买了一份20万的终身重疾险，那可以选择再买一份30万的纯重疾险作为补充。
需要注意的一点是如果已经决定退保了，重新投保是有等待期的，为了避免风险无保障，所以退保前，我们需要提前买好新的保险，并在等待期结束后再退保。
四、怎么评估买新的保险，退旧的保险，这事值不值得干？
有些朋友之前买了保险，还不错的产品，但是随着保险产品的迭代，他又发现了更好的产品，而且按照他现在的年龄计算保费，也比原来的便宜，那怎么评估是否值不值得换呢？
很简单的公式，数学盲也能理解。
旧产品还未交总保费和新产品的总保费-旧产品的退保现价，这俩数比大小，哪个小就执行那个。
我们举例说明：
这人之前买的旧产品，保额50万，年交1万，交20年，总保费20万。交了3年了，还差17万没交，现在退保现金价值能退1万元。
新产品，保额也是50万，年交8000元，也是交20年，总保费16万。
代入公式开始比：
17万比16万减1万退保的钱，17万比15万，新产品的总保费低，值得一换。
什么？您是数学盲？好，咱们不提数学也能说明白。
您之前分期付款每年1万元买了一个20寸大电视，现在您把电视卖了，换了新电视，电视还是20寸大彩电，可能新产品功能多一些，但从此您每年要交的分期付款金额变为8000了，这事就值了。
但是，还是要注意那个问题，提前买好新的保险，并在等待期结束后再退保旧的，而且掂量掂量自己的身板还能不能过核保在决定，身体是投保的本钱啊！
总结
所以是否要退保，不要凭自己主观的印象行事，更不要觉得因为没有发生风险买的保险就没用。保险需要专业客观，没有站在保险公司立场的经纪人帮您合理的规划和分析。
不应该把用在生活中的钱全花在保险上，更不能把该花在保险上的钱花在别的地方，因为保险可是家庭风险的最后一道防线啊。
但您买保险也冲动，退保险也激情，这里外里瞎折腾，钱包疼。