近日，又有一批银行宣布降息。山西、新疆、广西、贵州等多地中小银行密集公告，宣布下调存款利率。涉及的存款种类较多，下调幅度为5个基点至50个基点，部分银行下降幅度超100个基点。
9月27日，中国人民银行刚刚宣布了新一轮的降准+降息政策，按以往惯例，各家银行存款利率也将随之做出同步下调。
银行存款利率预期将同步下调
在市场化的利率调控机制下，政策利率的调整将会带动各类市场基准利率的调整。预计本次政策利率调整之后，预期存款利率和LPR利率或还将紧随其后再次下行0.2到0.25个百分点。
要知道，两个月前，全国各大中型银行才刚刚降过一次息！
年底之前还会降准降息？
资管新规的落地打破了“刚性兑付”，过去银行理财产品承诺的类似于“保本保息”“零风险”等都成了过去式。投资银行理财产品也需要做好亏钱的准备，理财产品收益率下降甚至出现本金亏损将是市场的常态。
今年以来，一波又一波的降息已经银行存款利率大变天了！据查询统计发现，本次降准之前，全国性银行的存款产品年化利率均已跌破2%。
2024年，银行存款真的全都“变天”了！
银行存款已经全面进入“1%时代”
5年期存款利率仅剩1.8%
马上又要降了！会降到多少呢？
存款利率在降，贷款利率也在降，银行净息差持续收窄，压力巨大。在此背景下，记者发现以传统型增额终身寿、分红险等产品为代表的储蓄型保险产品，成为了银行重点推荐的业务。
重要提醒：保险预定利率或还要降！
9月到10月，普通型保险产品预定利率上限、分红险预定利率上限和万能险的最低保证利率上限已全部下调，保险业预定利率已告别了3%时代。
根据之前国家金融监管总局公布的“预定利率与市场利率挂钩动态调整”这一规则，可能意味着保险预定利率下调或将再次进入窗口期。要配置理财型保险的可要抓紧了！
最近一年多降息盘点
第一次：2023年4-5月
第二次：2023年6月8日
第三次：2023年9月1日
第四次：2023年11月13日
第五次：2023年12月22日
今年一季度
新一轮全面降息，10月开启？
对于一直习惯于储蓄的中国人而言，我们所处的时代就是低利率时代，降息已经成为一种常态，而负利率的脚步也正变得越来越近了。
网友纷纷表示：真的不得不感叹，无论怎么努力去理财，都还是跟不上降息的节奏啊！
低利率已经成为了常态
你有没有想过这样一个问题：你的钱除了能被小偷偷走，还会被时代偷走。因为我们所处的时代就是低利率已经成为常态，而负利率的脚步也越来越近了。
2020年，新闻写的是
已经找不到4%以上的大额存单利率了
2021年，新闻写的是
已经找不到3.35%以上的大额存单利率了
2022年，新闻写的是
大型银行普遍降息至2%左右了
2023年，新闻写的是
中小银行部分产品还有“2%”
而现在，新闻写的是
银行存款已全面进入“1%”时代
而从现在起，三年期的存款利率已经低至1.75%，5年期也只剩1.8%，你觉得再回到3%以上，还有多大的可能？
当你把钱放进了银行里的时候，你压根也不会想到，那些鲜明的数额每天都在贬值变少，你的钱有没有价值，终究还是时代说了算。
近二十多年来，我国利率一路走低的趋势明显。
比如，1990年，我国一年期定期存款的基准利率高达10.08%，如今，已降为1.35%，存款基础利率虽然随着经济形势变动也有上下双向波动，但总体的下降趋势已经成为了常态。
那2024年呢？要多少本金才有10万利息收益？再过三年、五年呢？
未来5~10年保值增值最重要
一、未来5-10年，以保值为主，放弃投资翻倍的幻想
二、规避风险是第一位的，尽量利用好保险产品，安排自己家庭的投资理财组合。
财富积累对理财工具的要求有三共同的特点：安全性、收益性、稳定性。而同时满足这三个条件的也只有保险了。
央视财经：利率下行建议购买保险
为什么连央视都认为保险产品适合投资？
“应该趁现在部分资产还有合理收益的时候尽快锁定长期稳定收益，不要纠结现在的收益比过去已经低了很多，生态环境已经变了。”
按照这个逻辑，保险的增额终身寿险和年金类产品都正好符合这些条件：
①本金超级安全：在巴菲特的投资理念中，安全是投资的第一要义，保证投资安全，注意规避风险，保险产品最大的特点从功能上来看就是保障，从投资的角度上来看最大的优势就是保本。本金和收益，都会以合同形式确定下来。
②锁定未来利率：试想一下，假设10年后我们逐渐步入负利率时代，现在给你一个机会，锁定2.5%甚至更高的收益率，你愿不愿意？
在资产配置的序列中，保险是我们家庭财务的守门员，拥有着巨大的金融价值，可以实现锁定利率、强制储蓄、潜在养老金准备和现金流转换等功能！是金融界公认的最持续、最稳健、最安全的“长期稳定现金流”。
利率下调，请储备增额终身寿或者年金险，提前锁定利率。
其实保险公司，就是另一种形式的“银行”，但是相比银行存款，有些方面的优势更为突出。
保险与其他理财产品相比，有五大优势：
1、锁定高利率，在不断下行的低息环境中稳定复利增值。
2、对抗长寿风险，养老金可以活多久领多久，防止寿命长没钱花的窘境。
3、均衡财富波动，让我们在年轻时节制花费，强制储蓄，用现在有钱的自己补贴未来没钱的自己。
4、几乎零风险，有保险精算和国家多重监管把关，不跑路，不暴雷。
5、长期现金流，年金险是给未来自己的一份“礼物”，这份礼物叫“幸福提款机”。是用今天的闲散资金，来换取明天的固定收入；是用今天的短缴来换取明天的长期收入。