银保监会在去年开始正式下调人身保险的预定利率，从4.025%直接降到了3.5%，利率数据在下降，那么影响收益也在不断缩减。富德生命颐养天年养老年金保险收益率大概在3.39%左右，其实和3.5%相差的不大，算是收益还不错的产品。但这里面的条款内容到底怎么样，各位要有个大概了解！
开始测评前，建议大家阅读一下市面上比较高水平的养老年金险：
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金由富德生命人寿负责承保的，本质是年金险产品，保障期限可以选择为保障终身或者是55岁/60岁。
颐养天年养老金的保障有身故、养老的保障内容以及保单贷款的权益，接着，大家一起来研究一下它可以领多少钱，看看这个水平是否满足各位的需求。
（1）养老年金
当女性的年龄到了55岁之后，男性的年龄到了60岁之后，就达到开始领取颐养天年养老金的要求，这样的话就可以选择一次性领取，或者是按月领取。这么一来，全部能领取到多少呢？举个例子大家就能感受到了，30岁的周先生一年要支出21600元的保费，缴纳的额度十年一共是216000元，保额总共为469740元。喜欢一次性领取的，那么在60岁后的话，就可以领取全部的保额了。
月领的话，可能会有一点麻烦，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每1万元月领金额是固定的，男性和女性的是不相同的，具体的数额可以看下面的表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外的话，如果选择按月领取，那么保证给付20年，如果不幸去世，没领够20年，家属可领取期间剩余的生存年金。如若超过20年，被保人活多久就拿多久，身故后就不再给予家属生存金。
（2）身故保险金
身故保障责任，这款保险已经涵盖了，如果被保人在领取养老金前就身故了，保险公司会返还全部的保费，如若保单的现金价值要比保费还要贵的话，就返还现金价值。保费和保单现金价值谁高过谁就选择谁返还，取最大值不让客户吃亏。
（3）保单贷款
投保人将颐养天年养老金保险的保单质押给可以获得借贷，但一般不会高于保单现金价值的80%，可以在急需用钱的时候周转一下。
假如想要得到稳稳的幸福，推荐购买颐养天年养老金保险。但对收益情况有要求的话，还是得选购含有万能账户的保险，学姐剖析好的这一堆优质的产品，你们可以看看：
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选择比较困难，以下讲解的是挺多人在入手年金险的时候经常见到的误区，小伙伴们尽量远离。
1、只看高收益
很多人给客户预估出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至设置了最高档利率6.0%，抓住客户想获得高收益的心理。其实，年金险是在安全稳定保底的前提下，再来追求收益。如果缺少了这个前提，就算是再大的收益都可能是一场空。
去年这家公司能够达到如此高水平的收益，可是今年在内外部因素综合作用下，收益率水平可能达不到去年的高水平，这是正常现象。
学姐找到一款口碑较好的产品，相对而言收益较高且在很短的时候就可以领到钱，大家可以看看：
2、只看大公司
若是选择在高收益演算的基础上，给添加一个“大公司”的名字，那么，就很有可能会变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。实话没有一家公司敢做出这种承诺，尤其在如今利率下行的经济形势下。保险产品关键还是在于合同条款，合同里先了解保底利率，再去瞧一瞧现行结算利率。
如果非要看保险公司再决定是否投保，我们也不可以只去看牌子，更要了解以下这几点才能分析保险公司是好是坏：
3、只看短期收益
年金实质上就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，我们不能只看短期的收益高就购买，就如同养老保险，就是要充分考虑到后期通货膨胀的问题。要是后期拥有的额度比较少，将会，很难起到保障我们养老的作用。
有关选用年金险更详尽的干货知识都在下文，不懂的朋友千万不要错过了：
养老保险本质上是长期险，购买的时候一定要选择适合自己状况的产品，不然后期假如退保的话，就会面临很大的损失，如果手头没有足够得资金，年金险投保计划可以先缓缓。